大家都买了什么保险，有没有遇到特坑的情况？

想退就早点退，开启新的人生和计划。。一切向前看。。眼前只是苟且，还有诗和远方等着你

您好，我来跟您说说这个“坑”的问题

保险资产由于其特殊性，一般买了以后不能第一时间发现问题，真的有理赔了，才会发现有这样那样的地方不符合我们需求??

这往往是在购买保险之前，没有很清晰分析需求，也没有很清晰的了解清楚保险合同导致的。如果事前按需分配的合同很清晰，一般是不会出现“坑”的。

所以，在买保险的时候，一定要熟悉保险配置的逻辑以及您的需求要明确，这样才能选到适合自己的产品计划。

这里给您说一些小Tips，比如重疾险保额至少要年收入的3～5倍；普通的医疗险有免赔额，而且只能报销公立医院普通部，高级点的特需部是不能用的；健康险保障保费不要超过年度可支配收入的10%；养老金资产最好保费不要超过可支配收入的30%；等等这些细节，其实在买保险前都是很重要的，按需分配，多年之后才会不觉得“坑”

所以买保险的时候，保险销售有没有和您专业的分析这些情况，那是非常重要的，如果销售人员不专业，很容易导致销售误导，多年之后客户有上当受骗的感觉。

这里再提一句，保险销售能否做到客观公正，为您货比三家真正选到合适的产品，也非常重要，传统的保险代理人很难做到货比三家，因为代理人只能销售一家公司的产品，如果您要快速客观的货比三家，您不妨找保险经纪人为您出具方案噢??

在中国有平安:人寿、友邦、安邦等等; 我亲人有买平安的，也有友邦的这二种多一些。公司大些坑就小些，我是这么看的，还没掉坑里哈!

谢谢邀请回答。我第一次买保险还是上个世纪八十年代初，那时刚刚恢复中国人民保险公司，全国就它独家经营的时候，我与老婆每人每月各缴保费五元，连续缴纳十年，保险期间有一定的保障，到期即返现款。我们两口子那段时间平平安安，没有出现理赔，到期也拿到了现款。再次买保险就是1996年了，我那个时候独自下了一个大决心，用自己的工资为自己、为老婆、为孩子都买了中国人寿的久久鸿福险。还给老婆买了住院医疗附加险，老婆曾经先后两次住院治疗均得到合理理赔。现在我年纪大了，也就只有这样唯一的一种商业保险。我向中国人寿保险公司投保以来没有出现被坑的情况，我如实告诉大家。

某安，某邦，某寿

产品烂就算了，还不允许别人说

1. 19版之前的平安福，高发的轻症缺失，保障不足，保费还超贵，包括*寿福之流都是这样的
2. 带返还的百万**意外险，宣传是百万身价，百万保额，实际上只有发生交通意外才可以赔付，平常常见的一般意外一分钱没有
3. 各大知名主体公司每年开门红期间推出的理财保险，比如金瑞20等之类，实际收益太低了，买理财保险或者年金类，大家都要算一下实际收益率IRR（俗称理财险照妖镜）
4. 两全类重疾保险，抓住用户想要返钱，免费的心理，坑你没商量

总结，买保险一定要多查，多问，多看条款，看是不是符合自己的需求

17年以前的平安福，除了贵以外，还缺少了常见的高发轻症。

冠心病的治疗需要做冠状动脉手术，轻微的采用介入术就可以，严重的需要开胸。

一般的重疾险中，开胸属于重疾的赔付标准，可以赔付100%保额，而介入术不需要开胸就能完成，属于轻症标准，赔付20%-30%的保额。

而以前的平安福不含这项轻症，如果采用的是介入术一分不赔。

虽然平安福每年都升级，但是高发的轻症之前迟迟不包括，终于在19年年中的时候，平安福升级了，保障责任包括了高发轻症。

所以当时的平安福不仅贵，保障责任还差。

我前段时间刚去太平洋退保了，是一份人身意外险，按月定投的。18岁买的，现在7年了，中间因为逾期了，后来忘记交一年直到今年退保。实际缴费总额6000多，退保时的最后剩余现金价值是1600多。

其实保险是有个强制性储蓄的特点，如果我不退保，继续缴费那么保险公司就不会按照剩余现金价值返还给我了，而是按照保险合同的赔偿和补偿标准走，这样我们也不会亏损。其实买保险交保费以及都可以先看看保险合同里的现金价值表，一目了然。也方便你衡量自己到底要不要继续投保，刚拿到合同的15个工作日内是可以无条件退保的，也不会有任何的经济损失。所以啊三思而行，量入为出嘛！

所以，以后买保险要看合同