恶意透支信用卡会被认定信用卡诈骗罪，一旦银行起诉麻烦就来了。根据2018年12月1日的信用卡诈骗罪解释，如果信用卡欠款高于5万元的持卡人一旦认定为恶意透支，就会被判刑，你目前这种情况，逾期一年多了，滞纳金和罚息都很高，肯定要还，否则问题比较严重。

第一、防止银行起诉。

如果持卡人信用卡逾期超过90天，银行可以对持卡人进行起诉，在这之前都是电话催收，一旦银行起诉，法院就会在一周内决定是否受理，然后将会传唤持卡人进行民事裁决，如果法院判定后偿还了，还是要偿还各种高额费用，不打算偿还，就涉嫌信用卡诈骗罪了，到时候可以被判刑。

最好就是想办法还了这笔资金，避免催收升级。

第二、和银行协商。

如果银行可以协商，一般只要银行同意后就可以进行减免，这样可以一次性还清，毕竟这种罚息和滞纳金很高，你是有意全部还清，但是因为前期可能存在困难逾期了，如果一次性还清，给予多少减免，看银行如何回答。但若银行不同意，长期逾期肯定不是办法，越欠越多，后期还是要偿还。

综上所述：

最好尽快处理了信用卡逾期问题，必要时候可以和银行协商，看银行方面的态度，但是无论如何，这笔资金还是想办法偿还，毕竟银行有权利起诉，一旦起诉事态升级，最终都是要偿还，反而得不偿失。

注意一下几点即可

不要相信网上一些传言说要判刑的还要坐牢的不要相信，这些人有点夸大了而且还颠倒是非；

①信用卡额度是否超过5万，还是包括里面贷款，如果不包括里面的贷款就算银行起诉也不能判刑，更加不会有刑事责任，这个五万单单指信用卡额度不包括利息，违约金，滞纳金，分期手续费等费用

②如果信用卡额度超过5万那么银行会在你当地人民法院起诉，起诉不会是信用卡诈骗，恶意欠款，等名义起诉。（如果办卡下来一次都没有还款，单位地址虚假，身份证虚假，等这个属于信用卡诈骗，如果以上几条全部都是虚假的才能够到信用卡诈骗，）银行起诉起诉持卡人都是用信用卡纠纷理由起诉，信用卡纠纷属于民事纠纷不属于犯罪，所以不会判刑你大可放心。

③如果银行起诉你一定要到场，如果不到场法院会直接宣判银行胜诉，你必须在规定的时间里面还款，一般是7-15个工作日，你个你没有还款银行要求法院强制执行（强制执行一般银行提出申请到执行要2个月左右），如果强制执行你依然没有钱还，那么就会冻结你的财产，如果名下没有可执行的财产法院可能不会执行，银行要求必须执行这个时候你就冻结你的银行账号，微信，支付宝等。这个时候才真正的属于失信被执行人，也就是很多人眼里黑名单

④如果你到场法院不会直接开庭，因为银行一般都是同一个地方批量起诉，不会因为你一个人起诉到法院，开庭之前会有银行工作人员与你协商，（协商包括，减免违约金，减免滞纳金，利息不会减免但是不会超过年华24%的利息，这个但是持卡人提出的要求，看看银行给不给这个政策，一般都是给予这个优惠政策），协商有三个结果1，约定一个时间只能一次性结清，2，约定一个还款周期每个月还多少钱，3，协商不成然后开庭。

④如果你有条件现在联系招商银行客服，表明自己的还款情况，有意愿还款但是现在没有办法一次性结清，能不能分期还款，客服给你登记，你等办卡城市的当地招商银行给你打电话，让你去协商即可，{如果你不在那个城市了，告诉客服现在的居住城市即可}

希望我的回答能帮助你！

利息滞纳金事小，关键是小心你的征信受影响，一年多了，你肯定被拉为黑户了。买房子都麻烦，不给你贷款，我就吃过这个亏，当时就几百块钱忘记还了，又没有银行催促，所以就这样滚了一年多，利息滞纳金交的更多，关键是买房子受到影响，办手续处处被卡，最后花钱消灾。在这里普及一下信用卡不及时还款都危害：

信用卡不还的后果

1、产生高额利息。信用卡如果超过还款日还没有还款，银行会计算利息，并且按月计算罚息，如果逾期了，还有违约金; 　　

2、影响信用。信用卡逾期后，银行会上报征信系统，以后会影响你办信用卡和贷款; 　　

3、被起诉。如果逾期时间超过3个月，持卡人就可能被银行起诉到法院; 　　

4、被列入失信人名单。如果法院判决后持卡人还不还款，就会被列入失信人名单，以后禁止高消费。

个人建议你找个亲戚朋友的一人借个两三万先把银行的还掉吧，亲戚不收利息，而且自己会逼着自己还钱，欠银行的总觉得可以拖，大不了不在乎征信，人在没钱的时候可烦不烦自己征信问题，只要让你活着就行。

5万块钱毕竟不是太多，分2-3年还，只要你有个正常的普通工作，一定能够还得上。

先不要慌乱，题主如果可以一次性结清欠款的话，可以找银行协商减免违约金利息！

如果不能一次性结清，也可以申请个性化分期方案，拉长还款期限，停掉违约金利息，停止催收，避免被起诉。可以称得上是目前信用卡逾期用户的救命稻草[微笑]

认真对待，希望可以帮到你

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蒋老师观点：根据相关规定，持卡人可以与发卡银行进行协商，形成分期还款协议，按照协议相关约定还款即可。

欠信用卡是可以和银行进行协商的，除非你被银行定性为恶意透支已经进行诉讼，在与银行进行协商的时候可以申请让银行不收取年费、利息、滞纳金等各种费用，银行会根据欠款人的具体情况来签订个性化的分期还款协议。

关于恶意透支

想要和银行协商还款的条件就是不能被判定为恶意透支，要给银行传达“我现在没有钱，我每次少还点，有钱了就立即补上”这样的想法，关于恶意透支，银行也是有几个判定标准的。

第一，超出规定限额

关于刷卡消费，经常可以听到“刷爆”这个词，储蓄卡余额为0也就不能再用来消费了，但是信用卡就不一样了，就算信用卡的额度用完了，还是可以继续消费的。一般银行的信用卡都会有一个超限额度，就是可供“刷爆”的额度，当然银行是不会让你无限刷的，所以这个超限额度也是有上限的，一般是信用卡额度的10%。

也就是说本来你的信用卡额度只有10000元，但是你可以消费11000元，多出的那一部分就是超出规定限额，

第二，超出规定期限

这个就很好理解了，每个银行都会有一个账单日和一个还款日，银行在发放信用卡的时候会告知办卡人账单日是哪一天，各银行可能有所不同，而还款日一般都是在账单日后的18-25天。有的银行为了让信用卡还款方式更加的灵活，还会提供修改账单日的服务。

像我们比较熟悉的花呗，每个月1号是账单日，每个月9号是还款日，为了还款更加灵活，花呗也推出了修改还款日的功能，用户可以将自己的还款时间往后延长。如果你在还款日之后还没有进行还款，那就是超出了规定期限。

第三，银行催收后仍未归还

当持卡人出现了超额或者超期的情况，银行是不会立即将你定性为恶意透支的，首先银行会联系持卡人，催促持卡人及时还款。如果银行已经对持卡人进行了两次的有效催收，并且超期时间已经过去了90天，那么持卡人就会被判定为恶意透支。

第四，恶意透支的后果

如果真的被银行判定为恶意透支，首先会影响到持卡人的征信，成为“老赖”，在银行和持卡人进行交流的时候银行是会录音的，一旦让银行判定为非法占有，那么银行就有可能将持卡人移交给公安机关作为刑事案件处理，那就要面对判刑的可能。

所以说如果信用卡还不上，一定要积极的联系银行，告知银行自己的情况，并表示出要还、会还的态度，千万不要被判定为“恶意透支”，这样才有和银行协商的机会。

关于利息与滞纳金

信用卡贷款本来是没有利息的，但是如果没有按时偿还贷款，那么就会产生利息与滞纳金，那么逾期利息和滞纳金分别是怎么算的呢？

第一，信用卡逾期利息的计算

信用卡逾期利率是日利率来计算的，而且是复利，也就是说今天的利息就要算做明天的本金，一般来说银行的逾期利息都是“万五”，也就是10000元1天的利息是5块钱，和蚂蚁金服借呗的利率是一样的，折算成年利率在18%以上。如果不及时还款，任由它一直利滚利，不到四年就会让持卡人的债务翻倍。

如果信用卡欠了有5万块，而且逾期时间已经达到一年，就算没有复利也需要支付9000元的利息，如有将复利算入，那么肯定需要支付更多。

第二，信用卡逾期滞纳金的计算

信用卡逾期滞纳金不同于预期利息，逾期利息是按日计息，而逾期滞纳金则是按次收取费用的，逾期一次收取一次，如果一直不还，也只需要支付一次的逾期滞纳金，一般收取比例是未还款金额的5%，而且会有最低标准，一般银行是10元。

如果信用卡欠了1000元，已经还了600元，那么滞纳金就是（1000+600）×5%等于20元。

第三，5万元逾期1年的利息与滞纳金合计多少？

我们已经知道了利息和滞纳金的计算方式，我们再来算一下就可以得出结果了。首先是利息，5万元逾期365天，按照日利率万五来算，365天之后需要支付的利息为10008元，而滞纳金就是50000的5%，就是2500元。要就是说信用卡欠款5万元逾期1年之后需要支付利息和滞纳金合计12508元，换成年利率是25%，都已经超过24%,可以说是非常高的了。

关于解决方法

信用卡欠款5万，逾期已经有1年多了，目前想要还钱，但是不想支付25%的利息的滞纳金，但是逾期的利息和滞纳金肯定是银行有明确规定的，想说自己不了解这些规则而逃避这笔钱是不现实的，唯一的办法是找银行去谈，和银行重新签订还款协议，重点如下。

第一，说明逾期原因、表示愿意还款

联系银行之后首先对自己的逾期原因要做出解释，千万不能让银行判定为恶意透支，只要主动联系银行并且表示愿意还款，银行一般就不会将持卡人定性为恶意透支，除非在此之前你已经得罪银行了。

第二，协商还款方式与利息等

还款期限、还款方式、还款日期都是可以协商的，银行的目的就是为了拿回钱，只要愿意还其余都可以商量，但是还款期限最长不能超过5年，而且银行一般不会同题免除之前的利息以及滞纳金，但是有可能将之后的利息免除，当然这得根据持卡人的实际情况。

第三，保留协商证据

这里说这些可能有点“以小人之心，度君子之腹”了，但是真的很重要，要是单面签的合同还好说，能够拿到合同书，如果是电话协商的，那到时候就没有那么好说话了，所以录音什么的最好是保留一下。

一旦和银行协商好，那么在只要持卡人能够按照新的协议进行还款，那么银行就不会再电话催你还款了。

综上所述：银行信用卡逾期未还，一定要尽早联系银行说明情况，千万不要玩消失，另外就是如果真的还不起，也要联系银行表明自己愿意还款的态度，就算每个月还100块也是在还款。

你当初消费的时候就要考虑到偿还的问题，现在有大量的信用卡逾期，你欠了银行的钱，拖着不还当然是时间越久滞纳金就越高了，一些人想着我也不跟银行沟通，等着银行来找我，反正我没钱看你能把我怎样，对银行来说最坏的结果是损失一笔钱，而对你本人来说会失去很多的权益，尤其是诚信方面。

这个诚信和过去不同的是，不仅仅是你买房子的时候无法贷款，最关键的是你出门就不方便了，如果纳入失去诚信的名单，那么你坐火车、坐飞机以及高铁这些都是问题，会给你的出行和生活带来巨大的障碍，所以说一定要想办法把欠银行的钱还上，哪怕滞纳金再高你也要想办法，毕竟一个人的信用是无价的。

这里没有办法的办法，就是与银行协商，制定一个还款的计划，但是一定要有计划的去还，老躲着不想还不是解决问题的根本办法，千万不要等着银行起诉你，法院的传票来了才去解决问题，那时候已经相当被动了，说明你已经触犯了法律，弄不好会给一个诈骗罪，这又何必呢，所以说欠银行的钱不还那肯定是不行了，一定要想尽办法。

最好想办法及早还清，否则，你就象落雨背棉被，最后不堪重负，被压死。

既使没那么严重，也少不了吃牢饭。

欠债还钱天经地义！五万块钱加上利息怎么也不能大于诚信！人生在世要活的顶天立地！从另外一个角度说，你这个钱不还，将来就会在信用方面变成黑户，再也没有银行会跟您合作，会很麻烦的。请您三思！

协商还信用卡，信用卡超过5万是要承担刑事责任的，但你也不要担心，你得证明你不是故意透支诈骗就行，主动和银行协商，不要和银行外包催收浪费口水，直接和银行沟通，表明还款意愿，讲清楚目前收入层次，围绕“停息还本、还本分期”这两点沟通协商，一次不行就两次，每次沟通录音留好证据，就算要打官司都不怕；

只有一条路，加油挣钱，逼自己一把，努力到感动自己，你就一定能成功