肯定是以钱养老更靠谱，只有钱才是硬道理，养老靠儿女，儿女靠道德，道德如果没有金钱的支撑是靠不住的，也是“经不住时间考验”的，久病床前无孝子就可以说明

对于已经老了的人而言，钱也好，子女也好，哪样靠上了都成啊。问题是靠得上吗？靠不上怎么办？

对于还没有老，想做养老规划的人而言，这个问题应该修正为靠钱养老，或靠儿女养老，哪个更靠谱？或者进一步修正为应该靠什么养老？

对此，不同的人一定有不同的想法或见解，莫衷一是。在此，青青也冒昧地谈谈自己的看法，不管怎样规划，老了能靠得上一样，都算胜利者。就怕到时要钱钱没有，儿女指不上，那可真就叫天天不应，叫地地不灵了。

老无所有，老无所依是人生最大的失败。有责任的人应该未雨绸缪，规划好自己的晚年，不拖累儿女，社会和国家。

在青青看来，既然是规划，靠什么养老更靠谱，就没必要只局限于钱，子女中的一种，只选其一。明理的人，应该放开眼界，综合考虑，最好做个组合计划。

一、标准版=养老金+医保+储蓄

1、养老金和医保

首先，一定要参加养老保险和医疗保险，让自己的晚年拥有一份可以按月领取，终身领取的养老金；有一份可以报销的医保待遇。

这两样最靠谱。有了养老金，每个月旱涝保收，有了吃饭钱。有了医保，最起码生了病敢看病，至少能给儿女减轻负担，不至于不敢病，看不起，因病致贫，因病返贫，或只能等死。

2、储蓄

其次，要有适量的储蓄，有过河钱。养老金只能保证你有饭吃，不能保障你的生活水平有足够的质量。

晚年想从容些，还是需要准备点过河钱。遇到大事小情，沟沟坎坎，可以从容应对。如果没有自理能力了，必须要人照护，请护工，保姆也好，进养老院也好，都是需要钱的。没有钱，玩不转。单靠养老金，未必够。所以在年轻至少是中年的时候，就应该想办法给自己的晚年做些投资或储蓄，以备不时之需。

3、儿女

青青认为，60后起，尤其你是有独生子女的父母，就不要把儿女为养老的主要依靠了。他们夫妻双方一堆老人，自己有N个孩子，房子，教育，医疗，工作……他们的负担和压力太重了。

但再要强的人，离开人世的最后日子，和万不得已之时，多少还是要依靠儿女的，是无奈之时的无奈之举。除此之外，尽量少给他们添负担吧。减轻子女负担也是为社会做贡献。

二、升级版=标准版+重大疾病险+人生意外险+投资理财

有了标准版做基本保障，我们的晚年就有了一定的安全感。在此基础上，如果有能力提高保障的层次，建议投保一些商业保险，如重大疾病险、人身意外险。如果有财力和实力，还可以做些适当的投资理财，不过要稳进操作，注意风险。

（1）重大疾病险

随着年龄的增加，人会越来越老，越来越容易生病，越来越需要医疗保障。社会医疗保险提供的是基本医疗保障，如果遇到重大疾病，还是有隐忧的。

重大疾病险，可以在很大程度上解决医保不能报销的费用问题。所以建议量力而行，投保重大疾病险。

（2）人身意外险

谁都不知道明天和意外哪一个先来。晚年如果不幸遭受人身意外，死了还好，一了百了。

就怕意外致残，基本生活以外的费用，医疗费用，护理费用，各种费用随之而来，给自己买一份商业意外保险也是有必要的，有了护身符，心里就踏实多了。

（3）投资理财

储蓄是会贬值的，通货膨胀是常态，因此有能力的人，要把储蓄变为投资理财。年轻时，头脑灵光，可以大胆或激进些。

随着年龄的增加，投资理财的风格要进行适当的转换，以安全为主。财商不够或年龄偏大的人，买些国库券，在银行买些保本儿理财产品，或者家里多出的房子或门脸出租最好。只要跑赢CPI，就是高手。

年龄大了，非专业人士，最好不要碰非保本的投资理财产品，不要轻易投资，更不要轻易碰股票、期权、期货。

三、黄金版=升级版+健康的身体+良好的心态

在养老规划里，最最弥足珍贵，也难以配置的是健康的身体和良好的心态。这是两把自给自足的足以养老的尚方宝剑。

健康的身体是生命之根，最为珍贵。它是生存的前提，是生活质量的保证，是幸福指数的标尺，难以用金钱衡量，也无法用金钱和财富置换。失去了它，前面的标准版，升级版就失去了根，幸福、长寿与你无缘。

良好的心态，犹如夜行时的一盏明灯，能让你遇到事情时，理顺人性，看开放下，顺其自然，保持内心的平衡，坦然自在。失去了它，前面的标准版，升级版就如同一支枪失去了准星，无法击破人生的难题或障碍，无法摆脱纠结和烦恼。

只要拥有了这两把尚方宝剑，无论兜里有没有钱，有多少；也无论儿女是否靠得上，能靠得上多少；甚至无论是否有养老金和医保，储蓄或其他保障……哪怕吃糠咽菜，布衣拙裙，六亲无靠，鳏寡孤独，晚年都可以过得气定神闲、幸福快乐。

结语

综上所述，当今社会认为最靠谱的养老保障，最最重要的是维护好健康的身体，保持良好的心态，然后量力而行，做一系列的养老组合规划。

年轻时一定要缴纳社保，晚年生活养老金和医保是必不可少的，如同你的半个儿女，且可以成为终身的依靠，让你有最基本的安全感。

在此基础上，有能力的朋友，可以考虑购买重大疾病险、人生意外险，适当做些自己能掌控的投资理财产品。尽量不要依靠儿女，安排好自己的晚年生活，不拖累儿女和他人，就是对社会最大的贡献。

在当今社会靠“钱养老”和靠“儿养老”，哪个靠谱？我认为两个都应该，且要结合起来。没有钱怎么能养老？一日三餐油盐柴米哪个都不能少，有病有痛没有钱怎么医治？钱是生存的基本条件。但单有钱也不是万能，任何人老到一定程度时都会失去自理能力，当你走路都寸步难行的时候，是不是要人在身边照顾？生活的小事细节很多，诸如大小便冲凉等都需要人照顾，这时候只有儿女才能服侍周到。有人会说请人服侍，当然也可以，从目前情况看不是什么人都能请得起，一个月五六千元请一个保姆，很多打工一族只有三四千元一个月，不用吃饭都请不起，农村农民更不用说，所以“儿养老”不能缺，钱养老也应该结合。不能说这个靠谱哪个不靠谱。

当今社会，靠钱养老和靠儿女养老都不靠谱。

先说靠钱养老。六十岁的人，精力全无，体弱多病，哪有能力再去挣钱？靠谱吗？

再说靠儿女养老。现在的老人大多养的是独生子女，年龄都在三、四十岁，正是忙于学习、忙于工作、忙于事业、忙于小家庭的建设、忙于养育子女，哪有精力和能耐养老啊，靠谱吗？

唯一靠谱的是依靠国家：

老了、退休了，有国家发放养老金，能吃能喝就能挣钱，活着就能挣钱。

老了、病了，有国家发放医疗保险，有病治病，无病健身养生。

老了、动不了了，要么居家养老，要么雇人护理，要么找儿女养老，要么合伙养老，要么入养老院。

总之，爹亲娘亲不如政府亲，儿好女好没有政府好，国家才是靠山，

国家才是恩人，“吃水不忘挖井人”，知亲、知恩，活的无忧，活得明白，活的舒畅，活的潇洒，夫复何求。

养老对钱的依赖远强于对子女的依赖。往后的养老完全不会依赖子女，这个趋势已经非常确定了。

在回答问题之前，我想起了小品里的一句话，说钱不是万能的，但是没钱是万万不可能的，很高兴回答你的问题，因为我的水平有限，又是一个直肠子，心里咋想就咋说，大家不要见怪。

有些人认为我有钱了，什么事情都能用钱摆平，认为钱是万能，这种人的想法只能在你体力允许的情况下好使，如果你万一得了血栓不会说话了，谁能救你命？是钱吗？不是，只有人才能让你活过来。

有人认为我儿女一大帮，我没钱也没事，这种想法也是错误的，你没有钱子女再孝顺都是白搭，记住这句话，久病床前无孝子，子女越多你越难，因为他们都去攀比，比来比去就把老的小命比没了，如果你钱有的是，子女都装孝顺，这是社会现实，人不为己天诛地灭的思想在每个人的心里都占据着位置，只不过装人罢了。

好了就说这些，究竟靠钱养老还是靠子女养老，只有自己知道，别人说的只是胡诌而已。

现在来很多人思考，老年之后究竟是“以钱养老”还是“儿女养老”？说实话，这两种方式都不靠谱，最主要的还是“社保养老”，个人积蓄和儿女养老，只能是辅助而已。

“以钱养老”会贬值

很多人老了之后，都会攒下一定的积蓄，以应对未来的风险，尤其是医疗问题。这笔积蓄其实很多人不不会打理。尤其是一些老人担心手中的积蓄不断贬值，一味追求高收益高回报的产品，结果不仅仅收益没有得到，甚至本金都会严重受到损失。

老年以后，我们再通过劳动获得收入的概率越来越低。因此，各种理财产品一定要确保本金安全和收益的稳定。一般建议理财方式，主要是以银行存款或者国债为主。即使投资一定的理财产品一般建议也以安全性极高的结构性存款或者货币型基金为主。

一般来说，安全性越高，收益率越低，我们能做到4%~5%的收益率就很不错了。但是大家的收入增长率和通货膨胀率加到一起，一般都在维持8%~10%以上的速度增长。所以，手中的钱即使一分不动都会相对贬值。

“儿女养老”要考虑儿女的能力

虽然大家都是“望子成龙，望女成凤”，但是谁能保证子女一定成功？在教育孩子的时候，其实很多专家都说了，孩子是父母的复写机，自己什么样孩子就学成什么样。自己如果不够成功，难道还能够苛求孩子比自己更成功吗？很难。

现在年轻人的压力也很大。房贷、车贷、信用贷，似乎都是年轻人的标配了。本身年轻人就处于人生的初始阶段，工资待遇水平处于稳定上升的时期，而他们又急切的想探索世界，各种消费水平很高。再加上现在，养孩子的负担也非常大，有多少钱都花得了，尤其是有的家庭还要了二胎。比如，我们家庭双职工每人每月收入3500元，扣除了日常花销，真的并没有多少能力供养老人。

现实中就是有很多情况，这样老人们也不舍得跟子女要钱，反而会给子女支援，这些孩子就成了人们口中的“啃老族”。

“社保养老”更稳健

实际上，如果说要想确保老年后稳定的收入来源，社保养老金是最好的选择。我们的社保养老金并不是根据投入产出来保障的，而是根据社会平均工资收入水平和物价增长等情况每年进行调整。我国的养老金水平经过10多年的调整，目前已经上涨到了近3000元。

当然缴费年限短、缴费基数低的人，养老金会低一些。不过，国家会调整养老金，养老金跟缴费年限、缴费基数等因素挂钩，要通过定额调整、挂钩调整、适当倾斜三种方式。养老金较低的人群增加的比例高一些，但是钱数低；养老金较高的人群，增加的钱数多一些，但是比例低。我国主要通过这种方式调整大家的养老金水平差距。

对于老年人来讲，如果退休后每月有个3000、2000的养老金，自己基本生活不愁，这对于子女是一个非常大的保障。一般来说，只要养老保险缴费满30年以上，差不多养老金就能达到这样的水平，而且相应的养老金水平会根据物价增长不断提高。

所以，养老还是靠国家社保保障的好。希望大家能够早日认清养老保险的重要性，为自己缴纳一份充足的养老保障。至少，退休以后生活费是不愁的。

在当今社会靠“养老钱”和靠“儿女养老”那个靠谱？我的回答当然是共产党给的“养老钱”最靠谱，如我们的“养老钱”，每月一天不错按时打在你的银行卡上，为你管吃、管穿、管用，有那个儿女能做到这一点？没有。还有国家给的医疗保险卡，我们有病，它出大头，儿女们同样做不到，就平时而言，人家都忙，但到节假日，老人们盼着回家一趟，可人家一家出外旅游，那有时间看你们，更不说靠谱了。所以，我自己觉得只有共产党和国家最靠谱。

一子养七有心无力，

靠钱养老大势所趋。

实话实说钱重要，因为目前人们的观念和追求的是钱，钱，钱，有钱可以顾人养老，有钱可以直接顾人住院去看病，有钱可以到养老院甚至高级养老院，所有的一切一切离不开钱，但并不是每个人都有钱，都能高消费，比如普通工人，农民，他们设那高消费条件，老了只能靠仅有的一点存款和儿女照顾相结合的方式来养老。

比如现在的60岁以上的老人中有很大一部分为响应国家一孩号召只有一个孩，这些人中婚后同时供养四个老人，可想而知他她们的压力有多大，父母有退休金还行，没退休金的不靠儿女就困难了，特别是如今高物价，高消费时代，没钱再不靠儿女日子实在不好过。

所以对不同的人，不同的条件做不同的分析，有钱，有情，又有好身体老人放心、安心，儿女更是开心。

以上是个人原创！