不知题主所说的大额存折是不是大额存单，如果指的是大额存单的话，那么毫无疑问，还是存农业银行的大额存单好。

首先纠正题主一个认识误区：既想要安全性好，又想利息高，这种好事在投资理财上是不可能的！投资上有个悖论，高收益性，高流动性，低风险性这三者不可能同时满足。高风险意味着高收益，风险低、收益高这样的好事在理财上是不可能实现的。

不过无论是定期存款，还是大额存单，都属于银行发行的存款产品，都受存款法保护。在本金小于50万的情况下，买哪个都是安全的。下面我们分两种情况来分析：本金小于50万和本金大于50万。

本金小于50万，农业银行的大额存单胜出！

既然银行存款和大额存单基本都没有风险，我们所要做的，就是比较一下农商银行的五年定期存款利率和农业银行的同期大额存单利率。

下图为2019年部分银行存款利率一览表：

以上海农商行为例，5年期的定期存款利率是3.125%。

下面我们再来看农业银行的大额存单利率。假定题主的本金在20万以上，50万以下，在农行官网上没有找到近期发行的5年期的，以3年期为参照，符合条件的大额存单产品截图如下：

农业银行3年期的大额存单利率，大概在3.85%—3.9875%左右。

两相一比较，我们自然可以得出结论：农业银行的大额存单利率高，胜出！

本金大于50万，还是农业银行的大额存单胜出！

在银行存款超过50万那部分，将不受银行存款保险保护，也就意味着银行一旦破产（虽然这种可能性极低），50万以下部分，由保险公司理赔，而超过50万那部分，只有等银行清算之后，才能知道还有没有钱来赔偿给储户，所以50万以上存进银行，还是有些风险的。
农业银行作为我国四大国有银行之一，实力毋庸置疑，相比之下，农商行就弱小多了，从资金安全性来说，农业银行胜出，这点想必大家没有疑义。

结语：大额存单是一种比较安全的理财方式，利息通常要比同期的定期存款高得多，如果资金达标，在两者之间选择的话，同等条件下还是应该考虑大额存单。当然，在重视收益率情况下，也要确保本金的安全性，不要忽略银行的实力。

农商银行的定期五年收益更高，农行没有大额存折，有大额存单呢！但是农业银行的大额存单流动性更好。理财方式没有好坏，收益和风险呈正比例，存款期限越长收益越高，但是与之而来的风险也是一样的。资金在50万以内选择农商行定存，超过50万就分开存。

第一，二者的流动性比较。农业银行大额存单分为九个期限，同样是五年期的产品，大额存单可以提前支取，并且靠档计息，按照实际存款时间计息。而农商行的定期五年存款就没有流动性，必须按照约定期限存满，否则按照活期利率计息。

第二，二者的收益比较。农商行的定期存款利率非常高，我们当地农村商业银行定期五年利率是4.5%，每万元到期收益2250元。农业银行大额存单五年期利率是3.85%，每万元到期收益1925元。很明显，收益高的还是农村商业银行定期五年利率。

第三，风险要分散，分开存最好。50万以内五年用不着就可以存在农村商业银行里面，毕竟有《存款保险条例》的规定，没有安全忧虑。但是50万元以上的资金，可以分开存在农商行定期五年一部分，剩余的存农行大额存单，大额存单的流动性加上农商行的定期存款，两全其美的理财方式。

其实理财也是分地区和个人的。在大城市里面，相信个人存款一定会选择农业银行的大额存单，毕竟国有银行在城市里面网点更方便；在基层乡镇的客户，肯定选择农商行定期存款，很多乡镇没有农行网点，想选择大额存单也没得可选了。

题主所说的农业银行的大额存折，其实是指大额存单吧?既然在农业银行可以存大额存单，那么你的起存金额肯定大于三十万元，在农商银行同样可以购买大额存单，而且利率还更高。

• 大额存单利率
  
  

一般来说，大额存单利率最高的是地方银行以及农商银行，相比央行基准利率上浮55%；利率次之的是全国股份制商业银行，相比央行基准利率上浮50%；利率最低的是国有银行，相比央行基准利率上浮45%。

• 农业银行与农商银行利率对比
  
  

至于农商银行的大额存单，起存金额一般来说就只有20万元这一种，利率也是相比央行基准利率上浮55%。如上图所示，浏阳农商银行和中牟农商银行三年期大额存单利率都是4.2625%，比农业银行的大额存单利率更高。

综上所述，如果客户资金低于50万元的话，那就全部存成农商银行的大额存单即可，因为在存款保险条例的保障下，存在哪个银行都是零风险的。如果资金在50万元以上，那就分成几笔，保证每个银行内的存款都在50万元以下，以利率高低为首要考虑因素！

作为一个财经工作者，说实话，这个真的得看你自己选择了，各有优劣。

农商行的五年期存款利率比农业银行的大额存款利率高，按照现在实际利率水平，现在农商行的定期五年利率是4.5%，而农业银行大额存单五年期利率是3.85%，两者显然具有一定差异，但是农商行的五年期存款流动性没有农业银行的大额存单好，农业银行的大额存款可随时支取，按档计算，不影响存款人不时之需。

但从风险角度看，农商行属于地方中小法人机构，在风险内控、经营盈利能力、呆坏账风险损失准备、资本充足率等方面比农业银行要差，因此如果你的存款超过50万元都存入农商行，如果一旦发生破产事件，可能超过50万元的存款会形成一定的损失；为些不能把钱都存入农商行，以防万一。而农业银行是全国一级法人，属于国有商业银行，其余都属分支机构，一般不会发生破产倒闭的事件。

所以，如果题主资金数额大，想获得高收益，又能有效防范金融风险，那么我建议在农商行存入一部分，也可在农业银行存入一部分大额存单，这样做到了高收益、流动性和风险性的有机结合。祝题主如愿！

对于理财小白以及普通储户来说的确是非常纠结的选择。各别地区农商银行5年期定期存款利率略高于，农业银行大额存单，两者选择的时候很是纠结不知到底选择哪家银行存款产品！这里就说一说农商银行5年定期存款与农业银行大额存单，选择哪家银行存款产品好。

哪家银行更安全

农商银行与农业银行要说哪家更加安全，这个相信不用太多解释也是，农业银行更加安全些，必定是国有六大行之一不管是、品牌知名度、抗风险能力、服务范围、储户量、资产与营收利润等方面来看都是远超于农商银行，所以说农业银行更加安全些（可说无对比性一个国有银行一个地方银行）。

不过农商银行也是经银保监会审批通过，并成立的合法合规的正规银行，所推出的存款产品符合监管要求，与农业银行大额存单相同，均受存款保险本息50万元保障，也就是说存款本息在50万元内，农商银行与农业银行安全上可行忽略，必定保障相同哪家存款利率高存款灵活性高选择哪家银行存款便是。

利率上选择

利率上选择的情况下，各别地区农商银行5年期存款利率，的确是比农业银行大额存单略高些的，如果单纯的只考虑存款收益，对存款灵活性没有要求，可确保在5年内不用这笔存款的情况下，选择存款利率比较高的便是（看下图部分地区利率对比）。

存款灵活性上选择

如果你对于存款的灵活性要求较高，或无法确定在未来的5年内是否会用到这笔存款的时候。还是建议你选择存款灵活性比较高的，农业银行大额存单还是比较合适（不是说农行存款合适而是大额存单合适）。
为什么说大额存单合适，这里就需要说一说大额存单比较突出的几个优点了。

1. 大额存单可选择按月付息或到期付息:按月付息每月固定的时间都会收到该笔大额存单利息收益，用于补贴家用或利用利息收益二次理财也是很不错的，到期付息与传统存款相同就是存款满期后才会收到总存款利息收益。
2. 可转让:这个可以说是大额存单一个比较重要取决于存款灵活性高于低的存在，可转让就是在你着急需要使用这笔存款的时候，可把持有的大额存单转让给其他储户，利息收益不受任何影响。不过值得一提的就是，按月付息大额存单不可转让，到期付息大额存单才可转让。
3. 提前支取:各个银行大额存单一般都是支持1-2次提前支取，提前支取部分按阶梯利率计息并付息，剩余存款利率不受影响。不过大额存单提前支取后剩余存款本金低于起存额的时候，是会按照提前支取部分存款相同的阶梯利率计息并付息，后自动终止大额存单。

友情提示:选择存款产品选择的时候，别只看存款利率，存款产品的灵活性也非常重要，因为谁都无法100%保障在存款期间内不会用到这笔存款。存款灵活性差的产品提前支取按照活期存款利率计息，利息收益损失可想而知！

总结

存款本息未超过50万元，农商银行与农业银行之间选择哪家银行存款都是安全的，因为两者都有存款保险本息50万元保障。其次就是农商银行普通存款与农业银行大额存单，其实也没有可比性的一个普通存款一个大额存单。自身的话还是比较倾向于农行大额存单，因为大额存单利率上也不算太低，大额存单灵活性也高出普通存款不少，即便是未到期提前支取整体利息收益损失也不是太多。

以上是个人观点希望对你有所帮助，哪方面介绍的有遗漏留言评论交流。「点赞关注」17:20

先说答案：个人的建议是选择农行银行的定期五年，至于具体的理由，请听我一一道来。

安全性

以往银行破产倒闭，都由国家兜底处理（海南发展银行破产就是由工行承接处理的），虽然2015年国家出台了《存款保险条例》不再为银行的破产进行兜底，但是只要本息在50万元以内，即使银行破产仍然由保险公司进行赔付，因此虽然农行的规模及实力远超农商银行，但是就50万元来说，两者的安全性本质上是一样的，并无任何区别。

收益性

在安全性有所保证的前提下，大家最为关注的应该就是收益性了，由于农行目前的大额存单最高的只有三年期的，因此我们对于农行的大额存单采取两步措施来计算收益，即3+2（3年+2年），而农商行的五年期则直接以5年的利率进行计算。

大额存单的起存点为20万元，因此本次我们以20万元为基数进行计算：

1、 农业银行，如下图所示，农行3年期的大额存单利率为：3.905%，2年期的大额存单利率为：2.982%，因此20万元存农行大额存单，5年后总利息为：

200000*（1+3.905%*3）*（1+2.982%*2）-200000=36755元。

2、 农商银行：由于农商行全部各地并非统一的一家银行，因此我们此处随便选取一地的农商银行为例，如下图所示，福建农商行5年期的存款利率为：4.75%，因此20万元存福建农商行定期，5年后总利息为：200000*4.75%*5=47500元

很明显，农商银行的利息比农业银行高：47500-36755=10745元。

总结

在安全性一样的情况下，农商行的利息明显高于农行，故而建议选择农商行。

不知道题主所说的存款金额。我有两个方案：

一、如果存款在五十万以下，存期一样，建议放农商行。

首先，从收益来看，根据惯例，农商行的存款利率一定高于农行。而且，农行的大额存单还没有五年期的。农商行的五年期存款，利率普遍在3%-3.4%之间，高于农行三年期大额存单3.1%。

其次，从安全性来说，由于存款保险制度的存在，50万以下其实安全性是一样的。

二、如果存款超过五十万，那么建议分两个部分分别存，五十万存农商行，其余存农行（符合起点要求的话就买大额存单）。

这个建议是从安全性考虑。理由就是存款保险制度。

而从收益性来说，这样也能获得较高收益。

因此这个办法是安全性喝收益性比骄均衡的办法。

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

农商银行与农业银行各地的利率都不一样，那个合算利率高到当地农商行与农行去了解。我当地五年定期两个银行一样3.85。三年期大额存单农商银行二十万起存利率4.2625，农业银行三十万起存利率4.125。这个问题到网上问无意义，得不到正确回答。到当地银行网点去问去对比才能得到正确答案。实则同一地各银行利率相差不会很大，否则利息低的银行还会有人去存钱，没有存款银行怎么生存。我想极少会有人为了利息高一点到外地去存钱。

题主咨询农商行五年定期与农业银行大额存折（是否应该是大额存单，以下用大额存单分析）的安全性和利息高低，其实除了这两个指标外，还应该考虑一个指标，就是灵活性。

以下分析，仅供参考：

一、安全性

两家机构都是都安全保障的。

农业银行是国有大型商业银行，是五大行之一，存款安全性不用担心。

当地农商行是当地的法人银行，存款安全性也是不用担心的。

除此之外，国家还有存款保险制度，再次为存款人存款利益进行保护。

所以，安全性指标不用担心。

二、利息高低

农业银行大额存单也是属于一种存款，利息比一般普通存款要高，有多种存款期限可选择。

农商行五年期定期存款，利息肯定会比存一年或三年更高。

具体利息高低，可以直接要银行工作人员给你进行计算，结果就一目了然。

三、灵活性

农业银行大额存单，有六个月、一年等多种期限可以选择。

农商行五年期，那就是只有存放五年，才能享受到相对应的利息。

对于灵活性指标，要结合你自身情况，比如你能确定五年内不会动用这笔存款，而且五年期利息更高，那可以选择五年期存款；如不能确定，建议选择大额存单，而且大额存单也可以持续存至五年，利息说不定也会更高。

当然，农商行的五年期存款，也是可以提前支取，不过肯定支取后利息会更低一些。

以上建议仅供参考，欢迎留言交流！

我是一家城商行的员工。我所在的银行和农商行从资产规模上来说，几乎可以归为同一等级。相对于一般人来说，我对这类银行有着更加清晰、全面的认识。

因为我在这一等级的银行工作，所以我比外人更清楚的知道这类银行的运作模式，风险偏好。因为了解所以信任，我们全家的存款全在我们银行存着，所以我也能像外人一样感受这类银行所给客户带来的好处。

从我个人的感受来判断，我自然倾向于存农商行的五年定期，主要有以下三个方面的原因：

一、利率相对高

农商银行五年定期利率为4.5%，农业银行三年期大额存单利率最高为4.07%。很明显，农商银行的利率高于农业银行大额存单。除了面上的利率相对高，部分农商银行还会对存定期的客户送上礼品或其他奖励。

二、门槛低

大家都知道定期存款50元起存，基本上大家都能够得着。农业银行大额存单20万起存。如果想要达到上边提到的4.07%的利率，还需要50万起存。这就不是所有人都能够得着了。

三、受重视

同样是50万，存到农商行和存到农业银行，有两种不同的体验。存到农商行，工作人员会把你当做vvip客户，为了留下你的存款，工作人员甚至会拿出与一般客户不一样的礼品来送给你。存到农业银行，工作人员只会按照规定给你大额存单的利率，除此以外，你和其他客户并没有什么太大区别。

以上三个方面是农商银行五年定期的优势，其实还有一些是农商银行五年定期与农业银行大额存单一样的特点。

一、同样安全

50万以内，存农商银行或农业银行没有本质的区别，都受存款保险基金的保障。50万以上，农商银行和农业银行倒闭之后所做的处理基本一致。没错，农业银行破产的概率要低于农商银行。但全国农商银行那么多，正好你存的农商银行出问题，这个概率也是非常低的。

二、均有较强的流动性

农商银行的五年定期，在存期内想要支取使用，除了提前支取外，还可以进行存单质押贷款，利率非常低。能为客户提供较强的流动性。

总结：

农行的大额存单是个不错的产品，但是它有的优势，农商银行的五年定期基本都有，它没有的优势如资金门槛等，农商银行五年定期依然有。我建议选择农商银行五年定期。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！