目前4.9%的房贷利率，等额本金，换LPR划算吗？

我认为可以转换为LPR，原因如下。

4.9%的房贷利率，转换为LPR后，转换时的利率维持不变。因为转换采用的是2019年12月的LPR利率，也就是4.8%，所以你的加点数值为4.9%-4.8%=0.1%。

也就是说，你转换为LPR后，新的利率变为LPR+0.1%,以后的利率每年会随LPR变动。

4.9%的房贷利率应该已经买房有几年了吧，因为近一两年的房贷都是上浮的，你的还是基准利率。等额本金还款，前期还款金额更多，本金随着还款时间越来越少，比等额本息的本金减少更快。到后期，还款金额越来越少。

LPR目前是下行态势，不论从市场行情还是政策因素，前几年LPR利率也不太可能上涨。所以，选择LPR能够降低贷款成本。

到再远一点，LPR不论是回调，还是进一步上涨，因为剩余本金已经越来越少，对你的影响也就越来越小。

综合来看，前些年降低成本，后些年LPR行情暂时无法准确判断，即便LPR上浮也影响不大，那么选择LPR总的来说其实风险并不高。

所以，我的建议是选择LPR利率。

直接转换LPR就对了。

LPR是随大势波动利率，长远来看，利率下行是必然，所以贷款利率会越来越低，选LPR随着大势利率还房贷，会越来越少。

什么都别问，选LPR就对了。

关于转换LPR利率的问题，我的建议是更换！为什么这么说呢？我在下面会进行详细的分析！如果以100万的贷款，20年的还款周期，到底一个月能节省多少钱？

一、基准利率时代：

银行计算房贷利率的方式是：基准利率+浮动利率，具体公式：

贷款利率=基准利率*（1+浮动利率）

题主给出了两个条件：4.9%为基准利率，等额本金还款，要计算每个月能省多少钱，划不划算，还需要两个条件；

我在这里补充两个假设：贷款总额100万元，20年还清！

计算过程：

等额本金还款：指借款人每月偿还本金不变，利息随着贷款的偿还越来越少。

计算公式：

第一个月还款8250元，第一年的还款情况如下：

到第20年，累计归还本金100万元，累计归还利息49.2万元。

二、LPR时代：

LPR利率：全称是贷款基础利率，和上面的基准利率一字之差！是由18家银行根据国家政策和市场情况报价产生，是国家利率市场化的新举措！虽然lpr利率每月都有报价，但是对于购房者来说，每年调整一次。

计算公式：贷款利率=LPR+加点

最新一期的lpr报价是2019年12月20日产生的，4.8%，

2020年你的贷款利率不变，还是4.9%，但是你得计算一个加点数字：

加点=4.9%-4.8%=0.1%，由于贷款利率1年调整一次

2021年的实际贷款利率=最新的Lpr+0.1%，0.1%的加点以后也会保持不变！

如果你享受的是9折利率，计算方法一样，加点就是负的0.39%

根据2020年2月最新LPR利率4.75%+0.1%=4.85%计算，用上面的公式计算可得：第一年第一个月还款金额8208.33元！

比第一种原来的利率每月少还42元。基本上相当于银行请题主吃了一天的盒饭！这还仅仅是以当下的LPR计算，随着未来利率的走低，题主还可以吃上更好的大餐！

那么累计到20年，利率以2020年2月LPR计算，利息总额为48.7万元！

那么，是选择固定利率还是转换成LPR？到底该怎么选择呢？

未来的事情谁都说不好，但从国内，国外两方面的经验来看：

一是，当国家发展到一定程度的时候，利率也会逐渐走低，比如发达国家，利率极低，有些接近0，甚至是负利率！

二是，央行明确指出，坚决贯彻落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位！降低老百姓的负担，让老百姓有钱消费是政策的方向！

三是，2020年3月3日由于受疫情影响，美联储下调基准利率50个基点，拉开了降息的大幕！

因此，目前市场上的主流观点是建议转换成lpr利率！万一未来利率走高，还可以提前还款！先享受实惠再说！

但是，如果你个人判断未来的利率会一路走高，也可以保持固定利率不变哦！

我是金晓生，如果我的回答能够帮助到你，别忘了关注哦！

感觉不会平白无故给咱们好处，现在就像是诱导你去选择浮动利率.

短期内看选择浮动利率会还的少点，但是参考ETC感觉给的好处只是暂时的。长远看个人感觉浮动利率会逐渐增加。选择应当谨慎，选择后也不要后悔，因为只能选择一次。

做出选择应当理性，不要盲目跟风。

看你贷款多少吧，我觉得五十万以下不要换，降你省不下多少钱，大降不可能，大涨就倒霉了

选LPR就是随着央行的动态利率走，不选就是一直都是固定利率。中国之前经济活跃，经济增速很快，所以货币利率高。

后续全球全国经济增长放缓，中国的经济体量也越来越大，所以后续大概率中国货币利率会下降，也可以参考其他发达国家现在的货币利率，

都远低于我们现在的4.7%，我们后续肯定也会向发达国家靠拢，所以应该选择lpr，未来大概率可以少交利息。

这种问题千万别听所谓专业人士，你看着银行不停追着你转换，你就知道换了后离后悔的日子就不远了

这个好像是必须要换的，昨天听人说利率只会越来越低，不让选固定利率

转不转跟你利率是多少 还款方式是什么 都没有关系

只是看你是不是预期未来利率会下降 觉得会就改浮动

目前换是划算的，因为12月20日的LPR是4.8%降了0.1%肯定是划算了，现在大家讨论的是以后划不划算，我在其他问答和发表的头条里阐述了观望的态度，希望能帮到你