我父母年龄比较大了，以前他们自己打理，主要以银行定期存款和国债为主。现在主要靠我帮着打理，我的观点是，老年人的资金应当尽量稳健，还要保持较强的灵活性，收益率目标设施设定在4-6%左右的水平为宜。

现在的金融理财产品，种类繁多，鱼龙混杂，老年人是很难分清楚的，所以，对于一般老年人来说，如果自己理财，最好还是选择银行等正规金融机构，主要的理财产品有银行定期存款、大额存单、国债、银行理财产品等等。

你可以把资金分成三类：

第一类是生活资金。

以现金或者银行活期存款的方式保留，主要用于日常生活需要，最好保持在1-2万元左右水平，预备平时需要，这类资金不需要考虑收益问题，安全和灵活最重要。

第二类是备用资金。

备用资金要以灵活性为主要目标，兼顾资金收益率，这类资金以每天结算净值的低风险产品为主，比较好的产品就是银行代销的货币基金，也可以适当配置一些短债基金，这类产品的好处是，如果需要资金2-7天之内能全部取出来，收益率能够达到2%-6%左右的水平，兼顾了灵活性和收益率。

第三类为理财资金。

老年人的理财资金以保本保息的固定收益类产品为最佳，因此，银行大额存单和国债是最好的选择。如果老年人的存款超过20万，就可以考虑购买大额存单，最高收益率可以达到4%以上。国债也是不错的选择，3年期利率4%，5年期利率4.27%。大额存单和国债都是可以提前支取的，一旦有紧急需要可以牺牲部分利息提前取出来。

三类资金之间的循环

老年每月领到退休金之后，可以先补充自己的生活资金，如果生活资金达到了1-2万元的目标之后，多余可以转入备用资金；

备用资金根据自己的心理安全防线进行设置，一般根据不同的养老需要，可以设在5-20万左右，如果备用金超过了自己设定的目标，就可以转入理财资金；

理财资金多多益善，一般说来，大额存单和国债都是定期发行的，必须等待购买时机，因此资金可以先放在备用资金里，等到产品发行了就可以集中购买。

如果某个月出现大笔资金开销，就可以反向循环，把备用金或理财资金取出来进行补充。

总结

按照上面的方法，就可以为老年人配置比较好的理财方案，当然，只要是安全稳健的理财产品，你都可以把它纳入这三类资金库：比如余额宝既可以用于生活资金，也可以用于备用资金；民营银行的创新存款，既可以用于备用资金，也可以用以理财资金。

你父母的财产，他们都还健在，你有配置的权力吗？还怎么配置？这样的话根本不该出之你口。

像你这样的人现在社会上有，但没有一个是好名声的，你也好之为之吧！

原则上不应该由你操心。你这是种了“别人”的田，荒了自已的地。(笑)。特别是如果父母辛辛苦苦，穷其一生所有，为你购了房、娶了妻，那就更不要再惦记着为他们的工资和那点积蓄如何“配置”而伤神了，难道他们大半辈子都过了，还不知把自已那点收入如何去花？

你还别说，时下还真有为父母的工资如何“配置”去“自愿”伤神的，如如我的一个亲戚。

他属于自小因病而致脑子不太灵光的人，但是命好，摊上个好单位，发电厂。虽说工作干的不太怎么的，但好在是央企，养老金交的高。今年退休时一算，退休金9600元(比我们两口子的总和还多三分之一)，住房公积金近60万元(还是原来儿子结婚时买房用了一部分，否则更多)。

好家伙，马上儿子为其父的财富“配置”操心了。计划把现在的婚房“让”给父母住，自已再去东湖边买一套大三室的住。退休金卡当然要自已拿着了，既然“配置”了，还不配置到底吗？(笑)

当然，决不会“亏待”了老爹，已计划把原来每月500元的零花钱给涨到1000元，还不行吗？

不过这只是个例，大多数的爸妈退休金并不高，人均也就不到3000元，让儿女“配置”起来要简单的多。

不过我还是认为，让老人自已去“配置”自已的钱财最好。当然作为儿女关心一下，别让一些别有用心的人骗了，去买什么保健品、“理财”什么的产品为好。

不管怎样，待我们这些老人终老之时，别问还剩多少，你们再操心去“配置”也不迟。

题主的问题跟我的情况比较接近，我就以我的情况来帮题主进行分析。

我的父母退休金一共五千元左右，还有大概三十万左右的存款。他们就我这一个儿子，所以资金都由我来帮他们打理。

一、日常有钱花

首先，我会保证老两口的账户内一直留存5000元。这5000元就是他们的日常开销，如果不够的话，他们也会跟我说，沟通也比较顺畅。每月我会查一下账户内的资金，缺多少，补多少。每月保证有5000元。

父母账户内的5000元是存在银行卡里，我就让他以活期存款的形式存在。虽然比放在活期理财账户上利息要少很多，但是父母用起来很方便。这样我的目的也就达到了。再说5000元的本金损失的利息非常少，可以忽略不计。

这样做的原因是既提防老年人被骗，又可以利用我在银行工作的特点来让收益更大。

二、隔离风险

其次，我会将父母的养老金单独设定一个基金定投计划。这是与我自己的基金定投隔离开的。给他们选的是货币基金，给我自己选的是指数基金。这样做就是不希望让我的风险传导到老两口身上。即使我赔个精光，不能影响父母的养老。

我的风险承受能力比较强，即使我的理财太激进，赔进去不少，我仍然能够承受得住，因为我还能工作，只要给我时间，赔进去的钱还能再挣回来。但是父母不一样，他们一旦需要钱，就是立即用钱，毕竟身体在那放着的。

三、避免成为纠纷

最后，我会把父母的积蓄三十万购买一个大额存单，大额存单一定会选三年期限。大额存单不以父母的名义办理，而是会以我的名字来办，但是由父母来保管。

这样做的目的是既让父母有掌控钱的感觉，又不至于让这笔钱成为纠纷。因为我要防止父母有一天会突发事故，忘记密码或者发生更糟糕的事情。以我的名字来办理的大额存单可以立即把钱取出来，而不至于父母不在，这笔钱再形成纠纷了。

总结：

父母其实并不在乎钱还能挣多少，利息有多高，他们需要的是日常有钱花，看病有资金，不求人。我作为儿子就是要帮助他们保障资金不被骗走，不会损失掉，不会成为身后纠纷。

大家好，我是您身边的家庭理财专家“财富精算师”，欢迎随手点击右上角关注俺！！

父母退休，每月有几千的退休金，还有一些存款，如何配置比较好？

首先恭喜这位朋友，父母能够有几千块的养老金，还能有一笔不小的积蓄。一方面，父母可以通过国家给予的养老金，保障退休后的生活，过上比较舒心的日子；另外一方面，这位朋友，您的父母也暂时不用你给生活费，也减轻了你养老人的负担。要知道，全国很多农民朋友，养老金很少，还有很多朋友养老金才几百块，子女养老的负担还是很重。

小财多次写过老年人理财配置的回答，今天再来划重点说说。

1、老年人理财以稳健为主。

父母一代，其实缺乏金融投资知识，对新鲜事物也没有什么认知。投资这件事，有着很大的风险，咱们还是考虑以稳健为主，不要嫌收益太少。

老人在没有债务、经济实力不错的情况，应将大部分资金投资于定期存款、银行理财等固定收益类产品上，占比在70%左右。

目前，目前银行存款：活期存款利息0.35%，三个月到三年期定期利率为1.1%-2.75%，甚至不如目前的通货膨胀率。商业银行的浮动比例由各家银行自主决定，大型国有银行浮动20%左右，小银行上浮比例更高。

如果变活期为定期，老人的投资收益可以提高十倍以上。

另外考虑购买银行理财，父母需要经过风险评估测试，依据现在的投资经验，很可能是稳健型投资者，在银行理财的选择上，就可以选择风险较低的产品，收益率约在4%左右，同样比活期存款的收益高很多。

2、远离投资骗局最重要

根据公安机关的经侦部门统计，现在有很多不法分子都把魔爪伸向了退休在家的老年人。他们充分利用老人们勤俭节约、贪小便宜的心理，用高息和购物返现做掩护，大量吸收存款，使很多老年人都遭到了一定的经济损失，也使他们的心理受到了一些伤害。

做子女的要经常给父母提个醒，不要投资到不懂的东西上，也要多防范骗子趁虚而入，多跟父母交流沟通。

如果父母别骗了，第一时间报案，或许也能挽回不少损失。

以上就是财富精算师的回答，欢迎多多关注交流。

不了解你为什么要提这样的问题，父母的无论养老金还是存款，好像跟你没什么关系，“怎么配置”也配不到儿女身上，你太操心了，你没有“啃老”的念头吧？最好别有。父母活着，让他（她）们自己支配自己的收入，多数老人年轻的时候节简惯了，有些东西就是需要也不舍得花钱购置，例如，腿脚不方便的老人需要一部电动轮椅，不起眼儿的也要两千多块钱，好一点儿的要四千多块钱，孝顺的儿女可能就会主动给父母添置一台。既便没有能力帮父母也不能惦记着老人那点儿退休后的养老金，存款更不能动，有个大病小灾的，指望不上不孝子女。

老人家理财，首要是安全，其次是稳健，之后才是收益。

老人家来说，退休了主要就是颐养天年，让自己的小日子过得舒心舒畅舒服。银行里有存款，卡上每个月有稳定的退休金，这是一个很好的状态。

从配置上来说，存款部分，70%作为定期存款，尤其是购买大额存单，这样又安全，收益又比较高，是比较合适的。当然，购买国债也是合适的。反正这些都是比较安全的理财模式，收益也还可以。

然后是剩下30%的资金，再分一些去买保险。老人年纪大、身体部件“老化”，易生病，保险公司对一类的保险都会慎重选择承保，且对健康要求和审核都要严格些。如果有购买防癌险和重疾险的可以考虑配置意外险、长期护理险等。意外险，老人与小孩发生意外的概率要高些。

然后如果还有一点余款，用于基金定投。

一般来说，老人家一个月有几千元收入，都会有剩余，老人家比较节约。当然，如果喜欢外出旅游，那么就另当别论。要知道，旅游花费也是比较大的。如果单纯的喜欢，或者说习惯居家生活，那么基金定投也可以考虑考虑。

一个月几千元，花掉二三千，留一些流动资金在余额宝里面，其他的就购买一些定投。这个有时候会带来惊喜。

对于老人家来说，理财不要去赶新潮，就像以前的P2P一样，坑了不少退休老人；前一段时间的比特币，也坑了不少老人家。他们容易被忽悠，所以首要是安全稳健，多少有一点就可以啦。

老年人理财，首先要考虑的是资产的保值和稳定。而不是增值和收益。

说白了，就是：别贪，稳稳过日子，积蓄别被骗了。

妈妈至家庭主妇，父亲去年退休了，有退休金，我上班多年，也基本上不向家里要什么钱。

父母手里有点积蓄。前两年查不到每年都要劝退我爸好几次。

老家有人说要存钱，每年有20%的利息，还带着我把去看什么公司、工厂，出去旅游开会。 还有说有什么晚上会员，缴多少钱就可以滚动领钱，一年翻几倍等等。

按照像我们一般人的思维，一听就知道是假的嘛。但是我爸却愣是很相信。也投了一点，后来被我拦了多次。

我说，你再相信别人我不管，我是你儿子，我在外面现在见的肯定比你见的多，你就相信我一次好吧。

你要是想投，你可以拿出个一两千去看看，别说多久，参加半年，半年后你看看能有多少钱。

他还真去了。春节回去说钱要回来一半。。。。。

一提起这事我妈的声音大的都想把房子掀翻，因为我妈是站我的，他一直在家反对我爸，后来拦不住，给我求助，算是拦住一点。最后结果显而易见。

所以说，老年人理财，有些时候真的很让人无语。

对于老年人

首先、如果不想要子女帮助理财的话，我觉得钱存在银行存个定期不是一个坏办法，虽然利息非常低。

其次，老年人容易被忽悠，一定不要被外面的忽悠和消息欺骗了。凡是要你交钱的，一律不交。基本上这一条就可以规避90%以上的骗子。

第三、每月的退休金，一部分继续存银行，剩余的用于日常开支。

我觉得，对已一般的老年家庭，这样是再好不过了。

不能赚大钱。也不要想着赚大钱。因为这个年龄，我们可以不成功，但是一定不能失败。

以为你不是褚时健，没人帮你去卖橙子让你东山再起。

父母退休每月几千元的退休金，这对于子女来说是非常幸运的一件事情。现在不少年轻人工资待遇并不高，每月能够挣到三五千的工资，待遇就很不错了。并不是人人都能够成功做到月入数万元的。

即使你月入万元，你每月能拿出五六千元工资来给父母当养老金吗？估计够呛。国家的养老金，会根据经济社会发展情况、物价变动情况、社会平均工资增长情况，每年进行调整，我们的收入是很难这样稳定的。

对于老年家庭来讲，如果没有其他负债，每月几千元的养老金是花不完的。如果处于五六线城市的小县城中的话，即使每月两千元的养老金也是足够花的。

对于老年人来说，实际上理财方式应当以安全性最高的存款、国债为主，也可以购买一些中短期的低风险银行理财产品。

其实也没有什么理财技巧，主要是以高收益和高流动性为主即可。比如说手里有30万元存款，如果购买银行大额存单，三年期利率能够达到3.85%~4%左右。但是但是大额存单起步线是20万元，需要部分提现时可能比较麻烦。

一般建议购买国家的储蓄国债，三年期利率4%，五年期4.27%，电子式储蓄国债按年付息。如果需要提前兑现，只需要牺牲一定的利息就够了。

另外，也可以选择一些一年期左右的银行理财产品，如果起购线是5万元的话，收益率也能在4%~5%左右。不过这些理财产品，有的不到期是不能兑现的。因此，不能将全部存款放入。

如果是定期存款，三年利率能达到3.5%以上也算不错了。建议将存款分成3~5部分，错开时间存款。一旦有急用的时候可以提取一部分，能够避免全部利息损失。

和我的情况比较类似，父母也刚退休四、五年，有一些存款，每月差不多能领到5000元的养老金。其实，早在2017年，这些钱就已经由我在打理了！

虽然我父亲是位老会计（村企），但这些钱如何配置，他从未过问。一般到年底，我给他们简单报一下账目即可，这几年平均收益差不多在4~5%之间吧！今年略多一点，恐怕能达到10%！具体待会说！

既然是老人的养老金，那么还是要以“安全”、灵活为主，适当可追求一些高收益，但占比因人而异、不易过多

1. 老年人并不习惯用手机支付，日常购物消费还都是以现金支付为主，因此每月定期需要支取一些现金。拿我父母来说，每月20号养老金到位后，我一般只转走2000元左右，其他由父母自己支配！
   

2. 预留一部分备用金。经过之前与父母的沟通，在当地信用社，2万元存了三年定期，年利率3.98%；3万元买了五年期国债（4.27%）。这一部分钱，需要时存款可以提前支取，以备应急之需！
   

3. 每月转走的2000元养老金，定投了两只基金产品，今年累计收益已超过8%！如果，父母自己打理养老金的话，建议这部分钱，可以购买一些银行中、短期的理财产品；如果是子女代为打理，那么定投基金，我觉得是蛮好的一个选择！
   

4. 剩余的存款，差不多10多万，我分成的两个部分。一部分购买了银行结构性存款，预期收益差不多能达到5%。另一部分（5万元），和我的资金拢在一起，跟投了公司的私募股权基金产品！今年8月份，刚有一个基金产品期满退出，获利接近40%！
   

• 如果，没有合适的投资渠道，这一部分资金，可以购买大额存单（超过20万）、也可购买结构性存款、银行理财、亦或者国债皆可！
  

总之，父母的养老金，安全第一、灵活其次，收益稳定一些即可！而作为子女，千万别把父母的钱当成自己的，肆意挥霍才行！每年，能确保有5%左右的收益，就是蛮好的咯！

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