房子价格为43万，首付9万，那么房贷本金为34万，按揭30年，按照房贷基准年利率4.90%计算，一般有两种贷款还款方式：等额本息和等额本金。金十君觉得等额本息的还款方式可能比较适合题主，下面介绍下这两种方式有什么不同。

等额本息

等额本息最重要的一个特点是每月的还款额相同，每个月还的钱里面本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，但是每个月要还的钱是一样的。

在达到还款期限一半之前，本金所占比例小、利息比例大，过了一半之后本金比例开始超过利息比例，所以每个月还的钱是一样的，但是其中本金和利息的比例是有变化的。

如果采用等额本息方式还款，那么大概还款情况如下图：

等额本金

等额本金最大的特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态。它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多 ，然后逐月减少，越还越少。

一般来说，等额本金需要支付的总利息是少于等额本息的，但是等额本金方式一开始还款数额较高，还款压力会较大。

采用等额本金方式还款，大概还款情况如下图：

本息和本金方式适宜人群

等额本息：还款额每月相同，适合工薪族、收入稳定的普通家庭，特别是年青人，房贷既能够承担，又能保证不影响到生活，同时随着年龄增大或职位升迁，收入会增加。

等额本金：所支出的总利息比等额本息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段时间还款能力强的贷款人，年龄大的可采用本金法，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

题主家庭月收入为6000元，但是还有两个小孩，需要跟别人借钱凑首付，房子也要装修，如果选择等额本息方式还款，一开始月供会较多，还款压力较大。所以选择等额本金方式，每月固定还款会比较适合，而且随着时间工资也会上涨，后面还款压力就会小一点。

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这个看你工作吧，如果你后面准备创业的，那么等额本息，毕竟每月还款一样的，而且你有两个孩子。按你买房总价看，你的地方消费不是太高。后面还要装修，置办点家具。而且现在货币越来越不值钱，想像一下十年二十年后的二千块和现在能比吗？而且两个孩子今后上学的费用也不小。如果你手头余钱多的，也不准备创业了，那就等额本金，毕竟每个月可以少还几块钱。我个人建议如果我们这样的普通人贷款可以批下来的话，千万不要提前还款。现在随便投资一下余额宝年化都4了，有钱不能做点别的事。

说一千道一万，哪个适合你，要看你现在的财务状况，往近了说未来二年财务的改善情况。

个人建议等额本息，毕竟对现在的压力小点。

等额本息，你贷30年，随着通货膨胀压力还是越来越小的！带了款还还那么多干嘛！特别是前期！刚买完房子本来就没钱，还多往银行还！没必要的！等额本息根等额本金要过7年以上才会有明显的压力差距！加上通货膨胀压力这点压力几乎没有，而且说不定那时候就要换房子了！

即使你还得起房贷我也不建议等额本金，你可以不差那几百块钱一个月。但是我宁可把那几百块钱揣兜里！一年下来还能带着老婆孩子出去玩一次。

还有就是要考虑到风险，这话虽然说的难听！我也不是个卖保险的，但是很实在！在不卖房子的前提下！兜里的钱越多，应对生活风险能力越强！实在要卖房子了！那么都一样！

利息确实很高！你可以为了利息去等额本金，但是你要想想30年啊！按照人名币贬值速率这点利息差根本不算什么！

利息相差是很多！房贷是长远的事情！慢慢来都不急。眼下的日子还是要过的！不能为了那点利息眼下的日子不过了！就算能过日子，为什么不把日子过的更好呢？

回答这个问题之前，我们首先简单解释下什么是等额本息，什么是等额本金。我找了一张图，可能看得方便一些：

等额本息

就是每个月还款额相同，只是每个月“本金与利息”的分配比例变化，前期利息占比大，本金占比小。后期本金占比大，利息占比小。

本月还息=本月余额×月利率

本月还本=每月还款额-本月还息

等额本息的优点：因为每月的还款额是固定的，所以如果你的家庭的收入比较稳定，可以计算一下按照这样的方式，能不能合理的安排收支，特别适合家庭经济条件不允许前期投入过大的家庭。

等额本息的缺点：因为如果选择这个方式，剩余本金产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，简单的说要付出更多的利息。

如果计划将来提前还款的有点不划算，因为前期利息占的比例比较大。

等额本金

每月的还款额呈递减状态，也就是说第一个还款额最多，然后越还越少。每个月本金的额不变，利息递减。

月还本金=贷款总额÷贷款期数

月还款额=月还本金+月还利息

月还利息=上月末本金余额×月利率

等额本金的优点：每月还款的时候，只对剩余的本金(贷款余额)计息，不算上剩余的贷款利息计息，比等额本息总利息少。

等额本金的缺点：前期还款投入大，经济条件不允许的家庭前期的还款压力比较大。

比较适合提前还款。如果有一定家庭基础，前期咬咬牙挺过去，以后越还越轻松。

我们回到题主的情况

买房总价43万，首付9万，按30年还房贷，按照贷款利率4.35%，我们来计算一下，他每个月需要还多少钱。

等额本息：每月需要还款1692.56元，累计支付利息269321.63元，累计还款总额609321.63。

等额本金：第一个月需要还款2176.94元，最后一个月只需支付947.87元，累计支付利息222466.25元，累计还款总额562466.25。

等额本金的还款总额比等额本息的还款总额少了46855.38元，将近5万元。

题主年龄32，家庭月收入6000元，还有两个孩子，还有8万（借款2万+装修6万），总的来说家庭经济状况并不算充裕，更适合等额本息的方式，但是因为等额本息与等额本金的月还款数只相差500元左右，而等额本金的方式可以节省5万元，所以更推荐等额本金的贷款方式。

不过还是要备注一下，因为贷款年限有30年，天知道那时候5万块还值多少钱，不过如果有能力提前还款的话，还是建议选择等额本金的方式。

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关于选择等额本金和等额本息还贷方式的这个问题，首先要问自己几个问题，回答完毕之后，你就有答案了，信不信往下看，就知道了！

一是近期或者说5年内有没有打算，按揭贷款一次性还完的可能性呢？

二是自己家庭目前的资金状况，是不是很紧张？

有了这两个问题的铺垫下，我们接下来了解一下，等额本金和等额本息的一些优缺点；

等额本息还款的模式，一般每月还款中先收利息，后收本金，刚开始还款的额度中，大部分是利息，后期还款中利息逐步减少，本金逐步加多，什么意思呢？

如果5年内，没有一次性还款的打算，这是一种非常好的还款模式，为什么呢？

每个月的还款金额相同，可以对家庭资金，做一个很好的的规划；

等额本金的还款模式，就是把本金平均分开，每个月随着还款本金的减少，利息也会逐步减少，但是前期本金大，利息高；

如果，有5年内一次性还款本息，结清贷款的需求，可以选择这类还款模式；

这类还款模式有一个缺点，就是前期还款额度比较高，压力比较大；

综合上述的情况，个人觉得，你们是普通家庭，需要规划家庭资金的利用率，又没有一次性还款的这类打算，那最好选择等额本息的还款模式，每月还款额度是一样的，可以很好的规划家庭资金的利用率，应该选择这一个还款模式；

还有就是，多数银行会提前告知你，有的银行没得选择，只能等额本息的还款模式；

其根本的原因就是，等额本息这类的还款模式，按照30年的总体来讲，还款的利息要高一些，银行也是追求利润的单位，利息高一些，对他们是有利的；

另外，有一次性还款需求的业主，前期还款的大多数是利息，即使提前还款也没有太大的意义；

阿永哥建议：

一是普通家庭，最好选择等额本息的还款模式，也好规划家庭资金的利用率；

至于说，利息还的多一些，这个平均到每一天，每个月，每一年的话，也没多少，可以接受；

二是选择等额本息的还款模式，不建议提前还款，为什么呢？

5年后基本上还了70%的利息，提前还款的意义一点都不大，还不如拿去搞个5%的理财；

还有就是，通货膨胀，30年后的还款额度和30年后的收入比例，一比较很划算，懂了吧？

远的不说，10年后有可能，你每月收入就6000了，两口子就1.2万了，还款个2000块钱，是不是太小儿科了，是不是很划算？

最后，祝你好运！

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其实贷款少，本金本息利息相差不大的，就以24万，贷款20年算，本息每个月还的贷款总数不变，你还的本金每个月多2块左右，利息每个月少三块左右，意思是你本金越还越多，利息越来越少。本金是每个月本金还的多，本金固定不变，多还了本金，利息相对减少，每个月利息少四块左右，20年之后，两者利息相差20000不到，不管你本息还是本金，前几年还的利息都是重头。到后面利息就越来越少。前几年没有钱还掉一部分或者全部还清，后期就不需要提前还了。后期再提前还就没有意义了。那钱还不如自己留着用别的地方。本金少那点点利息，是银行收回本金快，规避掉一部分风险。其实羊毛出在羊身上。再怎么算也算不过银行的。如果贷款的少，工资不多，家庭压力大，推荐本息固定还款。这样压力小，生活条件好点。如果你在打工，无法预计以后，暂时几年有固定收入，推荐本金，其实都没什么区别。不管你本金，本息，都可以提前还一部分，一般在你贷款城市总行提前申请就可以了，有些银行必须还款满一年或者还到多少额度可以提前还，有些银行提前还要罚息，具体咨询贷款行。手里有个几万，在你贷款的头一两年左右，在你所贷款银行，提前还款没有罚息什么的提前还一部分，再缩短贷款年限，是很划算的。总之一句话，本金本息，利息相差不大，贷款越少相差越小。在你有条件提前还款，或者还一部分，哪种还款方式都差不多，具体看你经济条件

我去年买的房子，42万吧，贷款31万15年，等额本金一个月2500多，等额本息第一个月2890，但本息比本金利金少了有几万吧。所以我选择本息。这个月的房贷是2835，这个月估计就2820多一点了吧，一次少七八块钱。等以后最后一年可能只要还1500多吧。

等额本息，你贷30年，说明你很年轻，总价才43万，贷款就算是70%也才30万，不要去计算哪个利息多哪个利息少，总的利息是等额多，可你才几岁，以后不换房子了吗？你要算的是你持有房子期间你总共付出的钱是多还是少，等额一直付的少，所以你几年后换房时你一共花的钱少，这期间房子是你的还是你的，升值贬值也不因你贷款方式不同而不同，干嘛算30年总的利息是多少呢？你三十年生活不变一直住这里了吗？

贷款我从来选择都是等额本息，不管贷多少钱，因为两个原因第一等额本金每月还款金额不一样如果少存的话会有逾期影响自己征信对以后在贷款有影响，第二一旦未来有钱想提前还贷选择等额本金是最傻的等额本金是银行先收你利息，你在提前还贷不觉得亏么？

一共也没贷多少，本息本金差不了多少吧，不过一般都会选择本息，倒是才43万的房子，花6万装修有点多，毕竟你还年轻，以后肯定还会换房，现在讲究重装饰轻装修，搬家带不走的东西少投点资金，多花些钱在孩子身上，毕竟两个孩子呢??