2019

近日，青岛银行（（002948.SZ））发布了2020年第一季度报告，这一点无可否认，与2019年年报的业绩数据一样美丽。 或受疫情影响，2020年第一季度报告显示，青岛银行的资本质量恶化并没有得到改善。

同时在《商业新闻·企业融资》中发现，由于频繁的贷款欺诈和多项监管罚款，青岛银行的内部控制机制并不健全。 值得一提的是，青岛银行监事会再次变更，监事会主席出于同样的原因再次离任。 为了保持对财务报表的客观公正的解释，“商业新闻·公司财务”信已发给青岛银行，但截至发稿时，尚未收到任何回复。 根据青岛银行2020年第一季度报告，截至2020年第一季度末，青岛银行总资产3891.33亿元，较上年末增加155.11亿元，增长4.15％ 负债总额3577.35亿元，比上年末增加145.90亿元，增长4.25％。 贷款及垫款总额1835.12亿元，比上年末增加143.54亿元，增长8.49％，占资产总额的比重为47.16％，比上年末提高1.88个百分点。 到2020年第一季度，青岛银行实现归属于母公司股东的净利润5.55亿元，同比增加4800万元，增幅9.41％； 净利率（年化）为2.22％，比上年提高0.09个百分点； 成本收益率23.03％，比上年下降885个百分点。 实现营业收入29.15亿元，同比增加7.96亿元，增幅37.60％。

必须说，青岛银行2020年第一季度的确取得了骄人的成绩。 但是《商业新闻·公司融资》发现其资产质量的持续恶化并没有得到改善。

“商业新闻·公司财务”比较了青岛银行登陆A股市场前后的业绩数据。 截至2020年一季度末，青岛银行不良贷款率为1.65％，与2019年底持平，比2018年末下降0.03个百分点; 核心一级资本充足率为8.32％，2019年为8.36％，下降0.04％百分点：2018年为8.39％，下降0.07％; 一线资本充足率：11.15％，2019年为11.33％，下降0.18％，2018年为11.82％，下降0.67％; 资本充足率：13.83％，2019年为14.76％，下降0.93％，2018年为15.68％，下降1.85％; 拨备覆盖率：165.54％，2019年为155.09％，同比增长10.45％百分点，2018年为168.04％，同比下降2.5％。 从数据比较得出

，很明显，青岛银行的三个资本充足率在不断下降，并且没有提高。 在2019年，拨备覆盖率更接近150％的监管标准。 不良贷款准备金覆盖率是指贷款损失准备金与不良贷款的比率，主要反映了商业银行弥补贷款损失和防范贷款风险的能力。 此外，

虽然青岛银行的不良贷款率变化不大，但在《商业新闻》公司融资中指出，到2020年第一季度末，该银行有关贷款的迁移率为55.81 ％，2019年为52.47％，分别提高了3.34个百分点，2018年的44.53％和11.28％。 到当前期间，它是一个动态索引。 风险迁移指标包括正常贷款迁移率，有关贷款迁移率，二次贷款迁移率和可疑贷款迁移率。 在目前的五级贷款分类体系下（从好到坏，普通贷款，关注贷款，次级贷款，可疑贷款，亏损贷款，后三者均为不良贷款），一定水平的贷款速度在恶化 在一定时期内（例如普通贷款成为关注贷款，次级贷款，可疑贷款，损失贷款等）。 与不良率（股票资产的统计归纳）相比，贷款迁移率更加动态。 其中，有关贷款的迁移率越高，此类贷款向不良贷款转移的比例就越高。

“商业新闻·企业融资”发现，去年刚入股的青岛银行的房地产贷款增长也很大。 根据2019年年报数据，青岛银行2019年房地产相关贷款总额为196.73亿元，同比增加108.23亿元，同比增长122.3％。

内部控制机制是否完善？ 然而，商业新闻·公司融资

指出，2019年5月24日，银监会官方网站披露了银监会行政处罚信息的公开形式（qbjjjzz 14号）。 根据《中华人民共和国银行业管理法》第四十六条，青岛银行股份有限公司具有非法流入信贷市场的信贷资金的违法行为，被青岛市银行保险监督管理委员会罚款五十万元。

公开信息显示，2019年，青岛银行收到监管部门的四张罚单，共罚款300万元。

,2019年3月13日，青岛银行股份有限公司淄博市分行因未按照监管要求监督贷款资金使用情况被山东省银行保险监督管理委员会罚款50万元。

,2019年5月21日，青岛银行股份有限公司宁夏路支行因借贷转存，出具银行承兑汇票被青岛银行保险监管局罚款50万元。 去年11月，

收到了百万级别的门票。

在2019年11月，中国人民银行网站公布了中国人民银行济南分行的行政处罚信息。 青岛银行因违反人民币银行结算账户业务管理规定的违法行为被警告并罚款一百五十万元。

经常受到监管机构的罚款，这暴露了青岛银行在运营和管理方面的问题。

此外，尚讯公司融资部指出，青岛银行还多次遭受贷款欺诈，其内部控制机制不健全。 特别是在贷款审查和管理方面存在严重漏洞。

于2020年1月10日，山东省东营经济技术开发区人民法院（2019）64号裁定，第10591号。 根据

裁定，2016年5月，山东苏捷新材料股份有限公司股东大会决定向青岛银行股份有限公司东营分行申请1000万元授信额度（以下简称 改为“青岛银行东营分行”）。 之后，山东苏杰新材料有限公司的实际控制人孙金山安排公司财务人员组成山东苏杰新材料有限公司与东营龙溪石油技术有限公司之间的钢板销售合同。 发展有限公司，并提供资产负债表，损益表和现金流量表与实际损益表不符。 山东苏捷新材料有限公司作为借款人向青岛东营银行借款。该分行申请并获得贷款1000万元，借款期限为2016年5月5日至2017年5月5日。山东东方曼商业 孙金山车辆有限公司及其妻子王先生为贷款提供了最大连带责任保证。 借款1000万元后，山东苏捷新材料有限公司不再以借款为目的，而是用来偿还公司向东营市龙溪石油技术开发有限公司的借款。 早期。 值得一提的是，这并不是青岛银行第一次遭受贷款欺诈。 2014年12月8日

，朱根北指示刘根旺让曹某打印带有和平乳业公司徽标，蚌埠和平乳业有限公司（以下简称和平乳业）名称和地址的名片。 公司），以及刘根旺和曹某的姓名，职位和电话号码。 刘根旺找到工作人员借用公司养牛场的会议室，与青岛银行股份有限公司延安三路支行（以下简称青岛银行）签订了银行贷款保理业务的相关协议。 ）。 2014年12月9日

，ED现代牛（中国）有限公司董事长朱家碑指示刘根旺和曹某伪造和平奶业的员工，伪造和平奶业公司的公章和个人印章 并与青岛银行签订了保理业务的相关协议（I. 802522014保理No. 00001保函，II。23215335元应收账款转移通知，III。情况说明）； 密封他们。 青岛银行的工作人员与刘根旺合影留存，这使青岛银行成为一家edniu公司。发行了1800万元的保理融资，edniuye公司偿还了100万元， 剩余的1700万元尚未归还，给青岛银行造成了巨大损失。

在2015年，青岛银行的前员工诱使学生申请贷款，并以他们自己的名义贷款，涉及金额超过30万元。 2017年3月，胶州居民申请了青岛银行胶州分行的借记卡并存入12万现金，但不久之后，他收到一条消息，称该卡中的存款已转入119000。 2017年，小学文化的张某让他的三个亲戚临时租用地方开一家汽车配件业务，以骗取银行贷款。 他使用虚构的采购清单伪造了银行的交易流程，并从青岛银行骗取了900万笔贷款。

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