真！ 人民币升级！

最近，由于曝光了数字货币钱包的内部测试图片，自2014年以来一直在研究的央行数字货币终于揭开了谜底。

数字货币开放内部测试

数字货币开放中国人民银行研究院最近披露，当前的在线数字人民币系统（DC / EP）信息是技术研发过程中的测试内容，但它确实 并不意味着数字人民币已经正式启动。 当前阶段，内部封闭测试将在深圳，苏州，雄安，成都和未来的冬季奥运会中进行。 根据媒体报道，从5月起，苏州相城区政府部门，企事业单位部分职工工资中的交通补贴，将以数字货币的形式支付50％。

数字货币已经开启了内部测试，引起了所有人的好奇心，随之而来的是一系列问题：什么是数字货币？ 有什么好处？ 如何发布和使用？ 它将完全取代纸币吗？ 它将取代支付宝和微信吗？ 什么是

数字货币？ 简而言之，中央银行的数字货币是纸币的数字替代品。 它的英文名称为：DC / EP（数字货币电子支付），即数字货币和电子支付工具。

“数字货币的功能和特性与纸币完全相同，但是其形式是数字货币。” 央行数字货币研究所所长穆长春说。 换句话说，通过将中央银行发行的数字货币视为数字人民币现金，可以很好地理解数字货币的概念。

国家金融与发展实验室杰出研究员董希苗：您无法开设银行帐户或支付帐户，只要您拥有数字货币钱包，就可以使用中央银行的数字货币。

中国人民银行行长易刚在2019年的一次新闻发布会上表示，未来，中国的数字货币和电子支付的目标是取代部分M0（流通现金），而不是缩小 货币M1（流通现金+企业活期存款）或广义货币M2（流通现金+企业活期存款+定期存款+居民储蓄存款+其他存款）。 中国人民大学金融与金融学院副院长赵锡军告诉cninfo.com，数字货币可以像纸币一样流通，其定位是现金的替代。 像现金一样，它是法定货币，具有国家信贷认可和无限的法律补偿。 没有人可以拒绝接受它。

数字货币的质量如何？

穆长春曾经描述过这样一种情况：只要您和我的手机上都有DC / EP的数字钱包，那么您就不需要网络了。 只要手机有电，两部手机就可以相互触摸，并将一个人的数字钱包中的数字货币转移给另一个人。 中国农业银行数字货币钱包的

屏幕快照显示，其主要功能与该银行电子帐户的日常付款和管理功能基本相似。 例如，在中国农业银行的数字货币钱包的主页中，有四个常用功能：“扫描码付款”，“汇款”，“收款和付款”，“触摸”。

，并且在付款时无需绑定任何银行帐户。 与微信或支付宝不同，有必要绑定银行卡，但DC / EP不需要。

穆长春说，除非您要向数字钱包中充值，或者要从数字钱包中取款来管理货币，否则用户之间的相互转移不需要绑定帐户。 这意味着DC / EP可以像纸币一样流动。

新网上银行首席研究员董希苗告诉记者，数字货币可以实现“双线下支付”，收支都可以在线下支付。 只要手机有电，即使整个网络断开，也可以实现付款。 这确实比微信支付和支付宝更具优势。

另外，数字货币可以实现可控的匿名性，即可以满足匿名支付的需求。 只要您不犯罪，就可以将其用于您不希望别人知道的消费。 支付宝和微信的支付与传统的银行账户系统紧密相关。 它们都是以实名支付的，不能满足匿名性的需求。

如何发布和使用？

据了解，数字货币采用与现金相同的“双层操作”交付方式-中国人民银行向商业银行，商业银行或商业机构向公众开放。 它不会直接向公众发行数字货币。

易纲曾解释说：“我们数字货币的未来框架是央行和商业银行的两级运营体系，不会改变当前的货币交付路径和体系，从而充分调动人们的积极性。

穆长春指出，数字货币的交换仍将保持这种结构：商业银行在中央银行开设账户，足额支付储备金的100％，个人和企业通过商业银行开设数字钱包

，因此对于用户而言，实际上，他们不需要去商业银行，只需下载一个应用程序，进行注册，就可以使用钱包了，例如，接收其他人的付款，以及 例如，如果您要兑换数字货币，只需使用您的银行卡进行兑换，

会完全代替纸币吗？

穆长春介绍说，央行的数字货币DC / EP应该从M0开始， 也就是说，应该从取代流通中的纸币和硬币开始，而不是全部人民币。 实际上，商业银行帐户中的余额已经是数字形式，因此不需要替换它。 董锡苗说，数字货币不能完全取代现金。 至少到目前为止，仍然存在一些技术限制。 此外，由于用户习惯不同，并非所有人都习惯这种付款方式。 例如，某些老年人可能不接受数字货币。 但是，如果正式发行了数字货币，则银行或商人不能拒绝使用它。

赵锡军说，用数字货币代替纸币是有两个限制的，一个是用户是否愿意使用它，另一个是是否可以满足技术条件，因为交易支付的速度取决于技术。 当事务数超过特定限制时，可能会导致故障，停机和软件崩溃。

是否会影响支付宝和微信支付？

是“由支付宝或微信支付吗？”

“我使用数字货币！” 将来这种情况可能会变成现实。

董锡苗指出，央行的数字货币是法定货币，而微信支付和支付宝只是一种支付方式。 数字货币的有效性与微信支付和支付宝不同。 从用户的角度来看，中央银行的数字货币被更广泛地使用，具有无限的法律补偿和强制性，而其他支付手段则没有此功能。

“具体来说，机构或个人不接受支付宝或微信支付，没有法律问题。但是拒绝用户以现金或数字货币付款是违法的。”董锡苗指出，有可能 使用中央银行数字货币的人数正在增加，而使用支付宝和微信的人支付的费用越来越少。

赵希军表示，数字货币推出后，由于可以离线支付，具有较高的安全性，具有更广泛的使用范围，并且不绑定银行账户来实现可控的匿名性，因此预计两者的使用规模 双方会有所不同。

会导致通货膨胀吗？

数字货币的发行成本很低，过度发行会导致通货膨胀吗？ 北京大学数字金融研究中心高级研究员徐媛：新的数字货币和我们以前的纸币被一对一交换。 为了获得数字货币，商业银行必须兑换前一种货币，而不是增加总量。 这是第一步，在试行期内总量不会增加。

就是说，如果当前货币是100元人民币，那么央行的数字货币将代替100元人民币等值货币。

央行表示，考虑到早期数字货币只限于试点，短期内不会大量发行和全面推广，货币流通速度也将保持正常水平。

来源：中国新闻网，央视新闻客户端

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