如果社保是自己本人缴的，没来得及领就死亡，能全额退款吗？为什么？

Question

自己缴纳的社保包括两部分，即基本养老保险和医疗保险。对于参保人死亡后，没有来得及的，是否可以全额退款，关键要看参加的是哪一个险种。即是城镇职工养老保险和医疗保险，还是城乡居民养老保险和医疗保险？能退的只能是个人账户存储额，但两种情况也是不一样的。

城镇职工养老保险和医疗保险不能全额退款。我们知道，对于城镇无固定职业或进城灵活就业以及个体工商户等的参保人，可以灵活就业人员身份选择城镇职工养老保险和医疗保险。缴费比例高，退休待遇和医疗报销比例也高。但是，个人缴费不是全部进入个人账户。比如养老保险，个人缴费只有40%进入个人账户，，60%进入统筹账户。假如每月缴费600，那么只有240进入个人账户，360进入统筹账户。所以，如果参保人领之前死亡了，已经缴费10年，共缴纳养老保险费7.2万，但只能退还2.88万以及所产生的利息。

同样道理，职工医疗保险费也不是全部进入个人账户。按照规定，以灵活就业身份参加职工医疗保险的，所缴保费大致70%进入统筹账户，30%进入个人账户，也就是我们所说的个人账户返还额。假如每月缴费400，每月返还额为120。参保人死亡，对个人账户存储额可以继承方式返还。统筹账户缴费不能退还。假如缴费10年4.8万，可以退还1.38万。

城乡居民养老保险费可以全额退还，但医疗保险费不能退还。

城乡居民养老保险包括以前的城镇居民养老保险和新农保，也是自己缴费为主，政府补贴辅助。城居保每年缴费一次，大部分地区档次从100到1500/年共12个档次，每档政府相应补贴30至80不等，自己缴纳的费用和政府补贴全部进入个人账户。参保人死亡时，个人账户存储额可以全额退还，包括政府补贴和利息等。

城乡居民医疗保险包括城镇居民医保和新农合，也是每年缴费一次，目前最低档次220/年，有的地方最高可达到1000/年左右。但是，城乡居民医保是没有个人账户的，也就是说每年或每月是没有返还额的，全部缴费进入统筹账户。所缴费用低，保险有一定保障。但是没有个人返还额，缴纳费用只管一年之内的医疗报销，过期必须续保直至终身，否则不再享受医疗报销待遇。因此，这种自己缴纳的医疗保险费是一分也不能退还的。

润物无声8528 · Answer 1

您好，没到退休年龄人就去世了，社保是不能全额退款的。

众所周知，社会保险一共包括5个险种，分别是养老保险、失业保险、工伤保险、生育保险和医疗保险，由用人单位和劳动者共同缴纳。而这五险中，个人只缴纳养老、医疗和失业保险，也就是我们常说的三险。对于退休前去世的人员，三险中只有个人缴纳的养老保险是可以退的，这个在行业内叫做“清算”，而单位缴纳的部分，则是划入统筹账户，我们可以理解为“充公”了。

那么，养老保险能退多少钱？

按照我国《继承法》和《社会保险法》的有关规定，参保人死亡后，个人账户储存额或者余额中个人缴纳的基本养老保险费及其利息属于个人财产，可以依法继承。

不同阶段死亡继承额的算法不一样。如果在职时死亡，继承额=死亡时个人账户全部储存额中的个人缴费部分本息；如果是退休后死亡，继承额＝离退休人员死亡时个人账户余额×离退休时个人账户中个人缴费本息占个人账户全部储存额的比例。
医疗保险虽然不能“退款”，但是可以把医保存折的钱取出来。
在北京，每个参保者会有一本北京银行的存折，按照规定，每个月从工资里扣的医疗保险费被全额返到这个银行账户里。所以，如果参保人生前没有支取过这笔钱，余额应该还是有一些的。
另外，家属还有两笔钱可领：丧葬补助金和抚恤金
根据规定，参加基本养老保险的个人，因病或者非因工死亡的，其遗属可以领取两笔钱，丧葬补助金和抚恤金。北京市在职职工因病死亡后丧葬费的标准是5000元，用来减轻职工家属因办丧事而增加的经济负担；抚恤金则根据供养直系亲属的人数来确定。所需资金从基本养老保险基金中支付。

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昌黎散人 · Answer 2

你说的这种情况，实际上就是灵活就业人员缴纳社保后，在没有办理退休前死亡后能否全额退款。按照社保法的规定，是不能全额退款的，但是如果加上死亡补助金和抚慰金，实际上和个人缴纳的全款差不多。

第一，按照社保法的规定，参保人死亡后只能退回个人账户资金。

社保法第十四条规定，“个人死亡的，个人账户余额可以继承”，社保法第十七条规定，参加基本养老保险的个人，因病或因非工死亡的，其遗属可领取丧葬补助金和抚慰金。灵活就业人员缴纳社保时，一般只缴纳职工养老保险和医疗保险。职工养老保险的缴费比例为20%，其中12%是划入了统筹账户，只有8%划入个人账户；医疗保险缴费比例为8%，其中6%划入了医疗统筹基金，2%划入了个人账户。如果参保人因病或是非因工死亡后，养老保险划入个人账户的8%是属于个人账户，个人账户的钱永远属于个人，除了本金以外，还要按照规定的记账利率计息，所以个人账户上的本金和利息，可由遗属来继承和一次性支取，但是划入统筹账户的12%，钱虽然是自己缴纳的，但是已经划入了统筹账户，统筹账户的钱，属于统筹基金所有，所以是没有办法退回的；医疗保险划入统筹基金的6%，参保人在生病时可以享受报销待遇，但是经医治后不幸去世的，个人账户上的钱是可以由遗属来继承和支取的，统筹基金部分由于在生病住院时已经按比例进行了报销，也是不能退回的。

第二，参保人死亡后还可领取丧葬补助金和抚慰金。

灵活就业人员缴纳的养老保险和医疗保险，除了退回个人账户的钱以外，其家属还可以领取丧葬补助金和抚慰金。由于全国各地的规定不统一，其丧葬补助金和抚慰金的标准也是不一样的。比如重庆地区目前执行的标准是，丧葬补助金每人2000元，这个是固定的，没有退休的和退休的都是一样的；抚慰金是按照死者生前缴纳养老保险的实际缴费年限的指数化月平均工资为基数，缴费年限(含视同缴费年限）每满一年发给一个月的抚恤金，不满一年的按一年计算，最高不超过15个月。

第三，参保人死亡后退回的钱，加上丧葬补助金和抚慰金，和个人缴纳的全部费用基本持平。

假如灵活就业人员参保时，每月的平均缴费指数为5000元，缴费10年后死亡的，按照20%的缴费比例来缴费，每月缴费1000元，每年12000元，缴纳10年为12万元，其中记入个人账户的为48000元，这48000元是可以全额退还的，再加上抚慰金50000元，合计为98000元，加上丧葬补助金2000元，共计100000元，如果再加上相应的在记账利率每年8%，和本人实际缴纳的12万元差不多持平。

综上所述，参加职工养老保险的灵活就业人员死亡后，虽然只能退回个人账户部分的养老保险费用，但是加上丧葬补助金和抚慰金及相应的记账利率，综合计算下来实际和个人缴纳的费用是差不多的。

可乐38859 · Answer 3

如果社保是自己本人缴的，没来得及领就死亡，能全额退款吗？

很遗憾，不能全额退款。下面简单以养老保险为例说明：

我国的社会保险是一个统账结合的制度，也就是社保缴费分为两部分，一部分为统筹账户，在用人单位参保由单位缴纳的社保费会进入统筹，也就是社保缴费基数的16%；如果是灵活就业人员参保就是社保缴费基数的12%进入统筹。二是个人账户，在用人单位和灵活就业人员参保是一样的比例，都是社保缴费的8%进入个账。

只有在参保人死亡、移民、达到法定退休年龄不能办理退休终止养老保险关系等情况下才能申请退费，而且退回的只能是个账，个账不得提前支取。统筹账户是不退的。在参保人死亡的情况下，其遗属可以领取丧葬费和抚恤金，全国未实现统筹，丧葬费和抚恤金的发放标准各地也不一致。

假设参保人按5000的基数缴费10年，那么养老的总缴费为5000*20%*12*10=120000元，其中进入个账的为5000*8%*12*10=48000元，其余120000-48000=72000元进入统筹。参保人如果未办理退休死亡，那么个账48000元是可以退的。丧葬费一般计算2000元，抚恤金为每缴费1年发1个月缴费基数工资5000*10=50000元，所以合计大概退费为48000+2000+50000=100000元。如果参保人是退休死亡的，那么抚恤金的标准就是按最后一个月的养老金进行计算。

良154521095 · Answer 4

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罗总你好，如果社保是自己本人缴的，还没有来得及领就死亡了，能够全额退款吗？为什么？首先这个退款肯定是不可以的，因为当缴纳人死亡之后，那么个人账户当中的钱确实没有领取的话，是可以依法来进行继承的，继承的原则是根据法定的第1顺位继承人，或者是遗嘱继承的方式来进行继承，当然是优先于遗嘱继承。

如果没有立定遗嘱的话，那么只能够根据第一顺位继承人的原则来继承。在继承的过程中，只有个人账户当中的钱是可以依法继承，也就是说我们个人账户当中有多少钱，那么就可以继承多少钱，但是你交费的总额，个人账户仅仅只占有你交费总额的35%左右，剩余的65%它实际上是进入到了统筹账户里面，这部分钱是没有办法来继承的。

除了个人账户可以依法继承之外，还有一部分丧葬抚恤金的待遇是可以领取的，这个丧葬抚恤金待遇各个地区的规定是有所不同的，有些地区规定是三个月，有些地区规定是10个月，那么根据你所在地区的规定来领取相应的待遇，所以说这两部分待遇都是可以得到的。

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Henry237397410 · Answer 5

感谢邀请，感谢楼主的提问。

楼主你好，如果社保是自己本人交纳的。没来得及领取就死亡了，能全额退款吗？那么这种情况，个人如果以灵活就业的形式来缴纳自己的个人社保的话，那么确实，自己需要承担一个20%，养老保险的缴费比例。但是进入到个人账户的缴费比例，它毕竟不是20%，而是仅仅只有8%，这一点和企业在职职工是完全一致的。

因为企业在职职工的个人养老保险的交纳，是根据企业单位和个人来共同承担的，个人需要承担8%，那么其中这80%全额进入到个人账户，那么企业单位是进入到20%的一个统筹养老保险账户当中去，所以说这个统筹养老保险账户对于个人是没有任何关系的。

所以说对于灵活就业的人来说也是一样的，8%的一个交费是你交费总额大约是35%的一个比例。所以说，参保人死亡之后仅仅只能够继承其中35%左右的一个缴费比例，剩余的65%，那么进入到统筹账户当中的缴费比例，是没有办法来继承的。所以说并不是全额退款，而是部分退款。

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飙速0309 · Answer 6

明确答案：这种情况下，社保能退，但不是全额退，理由如下：

首先，根据《社会保险法》的规定，社保又称为五险，即社保包括：1、工伤保险，2、生育保险，3、医疗保险，4、养老保险，5、失业保险。

其中，工伤保险和生育保险的保费由公司全额支付，劳动者个人无需支付；医疗保险、养老保险、失业保险由公司和劳动者按一定比例支付。

根据险种的特点我们可以看出，工伤保险、医疗保险、生育保险和失业保险为“消费型保险”，死亡时不能退回（当然，如果工伤的则可使用工伤保险）。

其次，社保自己缴纳，即意味着是劳动者以灵活就业人员缴纳社保。灵活就业人员缴纳的险种有2个，具体为：医疗保险和养老保险。

最后，根据《社会保险法》第十四条的规定，个人账户不得提前支取，记账利率不得低于银行定期存款利率，免征利息税。个人死亡的，个人账户余额可以继承。
第十七条参加基本养老保险的个人，因病或者非因工死亡的，其遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金；在未达到法定退休年龄时因病或者非因工致残完全丧失劳动能力的，可以领取病残津贴。所需资金从基本养老保险基金中支付。
综上，死亡时只能退回养老保险中的个人缴纳部分，其他缴费不能退回；但遗属可以领取丧葬费补助金和抚恤金。

成思初 · Answer 7

您好！社保养老金分为“社会统筹养老金”和“个人账户养老金”。如果您在去世之前，个人账户部分还没有发放完，那么余额是可以由继承人继承的。如果对还没来得及领取的养老金归属有要求，可以通过遗嘱，指定养老金的归属问题。

第一，社保养老金是如何发放的？

社保养老金分为“社会统筹养老金”和“个人账户养老金”。社会部分是用人单位和政府补贴共同构成；而个人部分是自己缴纳的部分。

在发放时，遵循先发放个人部分、后发放统筹部分，保证投保人在去世前，每月都能按照标准足额发放养老金。举例来说，一名男性职工在60岁退休，大约在71.5岁前，他就会把个人部分的养老金取完；一名女性职工若在55岁退休，则会在68岁前将个人部分取完。

第二，如果养老金还没取完就去世了，怎么办？

《社会保险法》规定：“个人死亡的，个人账户余额可以继承。”

也就是说，个人账户的余额都被列为可继承的部分，由继承人全额继承。分情况来说：

1）若在退休之前就去世；已缴纳的社保和银行存款性质相同，这些钱仍然属于参保人。若参保人过世，社保养老金的本金和利息做作为个人财产全额继承。
2）若是在退休之后去世。分为两种情况：
如果个人部分的养老金已经全部领完了，那账户内将没有余额可供继承。注意：社会统筹养老金部分是不能被继承。
如果个人账户部分养老金还未领取完，则与第一种情况相同，个人账户内余额可以全额继承。

123 · Answer 8

有一句俗话讲”做梦想吃屁---空想”！要想得通，社保缴费中的养老保险是一个统筹基金，你到达退休年龄后领取的不全是自己的钱，或者说开始还是领自己的钱，领完自已的钱后没死的话，众人还会送钱给你，这就是统筹帐户的钱。

那么，个人缴养老保险的费率是20％，其中有8％进入你的个人帐户，退休时个人帐户和利息分成139个月发给你，这只占养老金的小头，养老金的大头是从统筹帐户发给你。这个统筹帐户是你缴费的12％，所以说养老金是参保者众筹的钱，你现在缴费的这12％统筹帐户是给已退休的参保者发养老金，等你退休时还没有退休的人缴费的统筹帐户给你发养老金。这个统筹帐户一旦入帐就拿不出来了，即使你退保也好，亡故也罢，只能退回个人帐户的钱和利息，但亡故的人可以领到丧葬费和抚恤金。