谢谢邀请！我是中国人寿保险公司人员！针对现实来回答这个问题！
车险的选择根据个人的实际情况！
交强险和车船税是必须要上的，在这就不赘述了！
主要就是商业险！
即三者～车损～车上人员～不计免赔这些基础的！然后车损再附加玻璃单独破碎，划痕这些！还有盗抢及自燃！
比如经常开车，跑长途，那么三者至少要100万，车损也要必须加上！即使是老司机也得加！还要附加玻璃单独破碎，高速上最容易出现车玻璃被石子崩坏！还有司机本人的意外保障要加上，除了座位险！
如果仅在市里上下班开车，三者可以50万，也可以再提高些，车损根据自身车况！不值钱的车上不上意义不大！小刮小蹭没必要报保险！
无论如何，风险是难算的！最好还是全险比较放心！一直不出险，车险费用也是越来越便宜！
我来回答你，你这种情况跟我一个朋友的经历非常相似，第一年没经验，为了图省心车险就在4S店买，第二年想自己买省点钱，但是苦于对车险不了解。我身处这个行业，而且自己的车也是每年都买车险，根据我的经验，如果你既想省钱，又要最大限度的得到保障，车险应该这样买。
1、选择必买的险种
大多人在买车险的时候，都会有一个心理价位，比如我的车，当时裸车价是11.5万，我能接受的车险花费希望是在4000元以内。第一年没有出过险，交强险是855元，车船税是480元，那么商业险的预算就剩3665元，接下来我就要选择必买的险种了。
车损险就是用来保我们自己车的，不论是交通事故还是自然灾害（除了地震），都可以用车损险来理赔。车损险能最大限度的降低意外发生后带来的经济损失，而从心理方面来说，新车车主会尤为爱惜自己的车，所以买了车损更可万无一失。
车损险的赔付额度是根据车价来的，而车价每一年还会折旧，一般的折旧率是每年7.2%。比如我第一年车损险的保费是1780元，第二年有折旧是1667元，3665减去1667还剩1998元。
第三者责任险的作用和交强险类似，都是用来赔别人的，但是交强险的保障额度比较低，如果是撞倒豪车或者造成人伤，没有第三者责任险真心不够赔。作为一个开车上路一年的新手，第三者责任险是无论如何都要买的。
第三者责任险的保额有5万、10万、20万、30万、50万、100万等多个区间，我第一年买的是50万，价格1243元，第二年果断买了100万，价格是1583元。50万和100万的保费差的并不多，现在路上豪车那么多，不守交规的电动车更多，三责买100万更放心。
2、自由选择的险种
选完必买的险种，我的商业险预算只剩下415元，这个时候我们可以选择一些性价比比较高或者是你觉得对你有用的险种。我建议是从不计免赔险、无法找到第三方特约险、车上人员责任险这三个险种里选择。一来这几个险种价格都比较低，二来实用性也比较高。
不论你买车损还是三责，根据不同事故责任都会有一个10%-30%之间的免赔率，也就是说不能全赔，如果购买了不计免赔，发生意外事故后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由车主自行承担的免赔金额部分，保险公司会帮车主赔。
不计免赔险的费用一般是主险的15%（车损、三责），盗抢险的不计免赔是20%。我的车损加三责是3250元，不计免赔险总共487.5元，跟预算的差不多。
车损险有一个条款是说,“被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿,无法找到第三方的,实行30%的绝对免赔率”。意思是说我们的车被别人损坏，如果找不到肇事者，修车的30%的费用就要自己承担，买了不计免赔险也没用，现实中这种情况也是经常发生。
我是很乐意买这个险种的，因为价格只有车损险的2.5%，我的车只花了42元，相比30%的修理费，我觉得是相当划算。
车上人员责任险即常说的座位险，顾名思义，它是负责车上人员发生伤亡事故时进行赔偿。座位险是按人数买的，驾驶员和乘客是分开购买的，如果经常有家人、朋友坐车，座位险还是很有必要买的。
座位险的保额有1万、2万、3万、5万等区间，单个座位最高赔付5万，我是买的1万四座，费用是76元。一般在市区开，我觉得买1万就够了，再高就不如买人身意外险了。
总结一下，在预算范围内，优先考虑车损、三责、不计免赔险、座位险、无法找到第三方特约险，如果你的预算更高，还可以在盗抢险、自燃险、涉水险、玻璃险、划痕险中选择，不过这些相对就没那么必要买了，根据自己的情况而定。
车险、保养的任何问题都可以咨询我，关注我，养车帮你省钱！
感谢不邀请。中国领先的保险数字化交易服务平台车车科技来回答你，如果我的回答对你有帮助，欢迎你来关注我。
实际上，车险分为两大类，一个是必须购买的交强险，另外一个是车主们可以自己选择的商业险。
需要车主们更费心选择的，是商业车险。
车险怎么购买，今天就听小编唠叨唠叨吧~
交强险对于各位车主来说，就是车子的最基本的社保，必须购买，能Hold住大部分小事故，而且保费也不贵。
对于绝大部分私家车来说，车子是6座以下的，第一年价格是950元。
如果一直不出险的话，保费会相当便宜了。
交强险虽然挺便宜的，但是它也有着非常明显的问题在。
一是交强险只能赔偿事故中的对方，事故中车主自己的损失是不予赔偿的。
二是交强险的赔偿额度并不高，如果只是处理日常的小剐蹭的话，还是可以搞定的。
但是如果真撞伤人了，碰了豪车了，交强险的额度就不够用了。
综上~
像知乎上就有真实案例，经常会被小编拉出来鞭尸。
有车主不小心撞到了某“车灯杀手”品牌豪车，但自己仅仅购买了交强险。
而对方的“品牌杀手”豪车拉到修理店修理的时候，修理店表示，这个车灯只能更换，没办法修了。
而更换一个车灯，需要10万元，实打实的人民币，不是日元。
而交强险能赔财产损失的额度最高仅有2000元，在这10万元换车灯的费用跟前，就是个弟弟。
因此在日常用车的过程当中，建议大家，根据自己的实际情况，添置一些商业险，来保障自己的用车安全。
商业险：自主选择，险种较多
商业车险，根据我们实际用车的情况，从不同角度设置了不同种类的车险。
我们可以列一张表单，简单介绍一下这些险种的作用，各位知乎er如果有兴趣深入了解，建议再仔细看看条款。
一般来说，对于绝大多数车主，我们建议购买的商业车险有以下3种：
车损险、三者险、不计免赔险。
当然，如果各位车主有其他可能遇到的风险，可以针对自己的实际情况，在此基础上进行添置。
1.车损险：修自己车
车损险这个险种，顾名思义，自己车因为事故原因导致的损坏，一般由这个险种负责。
开车跟别的车亲嘴了，车被树砸了，自己忘了拉手刹溜车撞了墙，自己脑抽把油门当刹车导致车子上了树，这些情况都可以走车损险赔偿一定损失。
而像一些自然灾害也是可以赔的，比如暴风雨，暴风雪，泥石流，洪水，等等情况，也可以使用车损险进行赔偿。
同时如果有购买这个险种，一旦车子被人撞了，对方死活不赔的，可以启动代位求偿。
但是也需要注意的是，车损险也有一定不能赔偿的情况。
（a）地震、战争、核泄漏等极端情况不赔。
（b）部分部件损坏，需要购买相应的附加险，才可以理赔，或者无法通过车险理赔。
如车子的发动机被水泡坏了，需要由涉水险赔偿。
只有车玻璃碎了，需要事先投保了玻璃单独破碎险，才能赔偿赔偿。
只有车轱辘坏了，没有险种赔。
（c）找不到肇事方会有30%的绝对免赔率。
车子停路边被别的车撞了，但是无法找到对方，只能走车损险修车。
这种情况本身是要由肇事者来赔偿的，但是由于找不到肇事者，因此会有30%的绝对免赔率，这个免赔率，只能通过购买"无法找到第三方特约保险"进行规避。
2.三者险：赔偿对方损失
“第三者”的概念，这里务必要提醒大家一下。
第一者，指的是投保人。
第二者，指的是保险公司。
商业车险条款当中的“第三者”，指的是因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。
因此因此如果需要保障车上人员的安全，还请考虑车上人员责任险，或者人身意外险。
其次，关于三者险的额度问题，我们通常建议三者险至少要买到50万以上。
但为了避免像上面我们聊交强险时提到的撞到豪车的案例，我们会强烈建议买到100万以上。
毕竟50万和100万额度的保费相差并不大，但是在实例理赔当中，明显投保额度更高的情况下，能够更好地保障我们日常用车安全。
3.不计免赔险：填坑用的
不计免赔险这个险种，恐怕是被误解最多的一个险种。
虽然光看名字，不计免赔险似乎是能把所有的免赔率都能填平了。
但是实际上，不计免赔险负责的主要是由事故责任划分带来的如下免赔率：
第二十七条 保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按照下列方式免赔：（一）被保险机动车一方负次要事故责任的，实行5%的事故责任免赔率；负同等事故责任的，实行10%的事故责任免赔率；负主要事故责任的，实行15%的事故责任免赔率；负全部事故责任的，实行20%的事故责任免赔率；…………后略…………
不计免赔险负责的，就是这样一个免赔率。
因此一些车险条款中设定的一些绝对免赔率，是不在不计免赔险负责范围内的：
（a）找不到第三方
在我们给大家讲解车损险的时候，就已经给大家提到了这个问题了。
在正常事故中，你的车被别人撞了，对方全责，这种情况理应是由对方赔偿你的。
但总是会有一些人非常不自觉，撞了你的车就跑了。
而你在报了警之后，交警蜀黍帮你查了监控，也无法找到对方。
你在没有办法的情况下，是可以走车损险的。
等于是把理应由对方来赔偿你的责任，转嫁给了保险公司。
保险公司针对这种情况，会设有30%的绝对免赔率。
这个绝对免赔率是无法通过不计免赔险来规避的，只能去购买"无法找到第三方特约保险"进行规避。
（b）有人伤的情况不赔自费药
不管是交强险还是商业险，在条款中都藏着这样一条设定，还需要各位车主多多注意一下。
《机动车交通事故责任强制保险条款》规定如下：
第十九条 保险事故发生后，保险人按照国家有关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及交强险合同的约定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在交强险的责任限额内核定人身伤亡的赔偿金额。因保险事故造成受害人人身伤亡的，未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人在交强险责任限额内有权重新核定。
《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》规定如下：
第三十六条 保险人按照《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的同类医疗费用标准核定医疗费用的赔偿金额。
自费药部分，是无法通过任何附加险来规避的，这一点各位车主可务必要多注意一些。
（c）没有买相应险种的不计免赔险
不计免赔险和我们提到的前两个商业险还不一样。
车损险和三者险都是主险，而不计免赔险是附加险。
附加险是需要跟着主险购买的。
车损险的不计免赔险，负责的是车损险的免赔率的，不管三者险的免赔率。
三者险的不计免赔险，负责的是三者险的免赔率的，不管车损险的免赔率。
因此如果没有购买对应险种的不计免赔险，这个险种的免赔率可得自己掏了。
以上这4个险种，是我们推荐的比较常用的险种。
对于绝大部分车主来说，日常用车，这4个险种基本上足够了，如果买太多的话就是浪费钱。
但是毕竟每位车主需要碰到的实际风险情况不一样，因此需要针对自己的实际情况再购买相应的险种了，有针对性的购买，千万要把钱用在刀刃上。
了解更多
现在都是利益为前提，现在4S销售汽车，都要将涉及汽车的服务捆绑进去——汽车保险。
不要以为4S店是为了你的新车和个人着想，担心你的驾驶安全和宝贝爱车的保障，其实就是利益挂钩，你的保险保费越高，得益的提成也越高，能赚多少就多少，所以你说不在4S点买保险，“没门”，车都不卖你，因为卖车是在赚不了多少钱，现在服务才是赚钱的。
一般4S需要你捆绑购买的保险：固定交强险（政府要求的）
第三者责任险（推荐你100W的），说白了，就是希望你撞豪车能陪得起；
车损险：明明车价可以打低一点，这样保额可以省一点，偏偏按照正常偏高的车价，所以保费也水涨船高，懂得，也是利益驱使；
盗抢：明明买个国产车，停靠正规停车场，4S会说，现在世风日下，偷车的很多的，问题是在正规停车场，车辆丢失，盗抢险不会赔偿的.
司乘险：保障司机乘客发生事故，在车里面受伤用作赔偿医疗费的；
涉水险：只报发动机
自燃：个人感觉多余的；
附加险：
刮痕险：车损附加之一，能买车损，基本带上，不过不平易，自己在外面做钣金和喷漆，够3次了；
玻璃单独：前后挡风+2个后视镜的保障；
2个免责：车损和第三者的；
4S捆绑差不多就这些，基本能买的，他都要求，或者建议你买，还是那句，羊毛出在羊身上。
至于不用4S代办的保险
我就买了，第三者（50W）和交强险而已，其他根据自身需求自行追加，而且是通过网络下单的方式，没有中间商赚差价。（Bozi）
作为一个资深的车险理赔人我简单的给你分析一下：
首先我们了解一下车辆保险主要作用：
1、赔偿对方损失，例如交强险、商业第三者责任险等；
2、赔偿己方损失，例如车损险、车上人员责任险等；
交强险和商业第三者责任险赔偿对方损失包括财务损失和人身伤亡损失，车辆损失险的保额是按照你购买保险时你车的实际价值确定的，无论事故的大小都可以通过车辆损失险赔付自己车辆的损失；车上人员责任险一般每个座位限额10000，司机一般为50000，赔付本车车上人员受伤时的医疗等费用；还有其他险种玻璃单独破碎险：汽车玻璃（不包括天窗）发生单独受损事故时赔付玻璃损失；盗抢险：车辆发生被盗被抢过程中遭受的损失，或被盗抢后整车无法找回的损失。
然后我们从你开车的习惯和开车的用途分析一下你需要买哪些险种。
看楼主的提问应该是给自己的私家车买保险，如果你的爱车多数情况是作为上下班的代步工具，而现在一般的城市中开车车速都不会很快，所以如果有意外发生绝大多数都是小刮蹭，在小事故概率较大的情况下需要的赔付对方损失基本上在几千元以内，通常交强险就能满足需求(在发生有责任事故时交期险赔付限额：财产损失2000元、人身损失为医疗费用10000，死亡伤残费用110000），为了稳妥起见可以再买个30万限额的商业第三者责任险（这个险种是财产损失、人身损失共享保额的），当然如果楼主对自己的驾驶技术非常自信就可以只买一个交强险。如果楼主经常行驶于城镇、乡村或往返于城乡结合部建议您商业第三者责任险保额100万元，最新的理赔大数据显示，多数的死亡、重大伤残事故发生在以上地方而且伤者为60岁以上老人居多。
如果楼主所在的城市经常下大暴雨或小区的地下车库排水不好的情况下建议购买涉水行驶险，主要保障车辆在积水路面涉水行驶时发动机损坏赔偿。
最后从保险险种的价格分析：
交强险是必须买的，价格和你上一年交强险出险次数挂勾；
商业三者险个人建议50万限额，配上交强险12.2万限额基本够用，现在可能有一些保险公司做活动商业三种险100万限额有优惠比50万限额仅仅贵100块钱，这样的情况下建议买100万；
车辆损失险必须买价格和你车辆实际价格有关；
车上人员责任险可以买一个基础的司机5万保额乘客1万保额价格在200块钱左右，但是个人推荐买意外险（这里说的是一种意外险，不是车险，可以在买车险的同一家公司购买，后期理赔比较方便），现在几乎所有保险公司都在推出车上人员的意外险，价格在100元左右保额在20-50万不等；
不计免赔必须买，几十块钱的东西图个省心。
综上所述推荐：交强险、商业三者险50/100万，车辆损失险、车险不计免赔、车上人员意外险
汽车保险怎么买最划算？我是在4S店上班，如果是站在4S店、保险公司以及销售顾问角度，我们肯定是希望你买的越多是越好，因为你买的越多那赚的钱就是越多，也是给4S店返点，我们销售顾问也是有提成。但是站在朋友角度我是推荐买最经济划算的组合是：交强险、车损险、第三者责任险、不计免赔，这几个险种组合是最经济划算的，不过最终买什么还是根据自己需要。
交强险：这个是强制险必须买的，如果不买就是不能上牌，也是不能上路也是年检不了，所以这个是必须买的，是没什么疑问。
车损险：（商业险是自由选择）如果你是新车新手我是推荐购买的，买了车损险发生出险时候，你的车维修费就是由保险公司来出，如果不买的话，发生出险自己车维修就是自己买单。
第三者责任险：（商业险是自由选择）第三者责任险是赔付第三方人和物的，现在最少都是买50万的，如果经济允许我是推荐你购买100万，因为出险时候有人员伤亡50万是不够赔付的。
不计免赔：（商业险是自由选择）这个我也是推荐你购买，如果不买不计免赔，车出险了即使保险公司会赔付，但是你多多少少都是要出一点钱的。
所以我推荐你购买最划算的组合就是交强险、车损险、第三者责任险、不计免赔，但是最终是买什么保险还是根据自身需要来购买。
很多司机在买车后都不知道怎么买保险才能最大保障自己的利益，介绍几个常见的保险，车主们视情况购买：
国家规定强制购买的保险
事故后赔偿我方车损和事故后赔偿对方损失
保险公司负责车子出现意外的所有赔偿
车辆丢失率高的地区可以购买
5、自燃险
车子使用三年以上可以考虑
6、涉水险
推荐南方地区，和常发生积水地区购买
7、划痕险
新手司机容易发生划痕，建议购买
分享一下自己是怎么买车险的
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谢谢邀请！
交强险是必须买的，商业险的组合也必不可少。
这个是法律里面规定，上路营运的车必须买的保险，其保费是实行全国统一收费标准的，由国家统一规定的，但是不同的汽车型号的交强险价格也不同，主要影响因素是“汽车座位数”。
机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额死亡伤残赔偿限额：110,000元人民币医疗费用赔偿限额：10,000元人民币财产损失赔偿限额：2,000元人民币商业险包括车损、三者、盗抢、划痕、涉水、玻璃单独破碎、不计免赔、单独座位险。
建议必须购买的商业保险包括车损、三者、不计免赔，其他的自己看需要。
车损险，主要责任是保自己的车车辆的损失，如果在行进过程中或者是停止过程中发生本身车辆的损毁问题，可以通过车损险理赔。现在有一些保险公司对于停止中被损毁的车辆按照比例赔付，如果有不计免赔就会全额赔付。（以定损价格为准，总体不超过保额和实际损失的较小者）。
商业三者，指的是在行驶过程中，因为本车的原因而导致其他的车辆的损失或者是人员的伤亡，由保险公司赔付对方的险种。建议找个可以多上一些，至少100万吧。现在大街上的人多，车多，尤其是豪车，出现碰撞之后赔偿的金额不在少数，建议多上点儿。
不计免赔，指的是在保险事故发生之后，保险公司的理赔没有免赔额和免赔比例，相对来说可以有效的降低事故发生之后有效的降低个人赔偿费用支出。
至于其他的险种就看自己的观念了，如果车辆的价值比较高可以全部上，因为豪车的修理费用是比较昂贵的，不要对自己的驾驶技术太自信，常在江边走，哪有不湿鞋的。
老炮认为：车险一定要买足额的商业保险，毕竟一旦发生比较大的事故之后，不是少量的资金可以解决的，通过保险这种风险转移方式将风险转移出去，对自己对别人都是负责任的。
众所周知，中国作为世界第一的汽车大国，汽车的保有量可谓惊人。然而大家买车的时候都需要买一样东西，没错，就是保险，关于保险，许多第一次购车的新手都会选择在4S店里购买保险，原因很简单，贪图方便。而我们在贪图方便的同时，也需要问自己，是否真的了解汽车保险里的种种条例，需要用到保险的时候发现保险不起作用就很扎心了，所以在这里再向大家介绍一下该如何购买汽车保险。
我们需要知道，汽车保险分为交强险和商业险，而商业险又分为基本险和附加险两种。交强险由国家法律法规强制车辆购买，且需要粘贴相应的标志在前挡风玻璃上，这个险种大家都很熟悉，不作过多赘述，因为只要你的车行驶在路上，就必须得购买交强险。下面我们来说说商业险。
第一：车损险，这是每个车主都会选择的车险。简单来说，就是车辆在路上行驶造成的车辆受损，包括剐蹭、碰撞等等，这个时候保险公司会进行赔付。需要注意的是，车上的小部件，如后视镜、玻璃等的单独损坏时车损险是不会进行单独赔付的。
第二：第三者责任险，车损险是保障车子的，而第三者责任险这是保障人身的。简单来说，车辆行驶过程中对发生事故而造成第三者的财产损失和人员伤亡的损失保险公司会进行赔付。
第三：不计免赔，这是新手司机最容易忽略的一个险种。不计免赔险是作为附加险的一种存在，需要以投保的基本险为前提，是不可以单独进行投保的。通俗易懂的来说，购买不计免赔险后，就是把原来自己应该承担的那部分责任转让给保险公司，并由保险公司进行赔付。建议大家在经济条件允许的情况下把这个险种都买上。
以上三种都是我觉得应该购买的险种，还有一些其他比较好理解的险种大家可以根据自己的需求进行选择，如全车盗抢险、涉水险、玻璃单独险、自燃险等等。举个例子，家里面如果没有固定车位，自己的爱车长期停在没人看管的路上时，建议买全车盗抢险。又比如生活的城市排水系统并不是那么的完善，经常会发生城市内涝，建议购买涉水险。相信大家看完这篇文章，一定对汽车保险有所了解，希望大家用车愉快。
