想给孩子买一份教育金保险，如何买比较好？

Answer 1

题主是想配置一份年金险，用于孩子日后的教育金储备，推荐几款年金账户顶配利率4.025%，万能账户最高保底利率3%的产品供题主选择-招商仁和的招盈金生，光大永明的福运连年B，华夏保险的年金产品-华夏红，这几款都是万能账户保底利率3%，年金账户配置利率较高，以及今年结算利率高的几款产品

字数有限就不细谈，想要详细了解年金险配置可关注我的头条号，找最近的一篇年金险科普文章看看。或者私信交流

Answer 2

我一直建议，要“先保障，后理财”，家庭还是要优先把保障产品配置好，之后再来配置这种理财保险。

不过，如果一定要买一份教育金保险，选择哪款比较好呢？

教育金保险有什么优点？

教育金保险是以为孩子准备教育金为目的的保险产品。父母根据对宝宝未来教育的期望，给未来教育费用设定一个金额，以储蓄为目的，定期或不定期的投入一定的资金，给孩子建立一个确定的资金池。

而这个资金池以什么样的具体形式存在，不同家庭可以有不同的选择。

可以是股票、基金、债券、银行存款……，当然也可以买教育金保险。

由于保险的退保成本高，流动性差，所以就不会轻易动用这份资金，达到强制储蓄的效果，更能保证达成目标。而且，相比其他的资产，教育金保险最大的特点就是确定性：

• 可以把确定的金钱，用确定的方式，在确定的时间，交给确定的人。

所以，用教育金保险来给孩子规划教育金，可以保证这笔钱专款专用，可以避免受到家庭投资失败、资金被挪用的影响。

教育金保险大体上有两种：

1、单纯教育金：

这种产品一般缴费期不超过15年，到小朋友21-30周岁之间保单就满期终止，特点是收益确定：

• 交多少钱、什么时间、领多少钱，都是固定写入合同的，明明白白。

2、可减保的终身年金险：

这种更灵活一些，如果上学需要用到钱，可以通过减保领取一部分，作为教育金，如果用不到，可以继续放在账户中，作为未来孩子的婚嫁金、养老金等。

第2种产品，我们之前的文章《养老年金险如何选，哪款好？》中，介绍过选这种产品的思路。

今天，我们来介绍一下第1类产品，这种产品目的性明确，收益确定，更适合作为给宝宝的教育金。

四款教育金保险评测，哪款好？

小学，初中属于九年义务教育，上学几乎不需要花钱，开销很小；高中虽然交学费，所需费用也不多。

但是，在大学、研究生阶段，所需的各项费用就会大幅增加，如果孩子有出国留学的计划，更不是一个小数目，所以这两个阶段是教育金配置的重点。

知守君查询了资料，分析了多款产品，找到了以下四款优秀的教育金保险来做对比：

• 华夏萌宝宝教育金；

• 平安常青藤少儿教育金；

• 渤海大富翁教育金；

• 信美相互天天向上少儿年金；

可以看到，这些年金险都在18-21岁这个年龄段，每年可以领取一笔钱，非常贴合我们的教育金需求。

要重点说一下平安常青藤少儿教育金，因为这款产品具有投保人豁免责任：

• 就是说如果投保人在缴费期间，家长发生了身故、全残或合同约定的80种重疾，保费不用再交了，保障继续有效。

对于教育金保险来说，这个责任对消费者非常友好，即使家长发生了这些意外，家庭收入骤降，无法继续缴纳保费了，孩子的教育金依然不受影响。

所以，投保这种保险，缴费时间尽量长才好。

那么，他们的实际收益率如何呢？我们也做了如下分析：

从收益率的角度来看，华夏萌宝宝和渤海大富翁的表现相当不错，接近4%的复利收益率，相当难得了。

具体怎么选呢？知守君建议：

• 如果看中收益率：华夏萌宝宝、渤海大富翁都是不错的选择；

• 如果看中确定性：平安常青藤少儿教育金，可选投保人、被保人豁免责任，即使投保人不在了，也不影响宝宝的教育金规划；

• 如果想给宝宝更长期的规划：信美相互天天向上，可选大学&深造教育金计划，领取时间更长，18-24岁均可领取；

Answer 3

对于这位家长的疑问，首先我想说，在考虑给宝宝买教育金险之前，最好先给宝宝配置足额的保障型保险，用于转嫁孩子的疾病意外等风险。

另外，教育金险的年交金额是可以自己来决定的，不一定每年交2000元。

据17年《中国家庭教育消费白皮书》数据统计，我国家庭教育费用支出占家庭年支出的50%以上，而高中到大学阶段，教育费用支出占到了家庭年收入的26%-30%。51.24%的家长认为孩子的教育消费比家庭其他消费更重要，60%以上的家长有送孩子出国留学的意愿。

教育费用的支出，对于大多数家庭来说一直是不可忽视的压力。所以，如果家庭资金较为宽裕或者说宝宝的压岁钱不知道如何打理的话，教育金是个不错的稳健理财方式。

教育资金需要专款专用，它对于资金的安全性和确定性的要求要高于收益。

那么，一款优秀的教育金保险应该要具体哪些特征：

确实是在学龄时可以并且应该取用—— 一般是在接受高等教育这个年龄段

根据搜狐财经《子女教育调研报告》的数据，我们可以看到，孩子教育金的支出高峰是在17-22岁这段时间，我们最需要规划的教育金是大学、考研、或者计划出国深造的这笔钱。因此规划到孩子17岁、20岁上下是比较合理的。

这笔钱必须是保证领取，没有任何风险的

这是很重要的一点，孩子的教育金是到时一定要花的一笔钱，是必须单独规划出来的。或者叫做“专款专用”。影响教育金规划的，通常有四个原因：投资失败；存款贬值；任意挪用；家人健康。

确实在需要取用时能够比之前有效增长很多——否则你可能会觉得很鸡肋

首先必须能保证本金安全。其次，长期来看，我们希望有一个稳定的收益，确保这笔钱能持续稳定地增值以抵御不断上升的通货膨胀。

这笔钱的供款期要尽量短——早交完费，给保单尽可能多的时间增长，也让家长尽快完成储备任务。

交费期太长，中间很有可能出现很多干扰因素，而使得储备无法继续，比如因为工作变动、身体情况变化导致家庭财务状况变坏，有人生病了，有人生意赔钱了，有人离开了……我们无法预测未来，却可以在能够把握的当下做好充足的准备。

鉴于以上这些特征，我也在市场上找了好久，终于找到了一款优秀的教育年金险 – 同方全球人寿聚财金生年金险。

先用一个案例来说说：

再看看它的利益演示表：

注：上表中的“现金价值”为领取“生存年金”后的金额

领取金额=3000x16 =4.8万

满期金：567620元

满期共领取总金额=48000+567620=61.562万

IRR（内部收益率）=4.245%

所交总保费：100000x3=30万

保单第7年本金回本，领取9000+现金价值291830 > 30万

20年后领取的金额是所交保费的2倍以上，61万多这是确定的保障。

总结一下，我认为这款教育金产品的优势：

（1）锁定收益

收益在同类型产品中(折算后的年化收益率)，目前市场看最高；

（2）安全稳定

该产品的收益是100%确定的，没有一丝浮动。保单第五年开始，每年返还总保费的1%，满期后返还保额；

注：它还有身故保险金责任

（3）中短期风险保障

说它短：是相对于动则几十年甚至终身的年金险来说，10~20年的保险期限确实可以算短的；

说它不短：主要和五年期，十年期国债比较，又是比较长，最长达20年。可以说它弥补了家庭中短期资产配置的空白。

好了，建议到此，供参考！想了解更多教育金产品的优缺点，可以在线找我们的菜保小姐姐咨询哦!

Answer 4

谢邀！

事实上，保险精算师在设计儿童教育金保险产品时，一般是需要综合考虑少年儿童各个年龄段的死亡率、性别、教育金返还时间和数额等各项因素，再来决定各个年龄段收取保费的差异。通常孩子越早投保，保费的总额越便宜，但不同年龄段的保费差异并不会使产品本身的收益率产生差异。

儿童教育金保险有一点很重要的保费豁免功能，家长在为孩子投保教育金保险时，一定要留意选择含有“保费豁免”条款的产品，确保即便家长遭遇突发状况无法继续缴纳保费，孩子的教育金保险保障依然有效，且未缴保费都可免去。

另外，父母在为孩子购买保险时需要重点明确的是，家庭投保要优先完善家长的保障，再来考虑孩子，这样才能使孩子的保障更强更坚实。

通常我们为孩子配置的保障方案为：意外险+健康险+教育金保险

由于孩子年幼生性好动，容易磕磕碰碰，而且安全意识薄弱，自我保护能力较差，受到意外伤害的几率远高于成人。同时，孩子尚处于发育阶段，免疫系统还不完善，因此也容易受到疾病侵袭。家长首先要确保孩子拥有意外险与健康险的基础保障，对意外伤害、疾病等风险作出防范，如果经济条件允许，再将教育金保险纳入规划。

由于教育金保险对投保年龄有一定限制，大多在14岁-16岁以内，因此对于高中生来说，基本上就不适合投保了。早期投入儿童教育金保险时，应主要针对高中、大学阶段重点设置保障，确保在最需要的时候能够领取到教育金，解决当下的资金问题，还能为将来的留学、创业、婚嫁做准备。家长们如果有一定的经济实力，可以兼顾孩子的健康保障与投资收益，及时为孩子配置教育金保险。

Answer 5

先说结论：买好了基础保障之后，再考虑教育金。教育金不是适合于所有的家庭。

教育金的优劣

优势：为孩子存一笔钱，以后的教育经费不需要发愁。

劣势：一是收益率不高，普遍在3-4%左右，比银行理财、股票、基金都要差不少；二是流动性比较差，资金锁定期限长达十几年，甚至几十年，提前退保，可能会有损失。

购买教育金前的准备

购买教育金之前，先看看有没有满足以下这几个条件：

1.宝宝的基础保障已经做好了

医保、重疾险、意外险、医疗险都要排在教育金的前面，前四个险种是保障宝宝健康成长的关键。

2.家庭年收入在20万以上

家庭收入较高，除去日常开销有较多的闲钱，但是没有打理的时间。比如一些父母很忙，收入高且稳定，想在未来给孩子提供更好的教育条件。

怎样挑选一款好的教育金

1.保障简单

一定要看合同，以合同的条款为准，合同没有的都是无法保障的。

2.根据需求，决定领取时间

一般来说孩子在大学期间花费较多，可能会需要创业启动资金，很多人会设置在大学开始领取。如果对孩子教育有提前计划的父母，也可能决定从初高中就可以领取。

3.选取实际收益率高的，能领取更多的

收益越高越好，主要是看内部收益IRR。

目前保监会规定，不得超过4.025%，所以IRR接近4%的教育金是非常不错的。

4.去官位擦好偿付能力和风险综合评级

一般是二十年后才领取，最好找可靠点的公司

5.关注投保人豁免功能

有了豁免功能，万一大人得大病或身故，后期的费用不用再交，教育金正常领取，孩子的教育不会受到丝毫的影响。

如果有能力的话，给孩子购买教育金也是不错的选择。有什么疑问可以咨询大白哦~

Answer 6

首先你要想你为什么要配置一份教育金，你的财务目标是什么？想要达到什么目的？给小孩以后读书存笔钱，还是单独的跟风？家里财务状况怎么样？每年2000元确实不多，还是单独就想存点钱，还可以买点理财产品，收益比保险高。

或者你真的想为小孩存一笔教育金的话，你还粗略的计算费用，小孩是在国内读书，还是要出国，要接受中等教育，普通教育，还是高等教育等等，

自己静下来好好想想，不要一味听别人说买了，你也要买，或者把保险当作投资！

Answer 7

谢邀

题主，你好，说教育金前，想问你和你的家庭成员都配置了基本保险吗？应该是配置好之后再考虑教育金的。

对于教育金，金额多少没有定数，要结合自身经济状况来定。一般不超过家庭收入25%为宜。

要买教育金，应先想清楚为什么要买？想解决什么问题？是为了增值？安全？强制储蓄？。。。和其他理财产品的差异？适合的人群？把这些弄清楚再决定买会靠谱点。欢迎找我私聊。

Answer 8

教育金是父母为孩子提前准备的，预防父母无法陪伴孩子成长的风险，父母在或不在，父母的“爱”都会陪伴孩子成长。是确定的，不可挪用的，孩子专属的成长基金。

关于教育金的领取有18岁开始，领取终身的，也有15岁开始，分教育阶段领取的，( 高中领取3年、大学领取4年、深造教育领取3年、30岁成家立业一次性领取保额的120%，合同终止 )，家长可以根据给孩子的教育规划自行选择。

所交保费要根据宝爸宝妈想给孩子怎样的教育

愿每个孩子的成长都有父母“爱”的陪伴!

在家庭已经拥有了一定的基础保障前提下，是可以给孩子考虑教育金和自己的养老金补充的。

今天给您推荐两款宝宝专属教育金，如下：

第一款教育金

…………………………………………………………………………

投保年龄：28天~12岁

缴费期间：趸交、3年、5年、10年

保障时间：终身

特点：自带投保人豁免

18岁开始领取教育金，至终身。

第二款教育金

…………………………………………………………………………

投保年龄：30天~10岁（含10岁）

缴费期间：趸交、3年、5年、10年

保障期间：至30周岁

特点：可附加投保人100种重疾、40种轻症豁免

15岁开始领取教育金，至30周岁。

领取方式：

①?15~17岁 高中教育金

每年给付基本保额的40%*3年

②?????18~21岁 大学教育金

每年给付基本保额的80%*4年

③??22~24岁 深造教育金

每年给付基本保额*3年

④??30岁 成家立业金 给付基本保额的120%

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这两种领取方式宝爸宝妈们可以根据需求自行选择。

投保案例请看下图。

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Answer 9

题主问的是如何买比较好，海报君觉得还是得首先了解一下教育金保险再决定是否要购买。

一、教育金的介绍

教育金保险是一款以为0周岁（指出生满28天且已健康出院的婴儿）～17周岁的孩子准备教育基金为目的的理财型保险，但是也同时具备一定的保障性作用。换句话，教育金就是兼顾保障功能与储蓄作用的一个保险类别。其具体具有以下作用：

1.保费豁免。当投保人（父母）遭受意外或者不幸而身故或者全残时，保险公司将豁免所有未交的保费，其子女也仍然能得到保障和资助。

2.强制储蓄。再确认好金额和险种后，便会建立起一个教育保险计划，父母就必须每年存入事先约好的定额，从而保证这个储蓄计划未来一定可以完成

3.具有理财分红功能能够在一定程度上抵御通货膨胀和利率波动的影响。它一般分多次给付，回报期相对较长。

二、教育金保险的优劣势

教育金的优势

1、高安全性。教育金保险可以保证本金的安全，不必担心数额的减少，因为每一份保险在银保监都会有备案，即使发生了保险公司破产的问题，本金也一定是在的。

2、专款专用：孩子的教育费用支出是必需的，而此类保险可以保障持续稳定的现金流。

教育金的劣势

1、与其他的理财型项目相比，收益率较低

2、由于资金的流动性较差，若中途急需用钱选择退保，那就会遭受较大的损失。

三、购买时注意的原则

1.作为一款非刚需类型的产品，请记住先重保障后重教育。保障型保险永远是优先于储蓄型保险考虑的。只有孩子身体健康/自己的身体健康，才有机会能上学，是这个道理吧。如果连基本的保障型保险尚未购买，便直接购买教育金保险，海保君认为有一些舍本逐末了。

2.确认自己有持续的缴费能力。由于本身的强制储蓄型，且费用并不低廉，请在投保前确保自己的经济能力是否可行，再考虑购买。

3.一般来讲理财型保险，保险公司会倾向于拉长保险期间，用长期分红来弥补费用缺口。但是目前国内教育金保险的保险期间都偏短，依靠本身就不高的保证利益、以及非保证的分红，难以弥补费用缺口，就很容易出现投入产出比不高的问题。因此在知晓这点的情况下一定做好心理准备。

结语

如何买好这个问题并无标准答案。 请务必考虑到自身家庭的收入情况做决定。由于教育险的缴费较高，购买保额一定要结合自身收入状况合理安排，避免出现断缴问题。当然如果经济水平良好，只需选择收益最高的哪一款即可。但一般家庭不建议购买此类保险。