楼主好，很高兴能参与回答，看到这个题目我想我可以来发表一点自己的观点，这个题目其实是违背保险初衷的，因为保险是一种用来规避未来一种可能的风险，也就是说这种风险未来不一定会发生，如果要用钱来把保险说清楚，那肯定是不太合适的。一般保险都是买大病，意外，如果说纯分红的那也不会出现二十年后肯定给二十万的说法，而是会根据公司收益，按照平均收益，二十年后大概是多少。那么针对题目，我们来做一个假设，假设买的是重大疾病险，每年交一万，交十年，中途有发生风险理赔保额20万，不发生风险20年后给20万。

大病险一般都是有一个等待期，投保之后，一旦过了等待期那么保险合同就生效，每年的保费是一万，之后每年按时缴费，假设在第三年的时候，被保险人发生了重大疾病，保险公司是要支付相应的重疾保额的，如果这种情况发生，我们从钱的角度来算，三年交了3万，但是发生风险了公司还是要赔保额20万，那么是不是赚了17万，可是保险不是这么算的，真这样的情况是倒霉了，而不是赚不赚的事情，到时候可能会想早知道之前买50万，这个时候保险的功能就正确的体现出来了。

接着我们假设被保险人平安，没有发生风险，那么到期了之后公司给20万，很多人就会想到底划不划算，有人会想我10万块钱投资其他渠道收益可能超过20万，那样就不划算，但是你要知道你的这个10万是每年分期一万一万交，并不是一下子10万进去，等于是每年给你强制存了一万，这一万是一年不经意间省出来的，不买这个保险，你也不会很明显得看到这1万，比如一个抽烟的人，一天20块，一年算7000，但是烟戒了每年也没有明显得感觉到多了7000，所以交的保费是不经意间给你存下了。

还有很多人说我现在10万可以买辆车，到时候的钱贬值了，能干嘛，这个你就要学习下金融知识，结合我们货币的贬值幅度，看看那时候20万大概值多少，结果其实并不是那么夸张，还有你可能只看到公司给你的钱贬值了，但是你也要看到你交的钱也一样，现在一万可能是你一个月收入，但是后面几年可能一万只是你半个月或者10天的收入。

针对题目，我也只是发表一点个人看法，保险的功能和意义不在于划算不划算，不在于赚还是亏，而是风险来临时用一个杠杆去挽回一些损失，如果要赚那么出事最划算，事出得越大越划算，以上个人观点，欢迎持不同意见者讨论。

每年交6115元，连交十年，最后返回五万八千元的保险很多人都知道，每年一万元连交十年，二十年后能返二十万的保险倒是少见。

我们先来算算这种方式的年利率是多少。

把这笔钱分开计算，先看十年的，按照基金定投的计算方式计算，然后本金和收益总额再存十年，可以得出收益率是4.5%。

这是一个不高不低的收益，按当下利率来看，还是不错的。

不过保险有利有弊，这种理财型的保险，最大的问题在于喜欢虚假宣传，拿预期收益做宣传，最后往往拿不到这么高的利息。

保险更多的是一种保障，指望保险产品理财是选错了方向。一般来说保险合同越厚，条款就越复杂，能赚到便宜的可能性越低。当然这不是说合同薄了就能赚到保险公司的便宜，高薪养那么多精算师不是白养的。

选择这种保险，更多要看有哪些保障，有哪些具体的条款，最后再考虑多年后返多少钱。

宣传的时候二十年后能返20万元，但是20年之后的事情谁能说清，到时候一算现金价值只有10万元你有什么脾气！每年交6000多元十年后拿回五万八的人肯定也没想到会这么坑，时隔多年后上哪里说理去！

首先还是要看合同条款是否明确注明了20年后可以拿回20万元，而不是看预期最高拿回这么多钱。其次还要看是一次性拿回20万元，还是20年后还要再分多年一笔笔拿回本金和利息，不同的方式，收益率会低很多，最终甚至3%的年收益率都达不到。最后还要看合同里面的条款，是否出现理赔后会影响到拿这笔钱。

不管买什么保险，不能看宣传，不能只听业务员怎么忽悠，关键要把合同认真读几遍，看明白了，研究透了，才能知道合适不合适。

考虑到周期过长，通货膨胀率高企，20年的时间变数实在太多，到时候的20万几乎与今天的四五万元购买力相当了，一旦中途停止缴费视为主动退保，还会有不小损失，一定要慎重。

只要跟保险公司打过交道的人都知道，你这种保险是非常不划算的;你要明白一个问题自然就有答案，任何一款保险条条款款都是有利于保险公司，保险公司目的就是为了赚钱而不是卖保险来亏钱的。

就如你这种案例，每年向保险公司交1万元，连续交10年也才交10万元;而二十年后保险公司就还20万;从字面上看还是非常划算，投资本金10万最后能还回20万，相当于赚了10万还买了平安！这就是这款保险的诱饵，很多买保险的人就是看到这个字面利润，就盲目购买这款保险;如果真正了解这款保险的就知道有多么不划算的。

保险就是保未来的意外与疾病;也就是保平安，保健康，说白了就是保重大疾病和预料之外的突发事件给自己造成的重大损失呢？每个人买保险都不愿意自己出现理赔的时候，再有就是保险公司不是理财公司，类似你这种有种理财的性质，所以其中藏着噎着有很多细节保险人是不知道的，所以只要弄清楚这个问题就知道这种模式的保险是不划算的。

举个例子:

假如张三购买了这款保险，在这款保险保的是重大疾病;而张三购买到5年时候张三突然发生重大疾病住院，向保险公司理赔了10万元。然后张三继续向保险公司每年交1万元。第8年时候张三老病复发，张三再次向保险公司理赔。保险公司来个对不起，你的理赔上次超过了理赔金额，不能继续索赔了。

通过这个例子说明一个问题，这种保险一般都是有最高保额限制的。再有就是如果保险人中途有出现过理赔事件，相信与保险公司约定20年后还20万元。一旦出现过理赔不好意思你20年后的20万没的还了。这就是重点，保险人只要20年内不出现过理赔事件还是有希望按照之前约定还20万，20年之中出现过理赔也许这种约定失效，20万也飞了。

保险的保的是未来不出重大疾病，不出意外。保险公司就是想赚保险费，保佑买保险的人永远健康安全，但是一旦有重大疾病或意外时候保险公司还是起到很大作用，但是购买保险一定要了解细节。类似这类保险是很不划算的。

看完点赞，腰缠万贯，感谢阅读与关注。

买保险一点都不划算，非常不划算，特别的不划算。一年缴费一万大概可以买到60万重疾保额，一千万的意外险，或者综合20万的保障加理财账户。

狠狠的批，买保险用划不划算来衡量。什么叫划算？以投资的角度还是用理赔的角度，或者用花了钱没有理赔的角度？

买了重疾和意外险，有多少人是期待或者等待理赔的。重疾和意外保险是风险转移，不是用来赚钱的。当然，理财账户和万能账户就不同了。银行的定期存款和保险的定期存款哪个利率高，银行定期2.75，保险4.5外加保障。

这些也能用划算来考量吗？一万买了重疾险，出险获得赔偿50万，这划算吗？很多人纠结消费群体是弱势，但是在保险行业。保险主体才是弱势，因为有保监会、有保险法。所以请，不要用是否划算去衡量保险。

你好！关于这个问题，对于一个曾经从业保险营销十年的我来说，忍不住想谈谈我的看法。

我认为，保险没办法算划算不划算。因为保险主要是看他的保障功能。

如果就本题中所说，因为我没看到该险种的保险责任，假如说最高赔付二十万。

如果保费交到第二年，刚交了两万，被保险人因意外身故（不包含自杀），保险公司给赔付二十万，那你能说合适吗？相信谁也不想要这个合适。

可能你会说，你怎么能这样说话呢？太不吉利了！对不起，我真的不是要诅咒你。因为风险的发生，任何人都不知道会在什么时间来临，也不管你愿意不愿意。更不管你贫穷还是富有。

我自己的亲哥哥，就是两年前因为车祸失去了生命。保险公司赔付了几拾万，那你能说合适吗？相信谁也不想要这个合适。

我们保险人总说：当意外发生在别人家的时候，我们说的是故事。而当意外发生在自己家的时候，那就是悲剧。

尽管事情已经过去快三年了，可现在的我及家人都不愿承认现实，那又能怎么样呢？现实就是，哥哥再也找不到了，呜呜呜……

发生意外是不幸的，可当意外发生有保险赔付又是不幸中的万幸！否则，那么多的经济保险补偿，试问又有谁肯白给你呢？尽管谁也不想要，只希望没有意外发生。可谁又能决定的了呢？

保险它是对自己和家人的一种保障，是一种责任，是对自己和家人的爱的一种表达方式。有了保险，当意外发生时，它会延续爱的存在，通过保险理赔金，把损失降到最低。

我认为，当一个人真正认识到保险的作用和意义，他会选择那种高保障的险种，即使本金不返还，心中仍然是很高兴。因为他愿意，如果可以花钱能换来平安，那花多少钱都愿意。

保险没有划算不划算，只有根据自己的条件，选择适合自己的险种搭配，我觉得应该是这样才是最好的。

希望我的回答能帮助到你，也希望朋友们在留言区评论探讨，我必回复，谢谢关注。

感谢邀请～～买保险这事仁者见仁智者见智，但在心里衡量买保险划算与否，巴望着靠买保险返回更多的心态，本身就是片面的。买个车险，没出过理赔，你说划算不？关键还是要看从哪方面来考虑：

一、从未来转移风险、分担损失、经济补偿的角度来说，我觉得是非常有必要的。比如：车险、重疾、养老之类的保险，一旦发生风险，可以给予家人经济的补偿、生活的慰藉。

二、如果是这类保险（万能险、分红险），从资金收益的角度，我认为是不划算的。以我亲身经历来说，保险经纪人一般推荐时都会拿出一份“预期收益表”（如下图），告知您即便按中等收益也能10年回本、15年翻番之类的话，我认为存在一定的“忽悠”成分。我当时也是被这个给“迷惑”了！

我是8年前买的平安“智盈人生”万能险，到现在一看，保底收益只有1.75%/年，比银行利率高一丢丢。指望买个保险，坐等收益的人，您恐怕会大大失望的！

三、我倒建议可以买些“消费型”的保险，意外险就是其中最常见的一种，一年只有几十块钱，况且现在支付宝里面就可以买，分担意外风险的同时，心里还能图个安慰！您说呢？

我是操盘手信一，欢迎大家点评指教！

每年交一万，交满20年，到期返还20万！我确信你没有把20年内的保障了解清楚或者你故意没有说！

类似险种，无非是类似寿险，保费每年一万，保额20万（或其他金额），保险期间20年，20年内，被保人身故，按保额赔付+已交保费。或者20年内，投保人高残或身故，豁免后期保费。这是在20年内给予投被保人保险服务，举例说明：

A作为投保人为妻子B投保了这份保险，缴纳首期保费后，投保人因意外身故，那么，此后19年的保费便可豁免，保险合同继续有效。也就是说，如果在保险期间内，B身故，保险公司任然按保额赔付身故保险金或在20年期满时按合同约定返还已交保费！

A作为投保人为妻子B投保了这份保险，缴纳首期保费后，被保人因意外或其他原因（非自杀）身故，那么，保险公司按保额+已交保费赔付身故保险金，合同终止！

这才是完整的保险合同，你可以看一看你的合同！你等于是20年的利息买了保险，所以这没有划算不划算的说法，你觉得不划算，保险公司还觉得他不划算，因为万一被保人在缴纳首期保费后，就意外身故了，他就要赔20万，收一万赔20万，划算吗？换个角度，交了一万，能赔到20万，你觉得有什么不划算？只不过我们没有人想占这个便宜而已！

保险里面有很多坑，不会告诉我们。

一般这样的保险，实际上可以叫做分红险。通过保险公司的经营情况，对大家进行分红。

但说实话，保险公司你是卖保险的，这不是理财公司应该干的事情吗？

所以，保险公司要经过包装，将这种分红保险捆绑成一种有其他保障功能的方式。

比如捆绑寿险，如果你在60岁之前去世，赔偿10万元。这样就可以了。

保险公司在做产品规划的时候，理财收益一般做的非常保守，很少能够突破3%。但是，他设计的理财方式会有最高的收益，一般我们在演示收益的时候都是使用最高方式了。但是这种最高收益一般不能够保障，要以实际收益为准。

如果我们以3%的收益率计算，我们一年存1万元，十年之后，实际上本息余额只有11.4639万元。

再过十年，实际上本息余额只有15.4万元左右。

保险公司能够在20年后给你20万元，基本是不可能的。

那怎么办？合同为什么会这么约定？实际上保险公司会在以后的每一年度定期发给你1万元，或者说每月发给你一笔钱。

这样，我们领取的期限就变成了20年＋20年＝40年。

所以，我们不懂精算的人，乍一看可能觉得很合算，实际上保险公司还是赚钱的。

谢谢邀请!划算与否，其实是看怎么想的了。同时也看你存的是哪一种保险。通常定额费率的两全险（年金万能或分红万能或年金+分红万能）：年存1万存10年，20年后返还回20万。从先下理财的角度来看短期的这20年内的确有些低。但是银行的利率不断走低，各种短期理财也在走低，同时各种风险投资在加大，P2P的风险一直居高不下，从这个角度看其实有点闲钱又想留住钱又没有好的投资方向，还是很可取的。毕竟你留住了钱，抵御了一部分通胀，且在20年后甚至更长的一段时间拥有了现金流。如果存的是自然费率的万能险，这需要你提供被保人的年龄，初始订立合同时的保额，订立项目，就以小编目前所说，无法回答是否合算。

首先告诉你，你亏的非常大，这种买保险的办法是最不合算的。我们来做一个简单的计算，第一年交出去的保费1万元，因为是20年后才拿回来，这20年之间钱都归保险公司使用了，那么等于你交出去的保费是1万元在20年之间的利息，以年利率3%计算，这笔钱为8061.11元。同样的算法，我们可以得到后面9次交钱分别投入了7535.06、7024.33、6528.48、6047.06、5579.67、5125.9、4685.34、4257.61、3842.34，总和58686.9元。再反向进行一次计算，得出你如果现在直接趸交保险实际花费的钱约为32500元。因为不知道你的实际保额有多大，我们只能参照一般消费型意外保险的费率来推算，由于目前保险品种有限，能趸交的长期意外保险非常少，我找到了一款叫横琴优安意外伤害保险，趸交保障20年，35200元保费的保额是500万。如果以重疾险来考量，富德生命有一款保险可以趸交保障20年的，35200元保费保额是230万元左右。现在请你自己对比你自己准备买的这个保险的保额，是否大于这2个数字？如果大于，那么你这个保险买的就合算，否则就不合算。

结论：买保险，返还型的看似免费，实际上远远比消费型保险贵的多的多，保险公司不是开善堂的，他们也是企业，而且利润高的惊人。