谢谢问答的邀请！

首先要说的是，尽管最近隔三差五听闻“P2P”平台崩盘、倒闭、破产、跑路的新闻，但是安全可靠的、真正的“P2P”平台一定有。不过，长久关注我的网友都知道，我从不从不推荐、背书任何具体金融平台，所以，我无法具体举例。

这样吧，我从炸雷的那些“P2P”有哪些共同点的角度来谈一下，大家就可以至少避开那些不可靠的平台了：

1、 拉大旗作虎皮：上市公司、国企背景，别以为名气大、品牌响就一定安全。如善林金融，设案金额超过600亿、e租宝多年高调猛打广告，霸屏各大卫视；

2、 诱人的收益率：郭树清警示：“（一个金融产品号称）收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失本金。”也就是说，号称的回报率越高，往往就越可能有问题！如唐小僧、钱宝网、雅堂金融；

3、 违规操作：非法设立资金池、自融，真正的P2P平台只是一个信息中介而已，设立资金池就是非法的！

基本上只要看以上三点，就能避开那些不可靠的平台了。

篇幅有限，点到为止。

你对这个问题有什么好的建议吗？欢迎在下方留言讨论！

个人认为，没有谁可以保证哪个p2p平台是绝对安全的，只能列举相对来说目前发展较稳定的平台仅做参考。

如何判断平台安全性

1、对比平台的机构背景，是否有国资背景，是否有强大的财团背景。

例如陆金所是一家比较老字号的p2p平台，被广泛关注的其中一个重要原因就是背靠平安银行。

2、尽量挑选工人公认排名靠前的平台。

公认的意思是，投资者广泛认可，评级机构也常期排名靠前的平台。

以下是网贷之家对北京，上海，广州三地的p2p平台的评级名单

3、签署银行存管协议的，符合监管要求并得到证实的

p2p平台的本质意义是让市场资金流通更便捷，资源分配更合理，所以可以将其看为是一个中介机构，把有钱想赚利息的人和急于用钱信用可靠的人对接在一起，而至于资金的管理，中介平台参与和银行管理，是有明显区别的。

《网络借贷信息中介机构业务活动管理办法》颁布之后，非法营运的借贷平台就无处遁形了，在选择某个平台投资前，首先要关注合规合法性。

4、尽量选择成交量规模比较大的，运营时间较长的。

例如，拍拍贷、宜人贷、红岭创投、陆金所、都属于运营时间较长，规模相对比较稳定的平台，这些平台中有已经上市的企业，有成交量客观的平台，也有背靠大资金支持的背景，相对来说都比一家新的平台要靠谱一些。

5、信息纰漏比较多，项目资金走向和平台透明度强的

一家平台的信息纰漏越透明化，你对它的了解就越多，也更容易找出他的问题，所以愿意纰漏管理团队信息，标的信息透明度高的平台，更值得关注一些。

投资p2p需要注意的几件事

p2p平台项目投资的收益是比较可观的，所以风险如何大家心知肚明。这里要提醒的几点是关于有些朋友可能没有注意到的问题：

1、任何平台都存在一定的风险

因为风险是各种各样的，尤其政策变更导致的问题是你一个老百姓无法第一时间去判断的，所以务必谨慎投资。

前些天陆金所某私募级别资产标的被曝光兑付逾期，就更加说明了相对安全和绝对风险的关系，大家需要知悉。

2、广告打的多的不一定就是好的

很多人容易被误导，认为有钱在各种地方打广告的就是一个比较大的平台，其实我们能看到的往往成立年限不久，忽然通过广告和媒体手段出现在你眼前的平台，你更应该小心，e租宝，泛亚，类似事故已经太多。

当一个没有听说过的公司忽然在哪哪都有他的广告，你应该先想下它花这么多的广告费的目的是什么。

3、投资p2p依然不要把鸡蛋放在一个篮子

选择多个平台，然后分散投资，尽量短期投资，这是最浅显的办法了，也是最实用的控制风险的办法。

4、最重要的是这一条

投资需谨慎，每一笔投资前请做好亏损的心理准备。这样当风险真的来的时候，你不至于吃不下饭。

----------------------------------------感谢关注，以上内容仅就个人观点分享，有不同观点的朋友欢迎一起补充学习

大家好，这里是一位金融理财爱好者，对理财感兴趣的朋友欢迎关注我~

银行系的P2P即银行控股的P2P平台，银行信用加上资产来源银行内部风险极低；

大集团旗下的P2P平台，即新浪、平安、阳光保险这类巨头的旗下的P2P平台，资金雄厚运作规范风险接近信托；

上市的P2P平台，这类平台财报完全公开，风险透明，风险非常可控，上市公司全资或者控股的P2P平台。

从网贷之家发布的网贷平台发展指数评级表中显示，发展指数前十的是以下几家平台：

宜人贷、人人贷、陆金服、点融网、微贷网、团贷网、拍拍贷、积木盒子、爱钱进、有利网，分列发展指数排名前十。

根据4月月报，截止2018年4月底，北上广三地之中，正常运营平台数量最多的依然是广东，达到了399家（较3月增加2家）。

综合收益率方面，北京居于三地之首，其4月网贷综合收益率为9.96%（较3月上升0.16%），成交量方面，三地之中，单月成交量最高的是北京，其4月成交量达到了561.63亿元

上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司（简称陆金所）是在上海市政府的支持下，于2011年9月在上海注册成立的一家网络投融资交易平台，是中国平安保险（集团）股份有限公司旗下成员之一。

背靠中国平安是陆金所最大的优势

作为一个以提供P2P网贷交易为主的大型交易平台，陆金所最大的优势来自于背靠中国平安集团，有着中国平安强大的安全信用和风险控制能力的背书，因此在业内属于首屈一指的航母级旗舰公司。

先思考一个问题，为什么这100多个P2P平台都暴雷了？

表层的原因不少：1、监管趋严——但其实16年互联网专项整治就开始了，而且在P2P密集暴雷前一直不是整治重点；2、降杠杠资金面收紧——但其实降杠杆的政策主要针对的是实体，投资圈资金面并不紧张，毕竟之前M2放出来了那么多；3、房地产限购引发挤兑——这一条是这一轮P2P暴雷的导火索，长三角地区要求全款申购房号，部分楼盘锁定资金上百亿，引发了南京、杭州等地P2P集中崩盘，进而传导到整个行业。

故事到这里就结束了？但P2P的定义不应该是（person-to-person）么，挤兑倒下的应该是债务人，关平台什么事？这其中涉及到平台资金池、虚设项目、自融、刚兑等多种违规行为，这不是科普贴我就不一一解释了，小猫想问的是，为什么这100多个P2P平台都要违规？

如果某行业出现批量化的违规，那要么是监管空白，违规利益太大；要么是本身模式存在问题，无法持续。而暴雷的P2P明显没有通过违规赚到足够的利益（如果赚够了就不会暴），所以小猫本文想说的是P2P的模式在根本上就存在问题。

P2P的设计，是让投资者直接借款给中小企业，演化则是中小企业通过各种产权或收益权来进行抵押，为无法取得银行贷款的中小企业拓宽融资渠道，让投资者取得高于银行存款的投资收益。看上去很美，但是，所有的投资，风险和收益必须对等。中小企业寿命短、经营风险高，偿债能力无法通过银行的风控体系，因此他的投资回报率和风险是不对等的——不论这款产品的收益率是8%还是15%。债务融资不是服务于中小企业的产品，一方面债务利息支出会增加中小企业的运营压力，另一方面债务融资的利率区间完全覆盖不了中小企业违约的风险。因此P2P行业总体来看一定会出现风险，要不在平台，要不在投资者。

选择安全可靠的平台，可以先从评级前50的平台进行选择，这样大概率上，平台安全性更高。

不过，也不能完全相信评级，我们还需要自己对平台进行了解，尽信书不如无书，不熟不投，做到心中有数才能处变不惊。

接下来我们来一起学学怎么挑选安全靠谱的平台。

1.平台的干爹够不够硬

看平台是否有知名企业入股，如国企、上市公司、知名风投等等。

本来，P2P就是一个信息中介，将借款人与投资人进行信息撮合，就完事儿了，中间收取点中介费。

可是中国式的P2P受国情影响，如果只是做信息撮合，投资人自负盈亏 ，估计很多人都不会愿意投资这个平台。

一旦平台都去刚兑，可能就意味着大量投资客户的流失，所以很多平台明面上打着不担保、不刚兑、不承诺保本保息，实际上还是会变通方法暗里刚兑。

平台的背景就显得尤为重要了，除了看中强大背景的信用背书，另一方面也说明平台本身的实力不俗。

2.高管团队的专业性

P2P平台归根到底还是金融行业，而金融行业又是专业性很强、准入门槛高、需要丰富实践经验的行业，所以选择拥有强大金融背景、金融基因的平台显得尤为重要。

投资前最好认真研究考证他们的团队是否有金融经验，在知名的金融机构是否担任要职等。

3.平台的业务能力

平台的借款项目是什么，是否有良好的风控措施，一旦借款人违约是否有什么安全保障措施。

理财公司的信审流程是否严格，每一笔的债权是否透明，每个月是否都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等。

借款产品本身是否优质，是抵押贷款还是纯信用贷款，纯信用贷款必须要严格控制借款金额上限，有抵押物的贷款金额可以适当高一些。

4.标的透明度如何

对借款人的信息披露是否完善，如借款人身份信息、借款用途、还款来源、借款人信用报告、抵押物信息、价格评估报告等等。

除了以上几点之外，投资人还可以从平台的创业团队、运行数据和安全保障等等方面看出一些端倪，俗话说真金不怕火来炼，真正经得起推敲的平台才是值得投资的好平台，只有选择这样的平台才能够避免踩雷，在P2P投资中玩的风生水起！

5.是否上线银行存管

银行存管能一定程度上杜绝平台直接触碰投资人资金，避免自融和资金池的风险。

不过和银行签协议并不是真正上线了，而只是双方的合作意向，所以一定要弄清楚是已经完成技术对接，正式上线才行。

6.合规程度

平台的业务尽量要合规，要求具备的资质必须要尽可能的有，主要包括银行的资金存管，网址备案，ICP证、信息披露、定位于从事中介业务等等。

比如前段时间的禁止金交所产品，平台是否按监管要求没有再上线新的标的。

P2P理财具有一定的风险性，行业目前处于大洗牌阶段，今年不断有平台爆仓出局，所以投资人一旦选错了平台极有可能造成重大损失。

那么是不是P2P这个行业就没有投资机会了呢？

也不完全是，P2P行业面临监管压力越来越大，一些实力较弱、运营不规范的公司就会被淘汰，而一些好平台久经洗礼却变得更加成熟，这样的平台在风险释放后反而面临着较好的投资机会。

P2P理财，选对平台很重要，对于那些运营规范的公司，他们都有良好的风控水平，客户资金也完全和平台隔离，这样最大限度地防范了资金被平台挪用的风险。

P2P理财，保持一颗平常心，切不要盲目追求高收益。

张先生的2017年理财小故事

2017年即将过去了，我很怀念它，虽然这一年十分平静。
张先生朋友不多，生活中沉默寡言，主要精力花费在了工作和家庭上，小心思都花在了赚钱（理财）上。
在研究理财的过程中，还能和这么多朋友分享，十分开心。过去一年里几乎每条留言，我都会回复，和我自建的理材交流群中这么多志同道合的朋友聊天成了我生活中重要的乐趣。
过去这一年，和大家经常分享自己保守的理财策略，通过投资技巧获得了12%以上的收益（一分利息）。下面通过一小篇文章简单总结整个2017年的理财情况，并规划出了2018年理财计划，请大家参考、拍砖。

2017年度理财报告

一、银行存款。因为收益率极低，2017年基本上不用，仅限于临时存放1-3天工资和其他收益。
二、银行理财。因为购买起点5万，流动性不好，年化收益率在4-4.5%，收益较低，2017未投资。
三、货币基金。主要使用了余额宝（支付宝）和理财通（微信），流动性高，收益率（3.9–4.6%）与银行理财基本相同，一般用于存放家庭（1-6个月）日常开支（5000元–2万）。年收入230元。
四、互联网理财（P2P）。年收益共计21000元。其中：
1.活期平台：有盈理财（收益率6.8-7%）和懒财网（收益率7%），因为年底国家政策监管收紧，活期平台不宜投资，因此两个平台只投了3个月，现已全部撤出，投资收益1150元。
2.固定期限平台：
①融贝网：官方年化10%，2016年进入，是重仓平台。2017年投资100000元，收益11000元，本人实际收益率11%。因平台背景不是太强大，目前正在减仓中。
②理想宝：官方年化收益11.5%，2017年4月进入，共投资44000元，收益1952元，本人实际收益率为13.2%。目前为继续持仓平台。
③银湖网：官方年化收益率为11.5-11.8%，2017年5月进入，共投资95600元。因为投资的都是一年期项目，将收益分摊到2017年，预计收益为7000元，本人实际年化收益率为13%。目前属于增持平台，不断增加仓位。

2018年规划

在2018年，继续以安全和稳健为主，兼顾收益率和流动性。
一、投资房地产。利用手里闲散资金，买一套学区房或环境较好的商品房，只交首付，使用公积金贷款，盘活沉睡的公积金。做到以稳健为主。
二、继续投资理财产品。以安全为主，兼顾收益率和流动性。
1.货币基金。以微信理财通为主，以流动性为主，主要放置2-6个月家庭日常开支，收益率4%左右。
2.互联网理财。
①融贝网：年化收益率10%，属于小而美的平台，流动性好，平台体验极佳，2018年持续持有。但是，因为平台股东背景不是太强大，将逐步减少持有比例，以投资一年期项目为主，由每月投资10000元减少到每月6000-7000元。
②理想宝：年化收益率11.5%，有几个上市公司股东背景，2018年持续持有，逐步增加持有比例，以投资1-3个月短期为主，由每月投资10000元增加到每月15000元。
③银湖网：年化收益率11.5-11.8%，独资A股上市公司股东背景强大，安全系数高，2018年持续持有，加大持有比例，以投资一年期项目为主，保持每月投资10000元以上。
④其他平台。我的投资平台的原则是：遴选平台半年时间，观察及研究平台半年时间，试投平台3个月时间，最后再正式投资。2017年6月前，已筛选4家平台，半年观察期已过，2018年1月进入试投阶段，4月将正式投入其中的1-3家平台。增加平台的目的是分散风险，逐步退出安全系数低和收益率太低的平台。
以上，是分享给大家我的2017年理财情况及2018年理财规划，希望能帮到大家，错误或不足之处，还请大家指正，我将不断完善和提高，继续为大家服务。
最后奉劝两句：
君子爱财，没有捷径。
理财有风险，投资需谨慎。

目前在美国上市的宜人贷、和信贷，平台运作良好，可以放心投资。陆金所、玖富、积木盒子、网信理财、人人贷、投哪网、团贷网，这些平台或获多轮融资、或企业实力雄厚，其中前三个平台正积极筹备2018年上市，短期风险不大。至于已经上市的单纯的现金贷平台，因为当下的强监管对平台造成的影响并不十分明朗，建议尽量不参与。此外你我贷、爱钱进、小牛在线、泰然金融、银湖网（A股上市企业全资控股）也可适当关注

首先你要明白，风险和收益总是相对的，还要弄清楚什么是P2P。

P2P平台是互联网金融平台中的一种，是指个人与个人通过平台中介进行的小额借贷交易平台，最近几年P2P平台陆续发展了p2p理财业务，但是P2P的平台属性决定了其就是相对高风险的行业，近年新闻报道 的中小型P2P平台卷款跑路事件不少，当然此类平台带来的收益也往往比较高。

因为是平台中介，所以要论平台的安全可靠性，P2P平台的背景、实力和信息披露透明度就是相对安全可靠的背书。

目前来看，国内有名和比较有实力的P2P平台有：

宜人贷，已经在美国上市融资，目前最新市值逾24亿美元。

拍拍贷，国内P2P平台的鼻祖，拍拍贷上个月向美国纽交所递交IPO招股书，最高筹资额3.5亿美元,折合人民币约23亿元。

陆金服，未上市，但背靠强大的中国平安集团，实力和安全性不用多说。

源自风生焱起的个人分析，仅供参考