欠款65万，这是一个不幸的结果，你的月收入一万五本也是不错的收入了，如果不是在一线城市，这个收入是比较不错的。但是相对你的债务来说，真是是杯水车薪，不知道你是否还有家庭，如果还有其他的固定支出，比如房贷、比如小孩的奶粉，那真的是很难熬的，遇到这种情况怎么办呢？

1、首先理清账务

理清账务是你解决负债问题的第一步，你欠这么多的金额，肯定是多张信用卡和多家网贷公司综合的结果，每张卡欠款有多少，还款日是多少，每个月要还多少，还是说都已经做了分期了？

所以第一件事情就是把所有的信用卡的欠款总金额、利息、还款方式（如果是分期就把每月的还款额包括本金和利息都梳理出来）都梳理出来，用一个Excel表格制定一个详细的记账，制作一个总欠款的总表，还有制作每一个信用卡/网贷账户的明细表。你会知道，你的本金再加上利息是非常恐怖的。

按照目前银行信用卡的分期业务，一般最长是36个月，也就是3年，月手续费率是0.75%左右，网贷应该比这个更高。如果你的65万都选择36个月的分期，那么你约个月的本金就需要偿还18055元，月手续费为4875元，那么月还款额为22925元，3年本息总和是82.53万元。

这个还是理想的状态，如果你中间再出现什么逾期，产生的循环利息甚至是违约金，那么那个利息更是高得离谱的，所以你不能逾期啊。

2、停止亏损的源头

无论你的亏损是因为什么，炒股，创业，还是投资什么资金盘，还是不理性的消费，都通通停止投入，把亏损源头遏制住，这样不会让你的债务进一步扩大。

3、制定还款计划

65万，如果是分期1年，每个月的还款额度是超过5万的，你的收入根本解决不了，哪怕是分期2年，你的收入也解决不了，哪怕是分期3年，每月的本金就有1.8万，再加上利息，肯定月还款额度在2.3万了。

换句话说，你的65万的债务仅仅通过你的自己的目前的收入是无法解决的，必须寻求外援，如果你有一个很有钱的家庭，那么你这个时候是时候去求救了，这个错是你犯下的，无论对方说什么，这个都是你的错，你该认下这个错，并且做深刻的反省和检讨，这个时候已经没有什么面子了，也是你自我反省的时机。

如果你的家庭也是没有钱的，那么你要考虑你名下的不动产了，这个时候你要考虑出售你的不动产来偿还。

如果你连不动产都没有，你的资产就是这个负债的65万了，你真的是百万富翁了，你的1.5万的月收入是很难偿还的。这个时候你只能硬着头皮了，首先要保证信用卡不能逾期，然后是你的网贷，网贷真的利息太高了，分期更是如此啊，最后一个方法就是自己办理一个机器，专门用于各个卡的倒腾。保证每个月都按时还款，不过利息很高的，每个月光手续费也得四五千了。

所以你还得提高你的收入，想尽一切办法多赚钱，别人休息你就不能休息了，自己造的孽自己担着，减少一切不必要的开支，准备过苦行僧的生活吧。

最后就是慢慢熬吧，给自己5年时间吧，用5年时间来还债，运气好的话也许能提前。

欠了信用卡和网贷，加起来有65万，目前月收入15,000，要怎么活？

其实对于你目前的负债65万，和你每个月15,000的收入，来对比的话并没有太多的负债，也没有必要放在心上。

因为当前很多欠信用卡和网贷的人，基本上都是在50万以上，而且每个月没有固定的收，入基本上当前是没有收入来源的，你每个月有15,000的收入，说明你要比负债当中98%以上的人要强很多.

第1：将信用卡和网贷停止还款

很多人都不明白为什么要将信用卡和网贷停止还款，比如说你当前还款有压力，提前打电话和信用卡或者网站进行协商还款事宜，他们根本不会理你的茬。

只有你将信用卡或网贷停止还款1期，他们会主动打电话联系你协商还款的事情，这时候你才有机会和银行或者是网贷进行协商，这时候你也没有必要担心征信是否被拉黑的问题。

对于信用卡或者网站来说，停止还款三个月之后，他们才会上报征信系统，将你的征信列入黑名单，在这之前他们会进权力打电话给你让你还款。

第二：协商还款事宜

当你停止还款1期之后，银行或者网贷平台打电话给你这时候，你就有机会跟他们协商还款事宜。

对于信用卡基本上可以分24期免息还款，如果你实在没有还款能力可以最长分60期免息还款，如果你当前年龄相对较大，实在没有还款能力，只能作为银行坏账对冲，停息挂账。

对于协商期间大家不要担心自己的征信将会被拉黑的问题，正常情况下银行会给你进行长时间的协商，除非到最后一步，要么上报人行征信系统，要么进行个人民事诉讼。

综合来看：你虽然欠了65万元的债务，但是每个月有15,000的收入，这说明你有还款的能力，如果你主动打电话给信用卡或者网贷协商，这表明你有还款的意愿。

所以后面的事情，虽然信用卡和网贷中心不给你协商的机会，但由于时间越拖越长，他们慢慢的会给你分期还款的机会。

欠了信用卡和网贷，加起来65万，月收入只有1万五，要我怎么活，求大神们给个主意，该怎么办？

从你的情况来看负债真的有点严重，但是如果认真对待还是有办法的！

我大概说一下一个朋友的情况供你借鉴。他是这样做的：

第一、理清所有的债务，把清单列出来。

那个朋友也是证券公司以前的一个同事，大家都知道，证券公司看天吃饭，所以有时候很难熬，以前和他在同一个公司的时候，他是以前公司带团队的团队经理，基本工资也不高，大概在几千块，但是他买了一台十几万的车，都是供的，后面办理了不少信用

他算了一下债务大的有：平安普惠25万，平安信用卡5万，交通银行信用卡7万，民生银行5万，广发信用卡4万，华夏银行6万，还有招商银行信用卡3万，加起来刷了用一共超过50万负债。他最开始是被招商银行信用卡中心停卡追债，后面是交通银行信用卡，陆陆续续别的信用卡也开始出现降额问题。他从2018年下半年就开始出问题，后面都是过着比较艰难的日子，熬了一年半，现在负债只有20多万了，比以前好了不少。

第二、他积极面对，负责任的应对。

首先，银行信用卡中心打来的电话他全部都接，但是都是快刀斩乱麻，承诺有钱就还，但是目前市场确实不好，工资水平一般，只能是尽量有多少还多少，而且说明一直有在跟亲戚朋友借周转，动之以情晓之以理，每次信用卡都会还部分，当然他也是有过逾期的，逾期最长的是交通银行信用卡的，由于这个银行一次性降额从7万降到2000块，让他非常被动，连最低还款都没办法还。这个是他逾期最严重的一次，有超过90天的逾期，但是后面通过朋友借钱处理了。

第三、通过亲戚朋友关系借缓解压力。

我的这个以前的同事，他以前很少跟亲戚朋友借钱的，但他人缘关系还算维持的不错，平时过年过节的都会给亲戚朋友邮寄点特产之类的，或者带些年货走访，给人的还是不错的印象，所以这次债务被逼得没办法只能坦然面对，放下面子，他也跟亲戚朋友说明了原因，主要是投项目失败造成的，他承诺未来一定会还，而且会付一定的酬谢费用，2019年他通过亲戚朋友借了大概15万，信用卡消掉了3张，目前还有3张，3张共有10多万吧，加上亲戚朋友的15万多，现在还有25万多的债务。

第四、自己通过更加勤奋的做兼职加强造血功能。

他由于自己有一辆车，平时下班经常做滴滴赚外块，大家都知道，做滴滴在深圳就是要勤快，很多人还是用这个能赚不少钱，他除了在券商有一份稳定的收入，虽然是几千块但也还是可以，但仅仅靠这个还是不行的，债务越滚越大。还是要通过开源节流来改良债务结构。他说以前投项目自己要往里垫钱，亏损的项目没办法，后来把亏损项目砍了，多以打工赚钱，多干几份工作，不断的扩大收入，节省开支，2018年下半年到2019年的一年半时间他共还掉了30多万债务，当然包括利滚利的信用卡利息。

最后，希望你认真梳理自己的债务情况进行债务重组，通过斩断网贷高息贷款，跟亲戚朋友借入部分缓解，后面认真工作还，只要认真想办法，相信办法总比困难多！祝你尽快解决债务问题，重新开启新的事业成功之路。

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信用卡和网贷加起来欠了65万，金额算是比较多的了，过好的你还有一个月15000的收入，我觉得完全可以缓过来，只要保持自己有稳定的收入即可。

首先你现在要做的是把自己的信用卡和网贷的债务都统计并且归类起来，先算一下信用卡一共欠了多少钱，网贷一共欠了多少钱？因为信用卡的钱还进去之后还可以再刷出来，所以你可以把信用卡债务先放一边。

其次重点是对于网贷债务的处理，网贷一般利息都比较高，而且有很多都是套路贷，稍有不慎容易导致以贷养袋负债越来越多。首先区分一下哪些网贷是正规的，哪些是不正规的，一般大额的网贷相对来说都是比较正规的，而一些小额的借款期限在7天，14天的几乎都是套路贷，那些拥有砍头息的套路贷先不要还钱，因为你永远也还不清。

而对于正规的网贷，如果利息比较高，超出法律规定的上限了，可以和平台协商还款，要只还法律规定的本金以及利息，只要你坚持自己的态度，一般都可以协商成功。

最重要的一点是保持好自己每个月稳定的收入，然后按部就班的分期还款，坚持下去，不要有新的债务产生，基本就可以上岸了。

我给行长拎包，我来聊一聊。

你的问题看似困难重重，其实解决起来非常容易。

很简单，你的收入相对还可以，五年足够解决你的债务。

当然可能有人会说五年的收入解决本金还可以，怎么解决各种各样的费用呢？我来告诉你步骤。

首先去打一份个人征信

信用卡都是上征信的，这个待会说，但是网贷分上征信的网贷和不上征信的网贷。凡是现在不上征信的，除了部分会有保险代偿外，今后永远都不会上征信，那么我们就优先把上征信的纳入还款考虑呢，不上征信的就暂不考虑。

这么一分类，我估计影响你征信的债务已经少一半了。

主动和银行平台协商

将自己的困难和收入情况、还款计划主动和银行以及网贷平台协商，要求延期以及减免利息。

这一步一定要主动去做，当然基本上所有平台都会拒接你的协商申请，一点都不意外。但是这个工作必须要做，表明自己的还款意愿和还款态度后，就站在了道德的制高点上，今后就可以利用各种规章制度维护自己的权益了。

信用卡怎么协商延期？

参考《商业银行信用卡业务监督管理办法》，因为本人利益相关，我不会在公众场合讲的太明，但是，只要你有态度有意愿，而且能够提供确实暂时无法还款的依据，银行协商的大门永远为你敞开。

网贷如何协商延期？

一般上征信的网贷最后放款机构都是持牌金融机构，比如某某消费金融公司，或者某某银行等。

这个时候，之前打征信的作用就凸显了，你能在征信上找到实际的放款机构。然后：

不要和代理放款平台协商，直接和征信显示的放款金融机构协商。

这些金融机构都受监管部门约束，网贷催收的时候都要遵守《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》，一旦有不轨行为可以向银监金融办等监管部门投诉。

还款方式

优先解决小额，一户户集中处理。

一般正常情况下，在你强制逾期三个月后，他们基本上就不会太在意你，你就有充足的时间来组织资金积极还款。还款这种事，一方面要雨露均沾表现你的还款诚意，另一方面也要把大部分资金集中起来，一次性一户户解决债务，这样你就有实力进行谈判，协商减免利息了。

代价

当然，任何事情都有代价。

如果你照着我的方法做，恭喜你，这是上岸的唯一正确途径。但是你在前期会受到各种电话骚扰，不要逃避，直面自己的问题。

自己犯的错，就要自己扛。

当然，好处就是没有后遗症，不会迫于压力去以贷还贷造成更大的窟窿。

心态真的很重要，愿你能够平和对待，加油。

如果还有什么想问的欢迎留言，我会耐心为各位解答。

只要有还款的意愿，就没有过不去的坎。

欠款65万元，这是个比较大的数目。网贷和信用卡都有欠款，且这些欠款都是要利滚利的。月收入1万5千元，整年即可获得18万元的收入。这笔收入在一线城市也算得上中高收入人群了。如果每年生活开销8万，剩下的10万都用来还债，至少也要6年。我认为要从几方面入手。

开源节流

在没有额外收的情况下，欠款者要合理规划开支。欠款者应将每月甚至每年的开支做个支出计划表。尽量减少不必要的开销，只能通过降低生活品质的方法积攒更多的钱。尽量减少奢侈品和外出旅游的开销。每月尽量将开支控制在5000元以内，这样下来一年共可省下10万元，这笔资金用作于账务的偿还。每年固定进行偿还，并且可以保证基本的生活不受影响。

以贷还贷

这里65万元的欠款数额巨大，若只是通过日常省钱来归还贷款是绝对不可行，这只能减轻压力，不能解决问题。这里我建议欠款者若是有房产或是不动产，去银行将名下的房产抵押获得贷款。65万元的欠款是笔大金额，但是65万元的贷款却是笔小金额。将贷款的钱直接用于偿还网贷和信用卡的欠款，而且避免了因为利滚利产生的复利。之后只需每个月按时进行还款，这里建议欠款者申请最长的贷款期限，因为时间拉长后，每个月归还的金额就相对价低，减轻了还款者的还款压力。每个月在通过自身的省吃俭用，将资金省下来逐渐积累，待到年底提前归还部分贷款。以此往复。

到人民银行查询自己的征信，根据征信中记录的信息，据此分门别类的慢慢偿还欠款；

对于征信报告上没有出现的网贷，先不要急于还款，请核实是否具有套路贷现象或高利贷情况，一般都会或多或少存在这种情况，可以收集存留相关证据，选择报警及起诉，建议咨询熟悉的律师，以获得专业上的帮助。

这么高收入，还欠下如此大额的债，你的品性也是问题啊！也该好好反省一下了，赚的再多也经不起瞎折腾，浪子回头金不换，请珍惜自己的生活，不要挥霍自己的金钱和诚信！

你已经很好了，最多五年还清了，按你的金额算，我要50年才能还清

一梳理一下全部情况，分类处理，二，与对方协商，三，不要怕对方起诉，这是作为处理过150年银行纠纷案件的律师的建议