支付宝的借呗目前非常受到大家的欢迎，只要有额度随时都可以使用，随借随还，不过目前支付宝的日利率相对比较高，大部分人的日利率基本上都是0.04％~0.05％之间，这个利率乍一看比银行利率高出不少，但实际并未见得。

我们先来对比一下借呗利率跟银行信用贷款利率哪个高

借呗是一个信用贷款，无抵押无担保，所以肯定不能跟银行的抵押贷款利率相比，目前银行抵押贷款的利率都是很低的，基准利率只有4.9%，就算银行上浮个30%左右只有6.37%左右。

所以要对比借呗利率跟银行利率哪个高，应该是把借呗跟银行信用贷款利率或者是信用卡分期利率进行对比，我们就参考借呗比较多的一种利率水平0.045％，年化利率是16.425%。

1、借呗与银行信用卡分期利率对比。

我们以1万块钱12期为例。

下图是借呗1万块钱12期不同还款方式的利息。

其中先息后本的总利息是1602元。

每月等额的总利息是886.25元。

下面这个图是不同银行信用卡分期1万块钱12期的手续费。

可以看出不同的银行信用卡分期手续费还是有较大的差距的，同样是1万块钱12期，手续费比较低的平安银行只有768元，比借呗利息少120块钱左右，而手续费比较高的兴业银行手续费达到了900块钱，比借呗的利息多出14块钱。

2、借呗利息与银行信用卡利息对比。

目前银行一到五年期的贷款基准利率只有4.75%，但是并非所有人都能获得这个基准利率，一个人去银行办理信用贷款，真正拿到手的利率至少在6％以上，绝大部分银行更是达到8%以上，如果加上其他费用，或者是通过中介去办理，总费用在10%以上也不要觉得奇怪，相当于1万块钱一年期的利息差不多有1000块钱左右，这个利息要比借呗每月等额的还款方式更多。

通过对比借呗的利息跟银行信用卡分期银行信用贷款的利息之后，我们可以发现，同样是等额本息这种还款方式，借呗的利息并没有见得比银行信用卡分期或者银行信用贷款高，甚至比银行信用贷款以及部分银行的分期手续费还要低。

为什么很多人要找借呗，而不是去银行贷款呢？

通过对比借呗跟银行的利息之后，我们可以发现，同样是等额本息这种还款方式，借呗的利息未必见得比银行高，但是在利息差不多的情况下，借呗在其他方面却比银行更有优势，借呗优势主要体现在以下几个方面。

第一、门槛比银行低很多

银行贷款并非谁申请都可以获得通过，一般情况下，银行贷款都需要有抵押物才可以，如果想办理信用贷款，那你自身的条件必须很优质，比如你是公务员或者事业单位的职工，或者是世界500强的职工等等，如果你只是普通的工薪族或者是小企业主，没有抵押物你就不要想从银行拿到贷款。

相对来说，借呗的门槛就低很多，目前只要大家信用良好，芝麻分在600分以上就有机会获得借呗额度。

第二，借呗办理手续比银行简便很多。

去银行申请贷款要提供各种资料，比如银行流水，个人征信报告，财产证明，工作证明等等，手续比较繁琐。而借呗只要有额度就可以随时拿出来，不用提交任何资料，非常简单。

第三，借呗的借款效率比银行贷款高校很多。

去银行贷款除了要提交各种繁琐的材料，通过各种审核调查之外，还有一点就是银行放款比较慢，如果是抵押贷款，至少要两个星期左右才能放款，而信用贷款，目前很多银行也需要一个星期左右，这对于很多急用钱的人来说，根本就等不及。

而借呗在借款效率方面就很高，无需申请，只需要把额度提取出来就可以，通常情况下几分钟就可以到账，这个效率要比银行高出很多。

也正因为借呗的这种优势，所以借呗目前成为了很多人借款的重要手段，即便有些人符合银行贷款条件，但在需要小额资金的时候，还是会优先考虑使用借呗。

为什么借呗利率比银行还高，但是大家还用？说白了还是一句话，大多数人申请不下来银行贷款，但借呗门槛很低，几乎人人都能申请。

借呗的利息确实比银行贷款利息要高很多

借呗利率大多数都比银行借贷利率要高，并且年利息往往是银行的两倍左右，甚至借呗利息要比银行的年利息高数倍。

目前主流商业银行的年利率大概是4.35%，五年以内包含五年是4.75%，超过五年是4.9%左右，银行利率计算公式为：利息=本金×利率×贷款期限。假设一年的贷款利息=10000×4.35%×1=435元。

从借呗里借款，按照万5的利息计算，注意借呗是日利息，相当于年利率就为：万分之5*365=18.25%，这比银行的利率高了几倍。

借呗贷款先息后本利息计算公式： 利息=本金×日息×365×贷款期限 贷款1年银行贷款利息=10000×12.85%×1=1285。也就是说如果我们向银行借款10000借一年的话，我们要向银行付利息1285元，就算是按照万3的利率，也得有超过650元的利息，这个利息已经非常高了。

银行贷款利息低、门槛高，借呗利息高、门槛低

一般来说如果你在银行没有熟识的人，基本上你的贷款是办不下来的，那么你想贷款还要提供很多财力证明，且不说房屋、车辆等动产不动产，或者是什么值钱的抵押物根本没有，甚至很多人连正规、稳定工作都没有的普通人来说，但是这类人在中国却多达接近7、8亿人。因此银行贷款利息低又能怎么样呢？都办不下来利息再低都没有任何作用。

不过借呗就好很多了，只要你用过支付宝，没有太多的信用污点，支付宝就会帮你逐渐开通借呗服务，还会根据你支付宝的资金流水、消费流水，以及你的借呗使用情况来提高你的借呗服务。

大部分人都申请不下来信用卡对于很多没有稳定工作的去银行办信用卡，公积金账单拉不出来，工资流水拉不出来，资产证明也提供不了，自然就不可能把信用卡办下来。

并且审核也不方便，传统银行贷款基本上都要去柜台办理，但是借呗直接在支付宝上申请就可以了，非常方便。

因此很多人用借呗主要还是因为门槛低，基本上人人都能使用，但是银行的服务虽然利率低，但是使用门槛却很高，很多人没有足够的资产证明、没有稳定的工作，你都申请不下来银行的贷款服务。

天下没有白吃的宴席，借呗能够以更低的门槛提供给你，必然你要付出更高的代价，你以为这些企业真这么好心，还不是因为在这块有利可图才提供借呗这样的服务的。

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您好，本人从事信贷行业好多年，有足够的相关知识，欢迎关注。

关于题主的问题，蚂蚁借呗利率比银行高，有没有人借的问题，作以下解答:

蚂蚁借呗利率是按日利率计算的，如果折算成月利率在1.2分左右。首先这种利率在信贷产品中算高不高呢？

从一个信贷员的角度来说，蚂蚁借呗的利率相对于银行、金融机构、P2P是比较适中的，不算高也不低。银行的利率是在1分内，金融机构1-2分之间，P2P普遍2分以上。

蚂蚁借呗目前是比较多的年轻人在用的，第一是方便，其次还款压力上也能承受。但除了这两点以外那就要谈到比较专业的问题了。

贷款，是需要资质条件的。特别是银行的信贷业务，为什么银行额度高，利息还低。因为能做银行信贷业务的人都是比较有资质有条件的，比如国企高管，收入稳定，只要征信良好都能做。但如果资质条件不符合银行进件标准，就算利息低也是跟你无缘，所以银行信贷进件门槛会比较高。

蚂蚁借呗的进件门槛就不一样，只要有借呗额度，一般都能放款。那么蚂蚁借呗的额度怎么来，就需要在支付宝有一个良好的信用分了。

很多时候不是说哪家利息低就能申请哪家的贷款，而是根据个人资质条件而定，你是不是符合进件条件。

谢谢邀请。原因很简单，因为方便。这种方便是体现在方方面面的，比如随时借随时还，用起来方便；比如准入门槛低，不需要填写很多表格，申请起来方便；比如无需任何抵押物，等等。 如果是大额借贷，那么跑一趟或者几趟银行，提交一些手续，大家会觉得还好。但如果是一些小额借贷，比如几千块或者几万块，去银行折腾其实是非常不划算的。

那么银行为何会把手续搞得这么严肃和繁琐呢，主要是因为要防患坏账，也就是怕你借了钱还不上。而支付宝为何这么大胆呢，是因为支付宝有运营多年的大数据系统，从你的消费记录、支付宝账户余额、社交网络等多个方面分析你的偿还能力，这套系统运转起来是非常高效的，甚至比起银行提交那么多材料更有效，所以支付宝才敢把借贷手续简化到这种程度。

为什么原因借支付宝的钱，也不借银行的低利息的？因为蚂蚁可以借呗，银行借不到呗！

个人去银行办理存款业务很容易，钱多了利息什么的都好谈，想去银行借钱？您知道银行信贷部门的大门朝哪边开么？

5%的利息，没错，是很低，想借就能借到么？还借一千，你觉得银行都是办家家酒的么？去年下半年恒大、碧桂园资金紧张的时候，15%的利息都满市场借钱，他们怎么不去银行借5%的钱呢？因为借不到啊！

银行贷款，大部分都是抵押贷款，首先要有抵押物，房产、股权、厂房、土地，然后还要打折，还要考察你的还款能力，一系列尽职调查程序下来了，才能房贷款。有很多公司负债率过高的话，已经失去了再度贷款的能力了。

如果你没有抵押，想通过信用借款，一般个人用户接触到的无外乎信用卡取现，以及消费贷款。

信用卡取现，对不起，可没有5%的利率给你。千分之五的手续费，万分之五的日息，你算算划不划算？而且不计算免息期，全额计算利息。

消费贷，需要按年为单位借款，银行可没有功夫一天一天和你计算利息。另外专款专用，银行需要监测消费用途，有很多还是需要房本等作为抵押。

再看看蚂蚁借呗。

日息万分之2.5到万分之五不等，一般新开户就是万分之五，相当于18%左右的年息。但由于是按天计息，所以急缺钱过一手还是比较合适的。如果蚂蚁信用比较高，比如800分以上，日息可以低到万3甚至更低。

所以，小额金钱的话，蚂蚁这类小贷平台要比银行方便的多了。至于银行贷款的低利息，那不是给你看的。别想多了。

（晴溪）

蚂蚁借呗利率比银行高吗？

一般刚开通借呗的利率为日利息0.05%，也就是借一万块钱，一天要还5块钱利息，换算成年化利率为18%，随着使用次数多并且还款及时之后，有些人的借呗利率会降到一万块钱一天3块钱利息，再换算成年化利率为11%，所以用户借呗的利率大概在11%-18%之间。

这个利率高吗？请注意还款模式为随借随还，并不是银行说的等额本息分期还款哦。

普通人在银行能接到最低利率的贷款是房贷，5.5%左右，这个不含任何套路，就是真实利率，而其他的个人信用贷都会抓住等额本息这个套路来跟借款人说，拿整个还款期限中应还利息去除以本金，这得来的利率会很低，但故意忽略本金在逐渐减少这个关键点，所以实际利率不应用整个利息之和除以本金。

教大家一个估算等额本息实际利率的方法，用还款总利息除以还款本金之后再乘以1.75就差不多了，实际利率要比名义利率高很多。

信誉较好的用户银行个人信用贷名义利率大概是5%左右，稍微差一点大概8%左右，粗略算一下实际利率大概9%-15%之间，对比一下蚂蚁借呗的利率还高吗？

整体是有一点高的，但是对个人而言就不一定了，有些人的蚂蚁借呗利率就是比银行贷款利率低。另外银行贷款做不到随借随还，要分12期，对于只想借十天半个月的用户来说，蚂蚁借呗的性价比简直太高了，所以不奇怪很多人愿意用蚂蚁借呗！

个人对支付宝的使用比较多，还有有一些体会：

1）首先，并不是所有人的每日还款利息都这么高；比方说我个人的借呗利率是万分之1.5，用每月还息，到期还本金的方式，借款一年，也只需要500多的利息；实际上，我的年利率也就是在6%左右；

不同借款人的利率相差很大；我曾陪着朋友去买电脑，他的支付利率大概在8%左右；影响的因素有很多，但是绝对不是如题主所说的借款利率在万分之三。

2）银行的利率也没有那么低：

不知道你说的银行贷款利率是基准利率还是银行APP上面给出的利率。据我所知，大多数银行的贷款利率也是不同的，整体上和支付宝的利率相差不大，也是针对不同的人群，贷款利率相差很大；

如我朋友前段时间咨询我，招行的贷款15万元，贷款五年，每月还款3000左右，共需支付利息50000元左右，综合下来，利率在11.5%左右。这个利率低么？也不算很低；

3）流程简单

支付宝的借款流程非常简单，只需要在软件上点一下，在正常工作时间，瞬间就能下款。而银行在这一方面要差一些；

我第一次从借呗借款就是抱着试试看的心态，其实我本身并不需要；结果出货意料的是竟然几秒钟就到账了；

4）消费与支付方式：

很多人习惯用支付宝，很少用银行的APP来进行移动支付；实际上很多扫码枪是可以支持银行APP直接消费的，前段时间我就用了很多次交行的APP来进行日常的移动支付；但是很多人却不知道，在相同条件下，当然支付宝的知名度更高；

5）习惯与消费信贷的特点：

很多人从来都没有去银行贷过款，而且对银行的信任度也在不断下降，在一般人的印象中，银行是贷大钱的地方，而这种消费信贷往往都是小额的；

据市场反馈，使用蚂蚁借呗或其他网贷的大部分是年轻人，这类人群中大学生居多，他们一般不具备信用卡办理条件，也就是不可以进行银行借贷（信用卡消费）；而蚂蚁借呗等网贷产品就没有这种限制条件，不能用信用卡或者信用卡额度不够的话选择高利率的蚂蚁借呗等网贷产品就不言而喻了。

借呗的利率

借呗是蚂蚁金服于2015年推出的一款小额信贷产品，免抵押、免担保、纯信用，借款的额度在1000元-300000元之间，借贷的利率为万分之1.5到万分之6之间。

万分之1.5代表的意思为借款1万元每天的利息为1.5元人民币，则借款1万元1年的利息为：1.5*365=547.5元，所以其年化利率为：547.5/10000=5.475%。

因此借呗万分之1.5到万分之6之间的利率折算为年化利率即为5.475%-21.9%之间，目前大部分人的借款利率为万分之五（即年化18.25%）。

银行的信用贷款利率

银行的信用贷款目前分为两类，一类是信用卡取现，这个期限较短，最长50天（除非你继续分期），信用卡取现的利率为万分之五，即18.25%，跟借呗普遍的利率水平相一致，但是信用卡取现还要扣手续费；另一类则为正常的信用消费贷款，与借呗的性质一样，这类贷款的利率普遍在5%-8%之间，比如中银E贷、建行快贷、共红融e贷等等。

为何选择借呗？

从上述分析，我们可以看到，银行的信用贷款利率确实普遍低于借呗的利率，那为什么很多人宁愿选择借呗也不选择银行呢？我认为主要有以下两个原因：

（1）贷款的准入条件：因为虽然银行贷款的利率低于借呗，但是贷款准入比借呗严厉多了，借呗只要你经常使用支付宝，无任何逾期不良信用记录，芝麻信用分在600分以上，余额宝或者财富值里有点小钱，很多都会给你开通了。但是银行不行，你即使是通过该行代发工资，存款也主要存入银行，仍然不一定有信用贷款的资格，银行对于个人的资质的要求远远高于借呗及网贷，这也是很多人吐槽银行借贷困难的原因。

（2）宣传力度：支付宝使用的群体多且使用频率相对频繁，再加上推广力度较高，所以大部分人都知道借呗这个产品，但是银行对于自身的信用贷推广远远比不上支付宝，所以知道的人相对较少，比如中银E贷、建行快贷、共红融e贷、农行网捷贷、浦发点贷、平安员工贷、兴业兴闪贷、招商闪电贷等等，大家听说过以上几个？

总结

虽然对比银行的信用贷款而言，借呗的利率不算低，但是相比714高炮这些不良的网贷来说，借呗的利率又是一个良心的利率，借呗的如果个人资质条件较高，万分之三的借贷利率也不再少数，这个仅仅相当于11%左右，也就是民间所谓的1分利左右，所以在急需用款时是一个不错的选择，总比求人好。

支付宝的蚂蚁借呗的年利息确实比银行的年利息要高出4倍左右，但很多人还是愿意向蚂蚁借呗借钱钱，也不愿意向银行借钱;

首先了解一下蚂蚁借呗的利息和银行利息情况。

（1）蚂蚁借呗是属于网上小额贷款，蚂蚁借呗的利息是日利息，日利息在0.03%~0.06%，根据每个用户的情况不同，日利息是不同的。

举例子:

张三向蚂蚁借呗借了1万元，而张三的蚂蚁借呗日利息是0.05%;从而可以计算得出张三每天制度的利息是1万元*0.05%=5元，一年365天计算利息，一年的总利息为5元*365天=1825元;

从而根据利息公式，利息=本金*利率*时间，变换为利率=利息/（本金*时间）*100%=1825元/（1万元*1年）*100%=18.25%！这就是张三在蚂蚁借呗的年利率，张三的蚂蚁借呗年利率是18.25%。

（2）银行的贷款利息都是按年利息结算的，商业贷款的基准年利率是4.9%，有些银行都会在贷款基准年利率之上上浮10%~30%之间;银行的贷款利率上浮之后一般是5.39%，5.88%，6.37%，每个人的贷款利率都是有所差异的。

（3）蚂蚁借呗与银行贷款利率相比较，蚂蚁借呗假如年利率为18.25%，而银行的贷款利率是5.39%，从而可以计算蚂蚁借呗的年利率是银行的倍数为;18.25%/5.39%=3.4倍。

再来了解蚂蚁借呗与银行的有哪些优点和缺点？

蚂蚁借呗小额网贷，而银行是有小额贷款和大额贷款两种。

蚂蚁借呗的优点:放款快，贷款要求低，不用办理手续，不用抵押物。

蚂蚁借呗的缺点:贷款利息高。

银行贷款优点:贷款利息低;

银行贷款缺点:放款难，办理手续麻烦，贷款要求高，大额贷款需要抵押物。

最后分析为什么蚂蚁借呗利息比银行高约3.4倍，还有人愿意向蚂蚁借呗借钱呢？

大家都是聪明的，有利息便宜的地方借钱谁不想借便宜的，有时候是被逼无奈才会去借高利息的钱！主要有以下几种人愿意借蚂蚁借呗的钱:

（1）这些蚂蚁借呗的用户已经在银行借不到款了，只能向蚂蚁借呗借高利息的钱咯。

（2）银行信用卡已经刷完了，但还是不够钱用，只能向蚂蚁借呗借高利息的钱了。

（3）有些人根本就没有信用卡，也没有向银行贷过款;但属于蚂蚁借呗可以借钱，所以只会向蚂蚁借呗借高利息的钱。

（4）有些人嫌银行借钱麻烦，要办理这个办理哪个的，而蚂蚁借呗只要你有这个功能，有额度就能借到，放款快，不用什么抵押，借钱门槛太低等等优点，从而避开银行直线向蚂蚁借呗借钱。

总之现在社会赚钱难花钱快，很多人每个月收不抵支，工资开销完都不够只能向银行或者网上小额网贷借钱来维持生计。所以类似支付宝中的蚂蚁借呗只要还存在，总有一些人由于不同原因，不管蚂蚁借呗有多高利息都会愿意向蚂蚁借呗借钱，很多人也是被逼无奈才会借钱的。

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